國(guó)人對(duì)信用卡的一無(wú)所知到現(xiàn)在的無(wú)人不知，已經(jīng)走過(guò)了25個(gè)年頭。

　　截至今年一季度，我國(guó)信用卡發(fā)卡量已達(dá)1.93億張。但是，我國(guó)信用卡在極盡所能"跑馬圈地"同時(shí)，也產(chǎn)生了大量隱患。面對(duì)當(dāng)下形勢(shì)，日前在"2010中國(guó)信用卡高峰論壇"上，業(yè)內(nèi)專家及來(lái)自國(guó)內(nèi)各大信用卡中心老總們進(jìn)行了深入探討。

　　面臨五大隱憂

　　中國(guó)信用卡發(fā)展的速度之快，有目共睹。"但同時(shí)我們也要看到，信用卡的發(fā)展確實(shí)還有制約因素，使我們看到信用卡的隱憂。"中國(guó)銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平說(shuō)。

　　楊再平認(rèn)為主要有五個(gè)方面的問(wèn)題。首先是欺詐問(wèn)題，如申請(qǐng)欺詐、偽卡欺詐、盜卡欺詐。去年我國(guó)信用卡累積已經(jīng)損失的透支額差不多達(dá)到了60多億元，增長(zhǎng)了70%還多。"盡管還沒(méi)有到警戒線,但這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該引起高度關(guān)注。"

　　其次是費(fèi)率問(wèn)題。國(guó)際上的費(fèi)率是1%~4%，我國(guó)現(xiàn)在商戶已經(jīng)不少了，但是我國(guó)的商戶有50%是零費(fèi)率，這使我國(guó)信用卡的收入受到很大的制約。

　　第三是套現(xiàn)的問(wèn)題；第四是第三方支付問(wèn)題；第五是洗錢的問(wèn)題。"這些問(wèn)題不解決,對(duì)行業(yè)發(fā)展會(huì)有影響。" 現(xiàn)在國(guó)內(nèi)有58家發(fā)卡銀行，僅有5家處于盈利狀態(tài)。"現(xiàn)在國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)的注意力還在跑馬圈地上，但是現(xiàn)在應(yīng)該考慮該如何才能更好地持續(xù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展了。"

　　要解決這些問(wèn)題，楊再平認(rèn)為應(yīng)該從三方面著手。第一是從銀行自身解決。第二是從制度上解決。"現(xiàn)在的《銀行卡條例》是人民銀行1999年制定的，但是現(xiàn)在的市場(chǎng)發(fā)展使得制度產(chǎn)生了滯后性，這個(gè)問(wèn)題必須得到解決。"

　　第三是從誠(chéng)信文化角度解決。信用文化就是講求誠(chéng)信、有償使用，不應(yīng)該鼓勵(lì)吃免費(fèi)的午餐這樣一種不良文化。

　　尚需精耕細(xì)作

　　盡管信用卡在中國(guó)有了長(zhǎng)足發(fā)展，但我國(guó)持卡率還比較低。目前我國(guó)大約有1.93億張信用卡，人均是0.4張，但美國(guó)是人均7張。"對(duì)于我國(guó)相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的飽和量以及我國(guó)社會(huì)對(duì)信用卡的發(fā)展需求來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)還有很大的改善空間。"楊再平說(shuō)。

　　"因此未來(lái)繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模仍然非常重要。"中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。未來(lái)擴(kuò)大消費(fèi)是國(guó)家政策的主旋律，特別是這次要通過(guò)收入分配、制度改革，通過(guò)社會(huì)保障制度改革來(lái)擴(kuò)大消費(fèi)。"以前消費(fèi)不好擴(kuò)大，大家不愿意刷卡，也跟有后顧之憂有關(guān)。未來(lái)隨著國(guó)家政策不斷調(diào)整到位，有可能使得信用卡的市場(chǎng)空間非常大的。所以規(guī)模仍然要上。"

　　但是郭田勇又強(qiáng)調(diào)在上規(guī)模的同時(shí)，必須也要精耕細(xì)作。信用卡現(xiàn)在曝出的問(wèn)題越來(lái)越多。現(xiàn)在有一個(gè)事實(shí)就是信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)、惡意消費(fèi)的情況越來(lái)越多，"形成這個(gè)情況，跟發(fā)卡環(huán)節(jié)上的粗獷有關(guān)，跟跑馬圈地式的發(fā)卡直接相關(guān)。"

　　就此，郭田勇建議各家銀行在未來(lái)，一方面要擴(kuò)大總量，另一方面要對(duì)客戶進(jìn)行認(rèn)真的甄別和篩選，不能采取漫天撒網(wǎng)的方式發(fā)展客戶。

　　"總的來(lái)說(shuō)，中國(guó)信用卡行業(yè)已經(jīng)在逐步擺脫虧損，步入盈利時(shí)代了，說(shuō)明這個(gè)行業(yè)在向好的方向走。"