四部委昨發(fā)最新通知，公積金貸款對非首套房的限制已接近商貸

　　昨天下午，住建部、財政部、央行、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關于規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》，公積金新政參與到調控大潮中。

　　1、不準公積金投機性購房

　　公積金貸款只能用于購買、建造、翻建、大修普通自住房。嚴禁使用公積金貸款進行投機性購房。

　　2、90平方米以上首套房貸公積金，首付3成以上

　　首套普通自住房建筑面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低于20%，90平方米以上的貸款首付款比例不得低于30%。

　　3、貸公積金買二套房首付不低于5成，利率上浮10%

　　第二套住房公積金貸款發(fā)放僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當?shù)仄骄降募彝ィ瑑H限于購買改善型普通自住房。第二套住房公積金貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。

　　4、第三套房停貸公積金

　　停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭公積金房貸。

　　不難看出，這個公積金新政策實際上已經與商業(yè)貸款“首套房三成首付，二套房五成首付且利率提至1.1倍，三套房停貸”相近了。

　　目前省級機關和南京市的公積金采取的是“二次限貸”的“認貸”政策，即公積金貸款不能二次使用，但不限制是幾套房，而四部委新政則是“認房”。南京市公積金管理中心稱，目前還沒辦法確認四部委新政何時執(zhí)行。而南京現(xiàn)有的“二次限貸”政策是否會調整，最快要到下周才能有明確說法。不過業(yè)內人士透露，接下來省級機關和南京的公積金政策可能“二策并行”，成為空前嚴厲的“認房又認貸”。

    從今年2月23日起，南京已經暫停發(fā)放二次(含)以上個人住房公積金貸款，夫妻雙方任何一方曾經辦理過住房公積金貸款的職工，無論貸款是否結清，再次購房申請公積金貸款的均暫不辦理。同時，從去年10月19日起，江蘇省省級機關公積金也已對二次貸公積金叫停。此外，在貸款限額方面，目前南京的住房公積金貸款最高可貸額度為20萬元/人、夫妻雙方40萬元/戶，公積金貸款購買商品房的新房首付比例為20%、二手房為30%，這一首付比例在今年“9·29”新政后有所改變，無論是新房還是二手房，首付比例一律提高至30%，而部分年代久遠的二手房，首付比例更提高至40%。

　　【解讀】從南京現(xiàn)有的公積金政策來看，“二次限貸”已經較為嚴格，如今加上四部委的公積金新政，可謂是“雪上加霜”。

　　南京樂居主編王小軍表示，兩種政策的疊加可以看成是公積金貸款“嚴上加嚴”，因為過去不看中其使用公積金貸款時購買的是第幾套房；而現(xiàn)在向商業(yè)貸款政策靠攏后，如果購買的是二套房，不僅首付比例要提高，公積金的貸款利率也要提高至1.1倍，購買三套房甚至停貸，對于買房投資的抑制作用更加明顯。 馬祚波

　　算賬

　　二套房公積金貸10年月供增77元

　　假設某市民夫妻倆貸公積金40萬元，貸款期限10年，按5年期以上公積金貸款利率4.05%計算，每月應還公積金貸款本息4059.32元，利息共計87118.1元；現(xiàn)在二套房公積金貸款利率上浮10%以后，貸款實際利率為4.455%，每月應還公積金貸款本息4136.87元，利息共計96423.81元。月供增加了77.55元，利息增加了9305.71元。

　　剛需者更堅定“快買”

　　怕再不買更買不了

　　市民小張正打算在南京買一套房子，他上禮拜在寧南一家樓盤看中了100多平方米的房型，本想不使用公積金貸款了，現(xiàn)在新政出來，他也更加糾結起來，最終還是下決心：趕快買！

　　“公積金下款慢，辦理商業(yè)貸款下周就能弄好，我已經跟售樓小姐說好了?！毙堈f，昨晚看到公積金新政的消息，他盤算了一下，如果這次不用，等他購買第二套房的時候，即便想使用公積金，也必須首付50%，而且公積金的利率要提高到1.1倍，那還不如早點用掉，多等幾個月能省下不少利息。

　　記者在采訪中了解到，類似小張這樣想法的買房人并不在少數(shù)，由于政策的從緊，“好日子先過”的購房者或許將越來越多。

　　鑒于南京目前的房價水平，一套90平方米以下的房產總價至少在100萬左右，而夫妻雙方公積金貸款的最高額度僅為40萬元，只能通過組合貸款辦理。對于組合貸款時的首付比例，目前在文件中尚未明確。

　　國家鼓勵

　　首套房買小戶型

　　新政實施后，公積金貸款與商業(yè)貸款唯一有區(qū)別的地方在于，此次公積金新規(guī)對首套房且面積在90平方米以下的網開一面，允許其首付比例可以低至20%，這其實是向首次置業(yè)小戶型房源的買房人釋放了一個信號：國家鼓勵人們在首次置業(yè)時購買面積在90平方米以下的戶型。

　　更大意義是

　　顯示調控決心

　　有業(yè)內人士認為，公積金貸款政策屬于福利性質的、解決職工基本住房問題的一項優(yōu)惠政策，從本質上說，將其與商業(yè)金融機構等同未必是件好事。從南京目前的“二次限貸”的效果來看，已經很好地落實了調控政策。這一新政的意義，也許在于顯示國家對這次調控“不達目標不罷手”的決心。