過去，我們總習慣地認為大企業(yè)、大項目風險小，而中小企業(yè)管理中存在著這樣那樣的問題，因而對發(fā)展中小企業(yè)信貸總存有一些顧慮。這除了可能使一些銀行積累系統(tǒng)性風險之外，還應該看到，隨著金融改革和利率市場化發(fā)展，大客戶、大項目通過資本市場獲取融資的能力和對信貸資金的議價能力將越來越強，以大企業(yè)、大項目為主的信貸和收益結(jié)構將對銀行的可持續(xù)發(fā)展帶來不小的挑戰(zhàn)。

　　更為重要的是，國際金融危機后的金融監(jiān)管改革，對銀行資本充足率提出了更高的監(jiān)管標準，而大企業(yè)、大項目信貸增長會帶來資本占用水平的提高。我們都知道，每一筆貸款資本占用了多少，除了與貸款金額的大小有關外，主要取決于貸款違約概率、違約損失率、貸款期限，以及貸款與宏觀經(jīng)濟的關聯(lián)度。而大企業(yè)、大項目貸款與小企業(yè)貸款相比，固然違約率比較低，但由于大企業(yè)、大項目貸款中采用信用放款方式的占較大比例，而按新的監(jiān)管規(guī)則規(guī)定，認為這些貸款風險緩釋能力比較低，一旦違約后損失率較大。加上大企業(yè)貸款期限一般較長、與國民經(jīng)濟關聯(lián)度又比較高，造成同樣大小金額的貸款，大企業(yè)貸款的資本占用最高，對于銀行資本充足的影響最大。綜合算下來，小企業(yè)貸款的資本占用不到大企業(yè)貸款的1/2。這促使銀行必須對支持中小企業(yè)發(fā)展這個問題有新的認識，采取新的措施。