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阿里巴巴備戰(zhàn)商業(yè)銀行點(diǎn)評
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2010-10-28
- 【搜索關(guān)鍵詞】：第三方支付產(chǎn)業(yè) 研究報告 投資策略 分析預(yù)測 市場調(diào)研 發(fā)展前景 決策咨詢 競爭趨勢
- 中研網(wǎng)訊：
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阿里巴巴進(jìn)軍銀行業(yè)的動因眾說紛紜。阿里巴巴內(nèi)部知情人士對時代周報記者表示：“外界可能誤會了中間的關(guān)系。阿里巴巴和支付寶是阿里集團(tuán)旗下的不同子公司�！卑⒗锇桶蜕暾埳虡I(yè)銀行與支付寶業(yè)務(wù)并沒有直接的關(guān)系。如今阿里巴巴申請商業(yè)銀行和支付寶申請牌照(清算授權(quán))，嚴(yán)格來說，是兩個獨(dú)立的事情。
2011-2015年中國典當(dāng)業(yè)運(yùn)行動態(tài)及投資戰(zhàn)略咨詢報 【出版日期】 2010年10月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個 【2011-2015年中國擔(dān)保業(yè)投資價值及發(fā)展前景展望分 【出版日期】 2010年10月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個 【2011-2015年中國擔(dān)保行業(yè)分析報告 【出版日期】 2010年10月 【報告頁碼】 460頁 【圖表數(shù)量】 88個 【印2011-2015年中國15家商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)對比及 【出版日期】 2010年10月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個 【
支付寶的尷尬可能也不是一個新鮮的話題。支付寶CEO彭蕾曾多次在媒體面前承認(rèn)“支付寶沒有非常核心的商業(yè)模式”，據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2010年第三季度國內(nèi)第三方支付行業(yè)的交易規(guī)模達(dá)到2482億元，領(lǐng)頭羊支付寶市場份額進(jìn)一步擴(kuò)大，占比攀至50.03%，獨(dú)據(jù)半壁江山。
商海沉浮多年的馬云比誰都懂得獨(dú)食難肥的道理，支付寶前路何去何從成為阿里巴巴一度拷問的命題。身為阿里集團(tuán)旗下當(dāng)之無愧的重要業(yè)務(wù)之一，如何借助平臺的其他資源順勢破局阿里巴巴商業(yè)銀行 (下稱“ 阿里銀行”)，成為如今的首要任務(wù)，也是阿里集團(tuán)戰(zhàn)略部署的重中之重。
阿里銀行呼之欲出
據(jù)該知情人介紹，支付寶自成立伊始就開始醞釀并著手申請牌照事宜。支付寶的牌照問題涉及的是金融結(jié)算即清算業(yè)務(wù)，為央行授予的一種權(quán)限，現(xiàn)在比較核心也很敏感，該領(lǐng)域目前只有央行和銀監(jiān)會指定的銀行能操作。支付寶虛擬賬戶中的資金，也都由工行、建行等國有銀行存管。而商業(yè)銀行的經(jīng)營范疇，遠(yuǎn)比清算業(yè)務(wù)來得大：吸收存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、承銷債券、買賣債券、同業(yè)拆借、提供擔(dān)保等，不一而足。
“中小企業(yè)的融資貸款就目前的銀行業(yè)務(wù)而言，還是一片藍(lán)海�！焙桶⒗锇桶鸵粯樱瑢Ｗ⒂跒橹行∑髽I(yè)提供融資的融道網(wǎng)CEO周漢告訴時代周報記者，傳統(tǒng)銀行一直追逐為大企業(yè)放貸，執(zhí)著于審批流程的規(guī)范性，這一方法并不適合中小企業(yè)。如果阿里銀行能夠獲準(zhǔn)成立，那它相比于這些銀行，有著自己得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。
“阿里巴巴通過‘誠信通’等方式對企業(yè)進(jìn)行信用評估，做得相當(dāng)出色，30余萬家中小企業(yè)的資源和信用數(shù)據(jù)庫，為他們甄選貸款企業(yè)帶來了極大的便利，大大降低了貸款風(fēng)險，這是銀行們也一直覬覦的寶貴資源；同時，隨著支付寶日交易額的逐漸增大，支付寶通過低成本吸儲的能力也在不斷加強(qiáng)。雖然目前囿于政策規(guī)定，這筆錢誰也不敢動，但一旦第三方支付管理辦法細(xì)則出臺，也許就好辦了�！敝軡h分析。
而時代周報記者從支付寶內(nèi)部項目經(jīng)理處了解到，支付寶日交易額現(xiàn)已接近20億元，第三方支付目前為敏感地帶，這筆資金支付寶方面也未敢有任何操作。盡管如此，其吸儲能力還是可見一斑。此外，支付寶在移動支付領(lǐng)域的布局也亟待深化。超級網(wǎng)銀的上線擠占第三方支付市場已成必然之勢，這場與國家隊的決戰(zhàn)避無可避。10月19日支付寶在 “支付與移動互聯(lián)網(wǎng)峰會”上聯(lián)合60多家廠商成立了首個無線支付領(lǐng)域聯(lián)盟“無線安全支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”，業(yè)內(nèi)一致認(rèn)為支付寶在移動支付領(lǐng)域的縱橫雙向布局已經(jīng)完成。就目前形勢而言，支付寶在移動支付領(lǐng)域的局面暫時仍未打開。
與銀行的跨行業(yè)深度合作是無可回避的戰(zhàn)略主題。目前，移動支付在國內(nèi)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)尚未完全成熟，產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)環(huán)節(jié)的合作仍然很薄弱，移動支付的各個合作方之間在利益分配、權(quán)利和責(zé)任擔(dān)當(dāng)及費(fèi)用結(jié)算等方面還存在一定的分歧，誰能以最快的速度打破行業(yè)間的重重阻礙，迅速占領(lǐng)這塊市場處女地，將在相當(dāng)程度上決定未來的行業(yè)格局。
阿里貸款成敗難論
如今，第三方支付牌照尚在懸而未決之際，超級網(wǎng)銀的來勢洶洶又讓支付寶的處境進(jìn)一步陷入了進(jìn)退維谷的境地，或許這并不能算是一個巧合。開放對第三方支付的接口勢必對超級網(wǎng)銀造成沖擊，在市場反應(yīng)與業(yè)務(wù)量的競爭上，銀行未必是熟悉市場與用戶體驗的支付公司的對手；但如果將其摒棄在超級網(wǎng)銀門檻之外，其監(jiān)管風(fēng)險與成本將會大大增加。央行矛盾的處境和微妙心態(tài)，支付寶也早有心照。而籌建一家商業(yè)銀行或許正是避免與國家隊正面交鋒的最佳途徑。
阿里巴巴對中小企業(yè)融資的情之所鐘由來已久。早在2007年6月，阿里巴巴與建行、工行合作共推以“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”形式為主的中小企業(yè)貸款。在過去三年里，阿里通過銀行合作和自營方式為小企業(yè)提供128億元的貸款。
據(jù)建行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，和阿里巴巴合作的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保業(yè)務(wù)就賬面來看壞賬率并不高，目前發(fā)展形勢也“還可以”。一年來僅上海一地就貸出9億元規(guī)模，全國而言，放貸規(guī)模在100億元左右，貸款周期均在一年左右，在沿海9個地區(qū)進(jìn)行發(fā)放。“阿里巴巴提供的中小企業(yè)誠信度都還可以；另外這些企業(yè)貸款的規(guī)模一般在200萬元左右，都不是很大，相對于這些企業(yè)本身規(guī)模而言，違約成本比較高；最后這個貸款服務(wù)運(yùn)行的時間還不是很長，現(xiàn)在看起來數(shù)據(jù)上還是比較漂亮的，要繼續(xù)觀察一陣子才能下定論。”該負(fù)責(zé)人分析。
盡管賬面成績還算漂亮，但阿里貸款的運(yùn)作模式仍為很多專家所詬病�！鞍⒗镔J款運(yùn)營本身出發(fā)點(diǎn)是相當(dāng)不錯的，但運(yùn)營方面一些問題。比如在選擇合作伙伴方面觀念沒有及時轉(zhuǎn)換過來。阿里貸款此前合作伙伴為建行、工行。建行、工行的信貸員做慣了國企大單，融資額度動輒成百上千萬，中小企業(yè)幾十萬的單子做起來難免動力不足，客觀上也為阿里貸款的推進(jìn)造成了障礙�！敝軡h分析。
當(dāng)然，在未有準(zhǔn)確數(shù)據(jù)公布出來之際，阿里貸款的運(yùn)營成敗仍很難下定論。但為中小企業(yè)提供融資貸款仍然是阿里巴巴緊抓不放的業(yè)務(wù)之一。除了同建行、工行的合作之外，今年6月，阿里巴巴宣布聯(lián)合3家浙企成立針對淘寶網(wǎng)商的小額貸款公司—浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司，并獲得了我國首張電子商務(wù)領(lǐng)域的小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。阿里網(wǎng)絡(luò)貸款包含網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保、信用貸款、抵押貸款、訂單融資、擔(dān)保貸款等多個產(chǎn)品，目前尚處于小規(guī)模試點(diǎn)推廣階段，其效果尚有待觀察。
業(yè)內(nèi)人士稱，對阿里巴巴而言，在此基礎(chǔ)上若能獲得銀行牌照，借貸業(yè)務(wù)的開展便可不必再受制于人。 - ■ 與【阿里巴巴備戰(zhàn)商業(yè)銀行點(diǎn)評】相關(guān)研究報告
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