浙江稠州商業(yè)銀行、廣州市農(nóng)聯(lián)社、九江銀行1個(gè)月內(nèi)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率居前三

　　監(jiān)管層規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品的號角吹響之后，銀行理財(cái)市場開始經(jīng)歷"降溫"的過程。而這一市場的"生力軍"城商行，似乎成了重災(zāi)區(qū)。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，8月份城市商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品288款，環(huán)比下降40.2%。然而在短期理財(cái)產(chǎn)品中，城商行的收益優(yōu)勢明顯，浙江稠州商業(yè)銀行、九江銀行、哈爾濱銀行等多家城商行榜上有名。

　　"城商行去年以來的凈利增幅較前兩年有所放緩，其中很大的原因是由于長期以來以經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)為主業(yè)的盈利模式，在監(jiān)管層限制城商行盲目擴(kuò)張的前提下，難以支撐高業(yè)績增長"，方正證券金融業(yè)分析師譚輝在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)指出："因此，提高中間業(yè)務(wù)收入是根本途徑，理財(cái)市場就是其中一個(gè)重要的戰(zhàn)場。"

　　8月理財(cái)產(chǎn)品市場再降溫

　　城商行降幅明顯

　　據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，7月份，各商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品1809款，環(huán)比下降4.9%。8月商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品1770款，環(huán)比下降11.1%。其中，7月份城市商業(yè)銀行發(fā)行349款，環(huán)比下降7.7%；8月份，城市商業(yè)銀行發(fā)行288款，占比16.3%，環(huán)比下降40.2%。

　　6月29日，銀監(jiān)會起草的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》公布，并向社會公開征求意見。隨后，有媒體報(bào)道，銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人將銀行理財(cái)資產(chǎn)池涉及的六種模式界定為違規(guī)，要求銀行進(jìn)行自查和整改。這六種"違規(guī)"的模式包括，理財(cái)資產(chǎn)池中涉及委托貸款、信托轉(zhuǎn)讓、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、監(jiān)管套利的票據(jù)、以及高息攬存、銀銀合作等行為。

　　銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為對于銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管力度增強(qiáng)將使理財(cái)產(chǎn)品更加規(guī)范，短期內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品在開發(fā)與設(shè)計(jì)上創(chuàng)新需要一個(gè)周期，預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量仍會呈現(xiàn)下降的走勢。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，8月份國有銀行發(fā)行產(chǎn)品745款，占比42.1%，環(huán)比增長2.2%；股份制商業(yè)銀行發(fā)行706款，占比39.9%，較7月份下降6%；城市商業(yè)銀行發(fā)行288款，占比16.3%，環(huán)比下降40.2%；外資銀行發(fā)行31款，占比1.8%，環(huán)比增長3.3%。

　　多家城商行

　　短期產(chǎn)品收益"榜上有名"

　　雖然在發(fā)行數(shù)量上降幅明顯，但在短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率上，城商行卻表現(xiàn)突出。

　　據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，7月份投資期限在1個(gè)月以內(nèi)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.4%，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率高于市場平均值且排名前三的銀行分別為泉州銀行、上饒銀行與寧波銀行；投資期限1-3個(gè)月產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.8%，預(yù)期年化收益率高于市場平均值且排名前三的銀行為法國興業(yè)銀行、常熟農(nóng)村商業(yè)銀行與泉州銀行；投資期限為3-6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率平均值為5.0%，預(yù)期年化收益率高于市場平均值且排名前三的銀行為花旗銀行、重慶三峽銀行與哈爾濱銀行。

　　8月份投資期限在1個(gè)月以內(nèi)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.1%，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率高于市場平均值且排名前三的銀行分別為浙江稠州商業(yè)銀行、廣州市農(nóng)聯(lián)社與九江銀行；投資期限1-3個(gè)月產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.7%，預(yù)期年化收益率高于市場平均值且排名前三的銀行為哈爾濱銀行、常熟農(nóng)村商業(yè)銀行與浙江稠州商業(yè)銀行；投資期限為3-6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率平均值為4.9%，預(yù)期年化收益率高于市場平均值且排名前三的銀行為浙江稠州商業(yè)銀行、重慶銀行與恒豐銀行；

　　城商行高業(yè)績增速回落

　　理財(cái)市場受關(guān)注

　　越來越多的城市商業(yè)銀行在經(jīng)歷了高速發(fā)展的黃金期以后，增速出現(xiàn)放緩的趨勢。譚輝指出："監(jiān)管層對城商行盲目擴(kuò)張規(guī)模的嚴(yán)控，是其中一個(gè)重要影響因素。"

　　今年兩會期間，國務(wù)院副總理王岐山曾批評有些地方銀行總想跨區(qū)域擴(kuò)展，傳遞出了高層警示風(fēng)險(xiǎn)的信號。

　　在隨后4月1日召開的城商行聯(lián)席會議上，中國銀監(jiān)會主席助理閻慶民明確表示，今后將審慎推進(jìn)城商行跨區(qū)域經(jīng)營，把城商行內(nèi)控機(jī)制作為重點(diǎn)檢查項(xiàng)目，對于內(nèi)控不健全的城商行的新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)申請"暫停審批"。

　　5月，閻慶民透露，銀監(jiān)會正在就城商行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)擬定新的評估政策，目前各城商行在進(jìn)行自我評估，6月底或出階段性數(shù)據(jù)，而后還將進(jìn)行復(fù)評和抽評，最早8月底或有結(jié)果。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年末，147家城商行總資產(chǎn)達(dá)7.85萬億，增長38.25%；所有者權(quán)益為4822億，增長34.43%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、所有者權(quán)益增長分別僅為19.86%和31.23%，大型商業(yè)銀行僅為14.94%和30.28%，股份制商業(yè)銀行為26.11%和44.79%。147家城商行稅后利潤為769.8億，增長55.05%。

　　剛剛結(jié)束的半年報(bào)顯示，北京銀行資產(chǎn)總額突破8000億元，達(dá)到8158．02億元，較年初增加825．91億元，增幅11．26％；南京銀行資產(chǎn)總額2637.39億，較年初增長422.47億，增幅19.08%；寧波銀行資產(chǎn)總額達(dá)到2624.46億元，同比增長25.12%。

　　譚輝指出，傳統(tǒng)的靠貸款擴(kuò)張的盈利模式，中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后是造成凈利增幅放緩的根本原因。

　　普益財(cái)富發(fā)布的《銀行理財(cái)能力排名報(bào)告（2011年第2季度）》顯示，2011年第2季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行能力排名前10位的銀行，僅有北京銀行一家入圍。與此同時(shí)，北京銀行同時(shí)入圍了收益能力排名前10位銀行。

　　較第一季度，2011年第2季度南京銀行、廈門銀行分別有20和10名的提升。江蘇銀行、蘇州銀行、渤海銀行、鄞州銀行、富滇銀行到期產(chǎn)品收益能力也有6名至9名的不同提升。包商銀行、嘉興銀行、徽商銀行、三峽銀行和寧波銀行收益能力排名下降較多。