4月13日，青海銀監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布行政處罰決定書，交通銀行股份有限公司青海省分行因違規(guī)被罰，主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)是貸后管理不善，流動(dòng)資金貸款被挪用。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，交行多家分支機(jī)構(gòu)因信貸管理漏洞等方面問(wèn)題，至少已有8次被監(jiān)管部門處罰的記錄。3月，交行寧波分行更是因違反十二項(xiàng)規(guī)定被人行寧波市中心支行給予警告，并處罰沒款共計(jì)142.72萬(wàn)元。

　　值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)于4月12日印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)要求進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者注意到，最近短短幾天內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了多個(gè)重磅監(jiān)管文件，同時(shí)還披露了對(duì)多個(gè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管罰單。

　　不少業(yè)內(nèi)人士分析指出，《通知》與銀監(jiān)會(huì)以往的監(jiān)管思路一脈相承，強(qiáng)調(diào)了金融監(jiān)管部門防風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿和強(qiáng)化監(jiān)管的信號(hào)。

　　交行寧波分行12項(xiàng)違規(guī)被罰143萬(wàn)元

　　此次青海省銀監(jiān)局的處罰內(nèi)容顯示，交行青海省分行的主要違法違規(guī)事實(shí)是貸后管理不善，流動(dòng)資金貸款被挪用。青海監(jiān)銀監(jiān)局依據(jù)相關(guān)法規(guī)，對(duì)該行作出罰款人民幣20萬(wàn)元的行政處罰決定。

　　記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)省市監(jiān)管機(jī)構(gòu)網(wǎng)站顯示，交通銀行今年以來(lái)已發(fā)生多起違規(guī)案例，迄今至少有8次因違規(guī)被罰的記錄。

　　1月20日，交通銀行湖州分行因違規(guī)代保管重要資料，被銀監(jiān)會(huì)湖州監(jiān)管分局罰款人民幣30萬(wàn)元。

　　2月期間，交通銀行舟山分行因信貸管理不審慎形成風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)重違規(guī)，被銀監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局罰款人民幣45萬(wàn)元;交通銀行四川省分行營(yíng)業(yè)部信貸資金被違規(guī)挪用于申購(gòu)基金，被四川銀監(jiān)局罰款30萬(wàn)元;交通銀行成都高新區(qū)支行對(duì)貼現(xiàn)資金監(jiān)控不嚴(yán)導(dǎo)致資金被挪用，被四川銀監(jiān)局罰款25萬(wàn)元。

　　3月，交行江蘇南通分行因發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款，被南通銀監(jiān)分局罰25萬(wàn)元。

　　同樣在3月，交行寧波分行還因違反十二項(xiàng)規(guī)定被人行寧波市中心支行給予警告，并處罰沒款共計(jì)142.72萬(wàn)元，2名相關(guān)責(zé)任人員處罰款共計(jì)12萬(wàn)元。行政處罰書顯示，經(jīng)查，交行寧波分行存在12項(xiàng)違規(guī)行為：1.虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料;2.未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息;3.違法提供信息;4.未按照規(guī)定處理異議;5.違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶;6.違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金;7.超過(guò)期限或未向人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料;8.占?jí)贺?cái)政存款;9.未嚴(yán)格審查出票人與收款人之間真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系;10.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);11.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告;12.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

　　一位銀行業(yè)高層接受記者采訪時(shí)表示，“從違規(guī)的絕對(duì)數(shù)量來(lái)看，像五大行這樣的全國(guó)性大行，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)眾多勢(shì)必違規(guī)的概率會(huì)更高。但從監(jiān)管層去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，對(duì)于銀行違規(guī)的處罰力度有從緊的趨勢(shì)，對(duì)銀行展業(yè)的合規(guī)合法性提出了更高的要求。”

　　銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)化穿透監(jiān)管

　　4月12日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《通知》，強(qiáng)調(diào)規(guī)范監(jiān)管處罰工作機(jī)制。

　　《通知》還要求各級(jí)監(jiān)管部門要充分運(yùn)用監(jiān)管措施、行政處罰等監(jiān)管權(quán)力，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。一是堅(jiān)持糾罰并重，對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患或故意規(guī)避監(jiān)管的行為，應(yīng)及時(shí)叫停相關(guān)業(yè)務(wù)，要求限期整改，并視情形實(shí)施行政處罰;二是堅(jiān)持罰沒并舉，對(duì)有違法所得的，均應(yīng)依法沒收違法所得，并處罰款;對(duì)提供虛假資料、隱瞞重要事實(shí)、屢查屢犯的，要從重處罰、頂格處罰;三是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)人員“雙罰制”，除處罰機(jī)構(gòu)外，還應(yīng)處罰相關(guān)責(zé)任人。

　　不少業(yè)內(nèi)人士分析指出，《通知》與銀監(jiān)會(huì)以往的監(jiān)管思路一脈相承，強(qiáng)調(diào)了金融監(jiān)管部門防風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿和強(qiáng)化監(jiān)管的信號(hào)。

　　事實(shí)上，最近短短幾天之內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了多個(gè)重磅監(jiān)管文件，同時(shí)還披露了對(duì)多個(gè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管罰單。

　　4月7日，銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁谛侣劙l(fā)布會(huì)上披露，僅2017年3月29日一天，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)針對(duì)票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費(fèi)用、濫用通道、違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策等市場(chǎng)亂象，作出了25項(xiàng)行政處罰決定。

　　4月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，同時(shí)很罕見地一次性公布了25項(xiàng)行政處罰信息的詳情。其中，平安銀行、華夏銀行、恒豐銀行等17家金融機(jī)構(gòu)被罰，共計(jì)罰款4290萬(wàn)元。

　　在公布的罰單中，平安銀行被罰金額達(dá)1670萬(wàn)元，在17家金融機(jī)構(gòu)中罰金被罰金額最高，華夏銀行、恒豐銀行分別被罰1190萬(wàn)元和800萬(wàn)元。

　　記者注意到，在上述25項(xiàng)行政處罰中，交通銀行再次上榜。主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)是因批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人貸款，觸犯了《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條，以及《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，被銀監(jiān)會(huì)罰款20萬(wàn)元。