27家中資銀行加入SWIFT gpi 加速覆蓋全球跨境支付

• 2018年6月6日 WuYaNan來源：東方財(cái)富網(wǎng) 620 35
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在人民幣支付領(lǐng)域“完敗”給第三方支付機(jī)構(gòu)的銀行“老大哥”，正在避免在跨境支付領(lǐng)域重蹈這一覆轍。

在人民幣支付領(lǐng)域“完敗”給第三方支付機(jī)構(gòu)的銀行“老大哥”，正在避免在跨境支付領(lǐng)域重蹈這一覆轍。

近年來，隨著跨境電商的興起，以及中國與“一帶一路”沿線國家和地區(qū)投資貿(mào)易往來的快速增長，對構(gòu)建高效安全、互聯(lián)互通的跨境支付體系帶來了全所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

“在銀行傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)中，‘匯’最不受重視，所以給了第三方支付機(jī)構(gòu)機(jī)會(huì)，”中國民生銀行交易銀行部副總經(jīng)理徐捷近日在接受藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示。

“銀行已經(jīng)失去了人民幣支付戰(zhàn)場，如果再把跨境支付這一最后的陣地也失去了，那么我們確實(shí)可能離21世紀(jì)絕跡的恐龍會(huì)越走越近了，”徐捷半開玩笑地說。

已經(jīng)在人民幣支付領(lǐng)域領(lǐng)受了教訓(xùn)的銀行正在迅速加入跨境支付陣地的爭奪之中。6月5日，環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)SWIFT宣布，自啟動(dòng)全球支付創(chuàng)新(gpi)服務(wù)以來一年多的時(shí)間里，中資銀行迅速加入此項(xiàng)服務(wù)，為客戶在跨境貿(mào)易、跨境支付結(jié)算等領(lǐng)域提供更快捷、安全、高效的服務(wù)。

目前，已有中國10家銀行上線該服務(wù)銀行包括：中國銀行、中國工商銀行、交通銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、中國建設(shè)銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行和浙商銀行。此外還有17家中資銀行已簽約加入SWIFT gpi，正在上線的籌備過程中。這27家銀行的跨境支付業(yè)務(wù)量共占中國大陸中資銀行跨境支付總額的86%左右。

什么是SWIFT gpi?

普通人對于SWIFT gpi 等名詞非常陌生，但其實(shí)企業(yè)、個(gè)人現(xiàn)在能夠享受到快捷、便利的跨境支付服務(wù)多得益于這一在后臺(tái)運(yùn)作的服務(wù)系統(tǒng)。對于業(yè)內(nèi)來說，GPI正成為中資銀行推進(jìn)跨境業(yè)務(wù)的“利器”，解決了傳統(tǒng)銀行在跨境支付領(lǐng)域到賬速度慢、費(fèi)用不透明等痛點(diǎn)。

公開資料顯示，SWIFT的英文全稱為“Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication”，即“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”，1973年成立于比利時(shí)，它是為了解決各國金融通信不能適應(yīng)國際間支付清算的快速增長而設(shè)立的同業(yè)組織。

該協(xié)會(huì)的成員銀行都有一個(gè)特定代碼(SWIFT Code)，相當(dāng)于各個(gè)銀行的身份證號，匯出行按照收款行的SWIFT代碼發(fā)送付款電文，就可將款項(xiàng)匯至收款行。而一些我們所熟知的第三方支付機(jī)構(gòu)也會(huì)要求使用者提供匯款銀行的代碼。SWIFT的電文標(biāo)準(zhǔn)格式，已經(jīng)成為國際銀行間數(shù)據(jù)交換的標(biāo)準(zhǔn)語言。

目前，SWIFT 的報(bào)文傳送平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)對接了全球超過11,000 家銀行、證券機(jī)構(gòu)、市場基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)用戶，覆蓋200 多個(gè)國家和地區(qū)。

Gpi全球支付創(chuàng)新服務(wù)，是該組織于去年啟動(dòng)的為全球銀行業(yè)和金融科技業(yè)提供跨境支付領(lǐng)域創(chuàng)新的服務(wù)，可以降低金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)運(yùn)營成本;而這些金融機(jī)構(gòu)的客戶可進(jìn)一步借此享受快速(當(dāng)日使用資金)、收費(fèi)透明以及端對端付款跟蹤等跨境支付服務(wù)。

解決跨境匯款痛點(diǎn)

由于各國和地區(qū)跨境支付系統(tǒng)各不相同，再加上跨境支付業(yè)務(wù)，任務(wù)量大、中間環(huán)節(jié)多、時(shí)間周期長，銀行很難明確告訴客戶要經(jīng)過多少環(huán)節(jié)、手續(xù)費(fèi)是多少，企業(yè)很難掌控跨境匯款的到賬周期和款項(xiàng)狀態(tài)。為解決此行業(yè)痛點(diǎn)，SWIFTgpi應(yīng)運(yùn)而生。

“有一句話叫‘得支付者得天下’。我認(rèn)為在跨境支付領(lǐng)域，對銀行而言得gpi者得天下?！毙旖荼硎尽?/p>

民生銀行是最先運(yùn)用gpi技術(shù)的中資銀行之一。該行借助于此項(xiàng)技術(shù)推出的跨境支付產(chǎn)品“民生環(huán)球速匯gpi”，可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)美元平均15分鐘到賬，歐元30分鐘到賬，如果客戶借助于個(gè)人手機(jī)銀行，基本上是“秒及”，一分鐘內(nèi)就可以到賬。

徐捷透露，民生銀行上海分行近日利用gpi技術(shù)幫助微創(chuàng)醫(yī)療實(shí)現(xiàn)了一起價(jià)值1.93億美元的跨境并購。該公司競標(biāo)收購美國一家心臟起搏器公司，該公司擔(dān)心使用傳統(tǒng)方式資金需要兩三天才能到賬，會(huì)影響其海外并購。而借助于民生銀行的gpi服務(wù)，最終該筆大額資金耗費(fèi)1小時(shí)16分鐘到賬即從匯款方到達(dá)對方賬上?！暗劫~后，客戶歡呼雀躍。”徐捷說。

除了匯款到賬速度快，gpi還解決了收費(fèi)透明、信息完全等存在于跨境支付領(lǐng)域多年的痛點(diǎn)。此外，在gpi二期上線后，當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)欺詐行時(shí)，可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)止付，從而幫助銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)，提升安全性。

在互聯(lián)網(wǎng)科技等大量新興的市場進(jìn)入者不斷挑戰(zhàn)銀行支付領(lǐng)域的今天，傳統(tǒng)銀行利用gpi技術(shù)提高客戶服務(wù)，提升以客戶滿意度以及客戶粘度，并以此獲客。

SWIFT亞太及歐非中東區(qū)首席執(zhí)行官何亞倫(Alain Raes)表示，SWIFT gpi在中國“一帶一路”倡議中扮演著重要的角色，旨在通過提高跨境支付的速度、透明度和可預(yù)測性來提升代理銀行業(yè)務(wù)的客戶體驗(yàn)。該服務(wù)為中資銀行提供了更快的交易，并通過提供預(yù)測性結(jié)算時(shí)間、透明的銀行費(fèi)用和匯率，以及明確的狀態(tài)改善銀行整體業(yè)務(wù)體驗(yàn)。銀行客戶因此可縮短供應(yīng)周期，更快速地發(fā)運(yùn)貨物。

此外，反洗錢合規(guī)在國際上日益盛行，近兩年來因?yàn)榉聪村X合規(guī)問題而受處罰的案例層出不窮，銀行還面臨著來自此方面的壓力和挑戰(zhàn)。SWIFT因?yàn)槠湫畔鬟f的完全性等特點(diǎn)可以幫助企業(yè)滿足反壟斷合規(guī)的需求。

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