中國(guó)人壽稅延養(yǎng)老險(xiǎn)首單落地上海 稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)是什么?

• 2018年6月7日 GuoMeng來源：中國(guó)證券網(wǎng) 1159 75
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  2018-2023年中國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。人壽保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

6月7日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海市分公司為客戶邱先生成功簽發(fā)了中國(guó)人壽首份稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)保單。

中國(guó)人壽稅延養(yǎng)老險(xiǎn)首單落地上海

6月7日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海市分公司為客戶邱先生成功簽發(fā)了中國(guó)人壽首份稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)保單。

據(jù)悉，邱先生是上海財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士，現(xiàn)在基金管理公司任職，由于其行業(yè)與專業(yè)背景，他長(zhǎng)期關(guān)注稅延養(yǎng)老險(xiǎn)政策，“養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃當(dāng)中的必答題，是剛需?！?/p>

上海市自2007年就開始了稅延養(yǎng)老險(xiǎn)政策研究，這是第一款享受稅收優(yōu)惠的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。今年政策正式落地，邱先生就在第一時(shí)間與中國(guó)人壽取得了聯(lián)系。

在產(chǎn)品選擇方面，作為CFA持證人的邱先生也給出了他的答案?！皞€(gè)人資產(chǎn)配置中，保險(xiǎn)是重要的組成部分，而養(yǎng)老保險(xiǎn)則更關(guān)注平穩(wěn)的收益。因?yàn)閺氖禄鸸芾淼墓ぷ?，我?duì)于中國(guó)人壽在資產(chǎn)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)能力、投資風(fēng)格上較為了解，投資策略符合個(gè)人養(yǎng)老資產(chǎn)配置的需求，所以我選擇中國(guó)人壽?！?/p>

稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)是什么

稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人購(gòu)買符合規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支出，允許在申報(bào)個(gè)人所得稅時(shí)，按一定標(biāo)準(zhǔn)稅前扣除，至領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金時(shí)再征收個(gè)人所得稅的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。自2007年起，上海保監(jiān)局積極推動(dòng)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，持續(xù)開展試點(diǎn)準(zhǔn)備工作。

2018年4月12日，《關(guān)于開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》(財(cái)稅〔2018〕22號(hào))正式出臺(tái)，要求自2018年5月1日起，在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)三個(gè)地區(qū)開展試點(diǎn)，為期一年。

為推進(jìn)試點(diǎn)政策落地實(shí)施，國(guó)稅總局、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等部門陸續(xù)出臺(tái)了《關(guān)于開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)有關(guān)征管問題的公告》(國(guó)家稅務(wù)總局公告2018年第21號(hào))、《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕20號(hào))、《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕23號(hào))等政策文件，明確了涉稅事項(xiàng)的操作方法和流程，規(guī)定了保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的資質(zhì)要求和產(chǎn)品設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。

上海保監(jiān)局高度重視此項(xiàng)工作，始終把推動(dòng)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)政策出臺(tái)作為建設(shè)國(guó)際保險(xiǎn)中心的重要內(nèi)容和保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)計(jì)民生的重要抓手。試點(diǎn)政策頒布后，上海保監(jiān)局按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)部署，積極向地方政府匯報(bào)，協(xié)同政府相關(guān)部門統(tǒng)一政策實(shí)施辦法，組織行業(yè)內(nèi)符合資格的保險(xiǎn)公司研究政策，開展培訓(xùn)，切實(shí)保護(hù)投保人合法權(quán)益。

據(jù)了解，截至目前，上海共有12家保險(xiǎn)公司符合開展稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)要求。稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品共分為收益確定型、收益保底型、收益浮動(dòng)型等三大類，體現(xiàn)了“收益穩(wěn)健、長(zhǎng)期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”的原則，參保人可根據(jù)自身?xiàng)l件和風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇購(gòu)買一款或多款產(chǎn)品。

積極發(fā)展稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，是黨和國(guó)家的一項(xiàng)戰(zhàn)略工程，是調(diào)整國(guó)家機(jī)關(guān)職能、深化財(cái)稅體系改革的重要舉措，是保險(xiǎn)業(yè)金融業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、深化改革的重要?jiǎng)?chuàng)新，有利于運(yùn)用財(cái)政杠桿和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，切實(shí)解決人口老齡化和養(yǎng)老保障問題，提升人民群眾的獲得感，具有深遠(yuǎn)意義。

據(jù)了解，下一步，上海保監(jiān)局將在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和上海市委市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮“改革開放排頭兵、創(chuàng)新發(fā)展先行者”作用，密切關(guān)注試點(diǎn)過程，認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，及時(shí)解決試點(diǎn)問題，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，力爭(zhēng)在實(shí)踐中探索出一套可復(fù)制、可推廣的方法，供全國(guó)其他地區(qū)借鑒使用。

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