目前，個(gè)人在銀行存取20萬(wàn)人民幣以上現(xiàn)金，銀行需將交易信息上報(bào)至中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。而從2017年7月開(kāi)始，20萬(wàn)元人民幣這一數(shù)字將降低至5萬(wàn)元人民幣。

　　2016年12月30日，在即將跨入2017年之際，央行對(duì)外發(fā)布了修訂之后的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(下稱管理辦法)。根據(jù)辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

　　銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、期貨公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司等所有的金融機(jī)構(gòu)均在列。話句話說(shuō)，企業(yè)、居民通過(guò)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬、大額現(xiàn)金交易等超過(guò)一定金額時(shí)，交易情況都需上報(bào)至中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心。

　　談到上述管理辦法的修訂時(shí)，央行認(rèn)為，此舉有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)我國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。

　　個(gè)人境外匯款1萬(wàn)美元需上報(bào)

　　根據(jù)辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易情況。

　　現(xiàn)金交易方面，《管理辦法》規(guī)定，自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。

　　通過(guò)銀行賬戶交易方面，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬(wàn)元以上、外幣等值20萬(wàn)美元以上。對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。

　　而對(duì)跨境資金交易，《管理辦法》著墨頗多。

　　“對(duì)跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告?！毖胄邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人稱，舉例而言，個(gè)人通過(guò)銀行用人民幣購(gòu)買美元，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。

　　在人民國(guó)際化的大背景之下，人民幣的跨境支付亦屬于需要重點(diǎn)關(guān)注的范圍。上述央行負(fù)責(zé)人表示，對(duì)自然人客戶“人民幣20萬(wàn)元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是《管理辦法》的新增標(biāo)準(zhǔn)。

　　反洗錢主因

　　《管理辦法》將于2017年7月1日起開(kāi)始實(shí)施。

　　央行負(fù)責(zé)人稱，《管理辦法》結(jié)合國(guó)內(nèi)工作實(shí)際和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合。

　　上述兩部規(guī)章是自2007年開(kāi)始實(shí)施的。彼時(shí)正處于反洗錢工作的起步階段，隨著國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進(jìn)，防御性報(bào)告過(guò)多、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)。

　　2012年，央行在全國(guó)選擇37家法人金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)。2014年，央行正式啟動(dòng)規(guī)章修訂工作，并在全國(guó)范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和建議。

　　“報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢義務(wù)之一?！毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示，我國(guó)反腐敗、稅收、國(guó)際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　防范外匯資金違規(guī)流出

　　值得注意的是，上述央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)還提到，防范利用大額現(xiàn)金交易逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)前人民幣貶值壓力不減，金融風(fēng)險(xiǎn)已有抬頭之勢(shì)的情況下，防止資金違法違規(guī)出逃顯得日益重要。

　　“為防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，我們組織了“控流出”專項(xiàng)檢查，嚴(yán)查外匯資金違規(guī)流出?！贝饲安痪?，外匯管理局管理檢查司司長(zhǎng)張生會(huì)接受媒體采訪時(shí)表示，下一階段，將繼續(xù)跟蹤外匯收支形勢(shì)變化，有針對(duì)性地對(duì)重點(diǎn)主體和關(guān)鍵環(huán)節(jié)開(kāi)展專項(xiàng)檢查，嚴(yán)厲打擊地下錢莊等外匯違法犯罪活動(dòng)。

　　在對(duì)外匯資金違規(guī)流出加大打擊力度的同時(shí)，整體形勢(shì)也呈現(xiàn)出改善跡象。

　　12月30日，外管局新聞發(fā)言人對(duì)2016年四季度跨境資金流動(dòng)形勢(shì)做初步判斷時(shí)表示，從相關(guān)數(shù)據(jù)初步判斷，四季度跨境資金凈流出規(guī)模有望收窄。

　　從外匯局銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)看，10月、11月非銀行部門跨境資金凈流出月均194億美元，比三季度月均下降32%。從國(guó)際收支初步數(shù)據(jù)看，10月、11月貨物貿(mào)易凈出口分別為499億美元和479億美元，服務(wù)貿(mào)易逆差分別為209億美元和254億美元，波動(dòng)均不大，四季度經(jīng)常賬戶會(huì)繼續(xù)保持合理規(guī)模順差。

　　而金融賬戶下，一方面，境內(nèi)企業(yè)繼續(xù)增加對(duì)外直接投資、證券投資，另一方面，企業(yè)融資需求進(jìn)一步回升，境外投資者繼續(xù)增加來(lái)華各類投資，特別是進(jìn)一步便利境外投資者債券市場(chǎng)投資的措施等，因此，可預(yù)期四季度對(duì)外金融資產(chǎn)和負(fù)債均會(huì)繼續(xù)上升。

　　該新聞發(fā)言人強(qiáng)調(diào)，整體看，未來(lái)我國(guó)跨境資金流動(dòng)有望回歸基本面，向著均衡方向收斂。