從某種程度上看，銀行的柜員人數(shù)減少是銀行智能化的必然結果。

　　去年中報數(shù)據(jù)顯示，四大行共減員2.5萬人。

　　隨著銀行物理網(wǎng)點的增速放緩甚至是減少，銀行對柜員的需求程度大不如前。從近3年的數(shù)據(jù)來看，銀行的柜員配備情況正在逐年遞減，尤其以國有大行為首，從2014年的減員1.7萬余人到2016年的驟減5萬余人，三年時間，銀行改變翻天覆地。

　　而在傳統(tǒng)網(wǎng)點柜員減少的同時，銀行的網(wǎng)絡交易數(shù)量則有著巨大的增長，銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)金融機構離柜交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達到了1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達到了84.31%，其中，民生銀行的離柜業(yè)務率已經(jīng)達到了驚人的99.27%。

　　減員常態(tài)化

　　如果說2014年是五大行首次集體減員，那么經(jīng)過三年，減員已經(jīng)成為了常態(tài)化。2016年的年中業(yè)績報告顯示，多家銀行的員工人數(shù)在減少。其中，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行四大行員工分別減少6881人、4023人、7635人、6721人，合計減少約2.5萬人。

　　截至2016年末，銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，工商銀行共減少柜員14090人，農(nóng)業(yè)銀行減少10843人，建設銀行減少30007人，中國銀行則未披露數(shù)據(jù)。不過無論如何，這是近年來銀行柜員減少規(guī)模最大的一次。以三年披露數(shù)據(jù)較全的建設銀行為例，其在2014年減少柜員2851人，2015年減少柜員4881人，2016年則驟減了30007人。農(nóng)業(yè)銀行在2015年還增加了6909名柜員，而在2016年則一口氣減少了10843名柜員。

　　巴克萊前CEO詹金斯曾表示，未來10年全球銀行業(yè)需要裁減半數(shù)員工和分支機構，才能在洶涌的科技變革中求得生存。在一場演講中，詹金斯認為，未來10年，金融業(yè)的員工和分支機構可能最多減少50%，即使情況沒有那么嚴峻，至少也會削減20%。

　　事實上，上述預測已經(jīng)在中國銀行業(yè)有了初步顯現(xiàn)。據(jù)記者統(tǒng)計，五大行僅在2016年的柜員減員規(guī)模已經(jīng)超過了10%。這也意味著銀行的薪酬支出等成本將有著大幅度的降低。

　　相對于國有大行龐大的人員基數(shù)，股份制銀行的柜員減員潮還未到來。銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，中信銀行2016年減員2494人，是減員最多的股份制商業(yè)銀行，減員規(guī)模超過了現(xiàn)有柜員的四分之一。廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和上海銀行也均有不同程度的人員減少，不過減少人數(shù)均在200人以下。

　　某股份制商業(yè)銀行人力資源部負責人對本報記者表示，其所在銀行近幾年人員配備較為穩(wěn)定，但是一個顯著的變化是校招傳統(tǒng)崗位大量減少，對IT等科技人員的需求大幅度增加，社招的情況基本保持不變。

　　多家銀行離柜率超90%

　　超高的離柜業(yè)務率已經(jīng)為物理網(wǎng)點與柜員減少帶來了充分的理由。

　　銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)金融機構離柜交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達到了1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達到了84.31%，比2015年增長了近7個百分點。

　　全年網(wǎng)上銀行交易849.92億筆，同比增長98.06%，網(wǎng)上銀行個人客戶數(shù)量為12.19億戶，同比增長13.32%，企業(yè)戶為0.27億戶，同比增長31.71%。

　　這已經(jīng)是中國銀行業(yè)連續(xù)兩年在離柜交易金額增長超過30%。2015年，中國銀行業(yè)離柜交易達到1085.74億筆，離柜交易金額達1762.02萬億元，同比增長31.52%，平均離柜業(yè)務率為77.76%。

　　在具體銀行方面，已經(jīng)有15家銀行的離柜業(yè)務率超過了90%，其中民生銀行離柜業(yè)務率99.27%排名第一，廣發(fā)銀行、建設銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行的離柜業(yè)務率也均超過了95%。

　　一個更為直觀的數(shù)據(jù)是，在2014年，離柜業(yè)務替代率超過50%的銀行僅有33家，而在2016年，離柜業(yè)務替代率超過70%的銀行就有34家，其中不乏城商行和農(nóng)村信用社，智能銀行化正在一步步進行全行業(yè)的滲透。

　　在人們傳統(tǒng)觀念中的老年銀行——四大國有銀行，網(wǎng)點智能化也使他們煥然一新。記者走訪發(fā)現(xiàn)，許多銀行都配備了“智能柜臺機”，這種機器設計非常人性化，功能包括個人開戶、個人貸款、電子銀行、轉賬匯款、個人外匯、信用卡、投資理財、產(chǎn)品簽約、綜合查詢與打印、生活服務、公司業(yè)務、掛失、換卡、激活新卡、個人信息修改、申請優(yōu)惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機號碼維護等19大類100余項個人非現(xiàn)金業(yè)務，用戶可根據(jù)需求，按照提示操作。

　　在北京亞運村的工商銀行網(wǎng)點，本報記者在體驗中發(fā)現(xiàn)，智能柜臺機的出現(xiàn)大大降低了銀行人工成本，例如辦理儲蓄卡業(yè)務，傳統(tǒng)的業(yè)務流程是，申請人需要在窗口填寫單據(jù)以及簽字，而在智能柜臺機上，只需要將身份證放在指定位置進行掃描并錄入指紋信息，全程需要銀行員工授權兩次，辦卡即可完成，用時僅在五分鐘左右，較在柜臺人工辦理節(jié)約了不少時間。

　　在恒豐銀行的智能網(wǎng)點中，人臉識別技術已經(jīng)運用到實際當中，當銀行存量客戶走進銀行，攝像頭將自動捕捉到客戶面部信息，識別客戶后自動安排客戶經(jīng)理進行對接，對客戶而言，高效的智能化體驗節(jié)約了大量的時間與不必要的溝通成本。