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第一部分 產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視 第一章 民營(yíng)銀行行業(yè)發(fā)展綜述????? 1 第一節(jié) 民營(yíng)銀行基本介紹? 1 一、民營(yíng)銀行的概念界定??? 1 二、民營(yíng)銀行的理論基礎(chǔ)??? 2 三、民營(yíng)銀行的設(shè)計(jì)形式??? 4 四、民營(yíng)銀行的重要特征??? 5 第二節(jié) 民營(yíng)銀行的優(yōu)勢(shì)分析???? 6 一、產(chǎn)權(quán)清晰?????? 6 二、委托-代理的治理結(jié)構(gòu)? 6 三、經(jīng)營(yíng)與激勵(lì)機(jī)制靈活??? 7 四、商業(yè)化服務(wù)理念??? 7 五、信息和成本優(yōu)勢(shì)??? 7 第三節(jié) 民營(yíng)銀行與相關(guān)金融概念的比較辨析? 8 一、民營(yíng)銀行與民間金融的區(qū)別?????? 8 二、民營(yíng)銀行與社區(qū)銀行的區(qū)別?????? 9 三、民營(yíng)銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別?????? 11 四、民營(yíng)銀行與私人的銀行的區(qū)別??? 13 五、民營(yíng)銀行與私人銀行的區(qū)別?????? 13
第二章 國(guó)際民營(yíng)銀行發(fā)展模式及經(jīng)驗(yàn)借鑒 15 第一節(jié) 國(guó)際民營(yíng)銀行發(fā)展綜述? 15 一、各國(guó)銀行業(yè)民營(yíng)化程度?????? 15 二、國(guó)際民營(yíng)銀行發(fā)展特征?????? 17 第二節(jié) 國(guó)外民營(yíng)銀行典型模式-增量模式 18 第三節(jié) 國(guó)外民營(yíng)銀行典型模式-存量模式 24 第四節(jié) 國(guó)外民營(yíng)銀行公司治理模式分析? 28 一、德國(guó)的內(nèi)部監(jiān)管型治理模式?????? 28 二、美國(guó)的市場(chǎng)主導(dǎo)型治理模式?????? 29 三、兩種模式的比較與評(píng)價(jià)?????? 31 四、對(duì)中國(guó)的借鑒與啟示??? 32 第五節(jié) 國(guó)際民營(yíng)銀行發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)及啟示? 34 一、國(guó)外民營(yíng)銀行模式選擇啟示?????? 34 二、國(guó)外民營(yíng)銀行失敗教訓(xùn)?????? 36
第三章 民營(yíng)銀行行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境及影響分析（PEST）????? 38 第一節(jié) 中國(guó)金融行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析? 38 一、中國(guó)GDP增長(zhǎng)情況分析???? 38 二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析?????? 39 三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析?????? 40 四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額?????? 41 五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析?????? 43 六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析?????? 43 七、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)分析?????? 44 八、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢(shì)較好?????? 45 九、M2再創(chuàng)新低，房地產(chǎn)貸款增速回落? 45 十、國(guó)家外匯儲(chǔ)備持續(xù)回升?????? 48 第二節(jié) 中國(guó)金融發(fā)展政策環(huán)境分析? 48 第三節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展政策熱點(diǎn)???? 56 一、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》? 56 二、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的通知》???? 60 三、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》????? 61 1、資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)? 104 2、表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重? 108 四、《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》???? 112 五、《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》???? 117 六、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》???? 122 七、《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》? 124 八、《商業(yè)銀行公司治理指引》? 129 九、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》???? 154 十、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》?????? 156 1、關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法的說(shuō)明? 174 2、關(guān)于流動(dòng)性覆蓋率的說(shuō)明???? 178 3、關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)參考指標(biāo)的說(shuō)明? 192 4、關(guān)于外資銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)的說(shuō)明? 195
第二部分 行業(yè)深度分析 第四章 中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢(shì)分析 197 第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析???? 197 一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模??? 197 二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模??? 198 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況??? 198 四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況??? 199 五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析??? 200 第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模? 200 一、資產(chǎn)增長(zhǎng)情況?????? 200 二、負(fù)債增長(zhǎng)情況?????? 201 第三節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行收入利潤(rùn)分析? 201 一、商業(yè)銀行收入支出分析?????? 201 1、凈利息收入???? 201 2、非利息收入???? 203 3、營(yíng)業(yè)支出? 203 二、商業(yè)銀行盈利能力分析?????? 204 1、平均資產(chǎn)利潤(rùn)率???? 204 2、平均資本利潤(rùn)率???? 204 3、成本收入比???? 205 4、凈息差???? 205 第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況? 205 一、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)?????? 205 二、流動(dòng)性指標(biāo)??? 207 三、資本充足指標(biāo)?????? 208
第五章 2014-2016年中國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展分析???? 209 第一節(jié) 中國(guó)民營(yíng)銀行總體概況? 209 一、中國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展進(jìn)程?????? 209 二、中國(guó)民營(yíng)銀行基本狀況?????? 212 三、民營(yíng)銀行申辦動(dòng)機(jī)分析?????? 213 四、農(nóng)村民營(yíng)銀行尚待啟動(dòng)?????? 215 五、民營(yíng)銀行發(fā)展方向分析?????? 216 第二節(jié) 2014-2016年中國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 218 一、民營(yíng)銀行試點(diǎn)狀況分析?????? 218 二、民營(yíng)銀行試點(diǎn)主要特點(diǎn)?????? 218 三、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)模式分析?????? 219 四、試點(diǎn)民營(yíng)銀行運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀?????? 220 五、民營(yíng)銀行申辦態(tài)勢(shì)分析?????? 220 第三節(jié) 民營(yíng)銀行開(kāi)閘的關(guān)注熱點(diǎn)分析???? 221 一、開(kāi)閘影響?????? 221 二、制度選擇?????? 222 三、創(chuàng)建模式?????? 223 四、績(jī)效和社會(huì)責(zé)任??? 224 五、未來(lái)戰(zhàn)略?????? 224 第四節(jié) 民營(yíng)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析? 226 一、民營(yíng)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境??? 226 二、申辦民營(yíng)銀行的三大陣營(yíng)??? 226 三、上市公司涌現(xiàn)民營(yíng)銀行申辦潮??? 228 四、民營(yíng)銀行與傳統(tǒng)銀行的博弈?????? 229 五、民營(yíng)銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)路徑?????? 229 第五節(jié) 民營(yíng)銀行發(fā)展的問(wèn)題分析???? 231 一、發(fā)展民營(yíng)銀行的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題??? 231 二、民營(yíng)銀行的投資經(jīng)營(yíng)阻礙??? 232 三、民營(yíng)銀行面臨的主要考驗(yàn)??? 233 四、民營(yíng)銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)??? 234 第六節(jié) 民營(yíng)銀行發(fā)展的對(duì)策探討???? 235 一、民營(yíng)銀行的發(fā)展環(huán)境構(gòu)建??? 235 二、民營(yíng)銀行的發(fā)展路徑原則??? 236 三、民營(yíng)銀行準(zhǔn)入與退出機(jī)制的構(gòu)建?????? 237 四、促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的政策建議??? 239 五、實(shí)現(xiàn)民營(yíng)銀行健康發(fā)展的對(duì)策??? 241 六、試點(diǎn)民營(yíng)銀行成功的路徑??? 242
第六章 中國(guó)產(chǎn)業(yè)銀行發(fā)展分析????? 244 第一節(jié) 國(guó)外產(chǎn)業(yè)銀行發(fā)展分析? 244 一、產(chǎn)業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀?????? 244 二、產(chǎn)業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)?????? 245 三、給我國(guó)產(chǎn)業(yè)銀行發(fā)展帶來(lái)的啟示?????? 245 第二節(jié) 國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)銀行分析? 247 一、產(chǎn)業(yè)銀行的意義??? 247 二、產(chǎn)業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀?????? 248 三、產(chǎn)業(yè)銀行發(fā)展源頭?????? 249 四、產(chǎn)業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)?????? 249
第三部分 市場(chǎng)全景調(diào)研 第七章 中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法??? 250 第一節(jié) 總則? 250 第二節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立? 250 一、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立?????? 250 二、境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立?????? 256 三、投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)?????? 260 四、投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)?????? 261 第三節(jié) 機(jī)構(gòu)變更? 262 一、法人機(jī)構(gòu)變更?????? 262 二、境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更?????? 266 三、境外機(jī)構(gòu)變更?????? 268 第四節(jié) 機(jī)構(gòu)終止? 268 一、法人機(jī)構(gòu)終止?????? 268 二、分支機(jī)構(gòu)終止?????? 269 第五節(jié) 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種???? 270 一、開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種??? 270 二、募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具??? 271 三、開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)?????? 271 四、開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)??? 273 五、開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)?????? 275 六、申請(qǐng)開(kāi)辦其他業(yè)務(wù)?????? 276 第六節(jié) 董事和高級(jí)管理人員任職資格許可???? 277 一、任職資格條件?????? 277 二、任職資格許可程序?????? 283
第八章 民營(yíng)銀行申請(qǐng)籌辦情況????? 287 第一節(jié) 民營(yíng)銀行名稱核準(zhǔn)情況? 287 一、民營(yíng)銀行名稱核準(zhǔn)名單?????? 287 二、民營(yíng)銀行申辦動(dòng)機(jī)分析?????? 287 第二節(jié) 民企參與設(shè)立民營(yíng)銀行的方向???? 287 一、互聯(lián)網(wǎng)金融??? 287 二、供應(yīng)鏈金融??? 291 三、小微金融?????? 294 第三節(jié) 民營(yíng)銀行申辦主體分析? 297 一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)??? 297 1、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營(yíng)銀行情況???? 297 2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營(yíng)銀行優(yōu)勢(shì)???? 297 （1）渠道優(yōu)勢(shì)???? 297 （2）信息優(yōu)勢(shì)???? 297 （3）客戶優(yōu)勢(shì)???? 297 （4）網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)???? 298 （5）技術(shù)優(yōu)勢(shì)???? 298 二、企業(yè)集團(tuán)?????? 298 三、區(qū)域性組織??? 299 第四節(jié) 企業(yè)申辦民營(yíng)銀行進(jìn)展分析? 299
第四部分 競(jìng)爭(zhēng)格局分析 第九章 中國(guó)民營(yíng)銀行領(lǐng)先企業(yè)分析???? 301 第一節(jié) 上海華瑞銀行股份有限公司? 301 一、企業(yè)總體概況?????? 301 二、企業(yè)商業(yè)模式和品牌定位分析??? 301 三、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析?????? 302 四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益分析?????? 303 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 304 第二節(jié) 天津金城銀行股份有限公司? 304 一、企業(yè)總體概況?????? 304 二、企業(yè)商業(yè)模式和品牌定位分析??? 306 三、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析?????? 306 四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益分析?????? 309 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 311 第三節(jié) 深圳前海微眾銀行股份有限公司? 312 一、企業(yè)總體概況?????? 312 二、企業(yè)商業(yè)模式和品牌定位分析??? 312 三、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析?????? 312 四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益分析?????? 313 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 315 第四節(jié) 溫州民商銀行股份有限公司? 316 一、企業(yè)總體概況?????? 316 二、企業(yè)商業(yè)模式和品牌定位分析??? 317 三、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析?????? 317 四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益分析?????? 318 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 319 第五節(jié) 浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司? 322 一、企業(yè)總體概況?????? 322 二、企業(yè)商業(yè)模式和品牌定位分析??? 323 三、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析?????? 323 四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益分析?????? 324 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 325 第六節(jié) 武漢眾邦銀行股份有限公司? 326 一、企業(yè)總體概況?????? 326 二、企業(yè)商業(yè)模式和品牌定位分析??? 327 三、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析?????? 327 四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益分析?????? 328 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 328 第七節(jié) 江蘇蘇寧銀行股份有限公司? 333 一、企業(yè)總體概況?????? 333 二、企業(yè)商業(yè)模式和品牌定位分析??? 333 三、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析?????? 333 四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益分析?????? 333 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 334 第八節(jié) 山東威海藍(lán)海銀行股份有限公司? 334 一、企業(yè)總體概況?????? 334 二、企業(yè)商業(yè)模式和品牌定位分析??? 334 三、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析?????? 335 四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益分析?????? 335 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 335 第九節(jié) 吉林億聯(lián)銀行股份有限公司? 336 一、企業(yè)總體概況?????? 336 二、企業(yè)商業(yè)模式和品牌定位分析??? 336 三、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析?????? 337 四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益分析?????? 338 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 338 第十節(jié) 北京中關(guān)村銀行股份有限公司???? 339 一、企業(yè)總體概況?????? 339 二、企業(yè)商業(yè)模式和品牌定位分析??? 339 三、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析?????? 339 四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益分析?????? 340 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 340
第十章 2014-2016年中國(guó)民營(yíng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析 342 第一節(jié) 國(guó)有商業(yè)銀行? 342 一、目標(biāo)客戶?????? 342 二、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀?????? 343 三、收入結(jié)構(gòu)?????? 346 四、盈利能力?????? 347 五、競(jìng)爭(zhēng)力分析??? 349 第二節(jié) 股份制銀行???? 353 一、目標(biāo)客戶?????? 353 二、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀?????? 356 三、收入結(jié)構(gòu)?????? 357 四、盈利能力?????? 358 五、競(jìng)爭(zhēng)力分析??? 359 第三節(jié) 城市商業(yè)銀行? 360 一、目標(biāo)客戶?????? 360 二、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀?????? 361 三、收入結(jié)構(gòu)?????? 362 四、盈利能力?????? 363 五、競(jìng)爭(zhēng)力分析??? 365 第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行? 370 一、目標(biāo)客戶?????? 370 二、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀?????? 370 三、收入結(jié)構(gòu)?????? 371 四、盈利能力?????? 372 五、競(jìng)爭(zhēng)力分析??? 373 第五節(jié) 農(nóng)村信用合作社???? 373 一、目標(biāo)客戶?????? 373 二、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀?????? 373 三、收入結(jié)構(gòu)?????? 376 四、盈利能力?????? 377 五、競(jìng)爭(zhēng)力分析??? 377 第六節(jié) 小額貸款公司? 377 一、目標(biāo)客戶?????? 377 二、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀?????? 377 三、收入結(jié)構(gòu)?????? 378 四、盈利能力?????? 379 五、競(jìng)爭(zhēng)力分析??? 380
第五部分 發(fā)展前景展望 第十一章 中國(guó)民營(yíng)銀行潛在問(wèn)題及挑戰(zhàn)剖析??? 381 第一節(jié) 民營(yíng)銀行存在的問(wèn)題分析???? 381 一、宏觀層面?????? 381 二、微觀層面?????? 382 （一）銀行治理方面??? 382 （二）銀行經(jīng)營(yíng)方面??? 383 第二節(jié) 民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易分析? 385 一、關(guān)聯(lián)交易概念?????? 385 二、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部誘因?????? 388 三、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易外部誘因?????? 389 四、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)性與危害性??? 391 （一）關(guān)聯(lián)交易與非公平關(guān)聯(lián)交易??? 391 （二）非公平關(guān)聯(lián)交易經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)性??? 392 （三）非公平關(guān)聯(lián)交易對(duì)股東危害??? 392 五、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)行法律體系?????? 393 （一）《公司法》? 393 （二）《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易辦法》? 395 （三）其他規(guī)范性文件?????? 396 六、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制存在的不足??? 398 （一）改善銀行治理規(guī)定過(guò)于簡(jiǎn)單??? 398 （二）獨(dú)立董事認(rèn)可制度水土不服??? 398 （三）關(guān)聯(lián)貨款數(shù)額控制有待改進(jìn)??? 398 （四）對(duì)股東的法律責(zé)任規(guī)定過(guò)輕??? 399 七、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制的完善??? 399 （一）增強(qiáng)銀行內(nèi)部治理規(guī)定可操作性??? 399 （二）加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)銀行獨(dú)立董事的監(jiān)管??? 399 （三）應(yīng)對(duì)關(guān)聯(lián)貸款限制采取雙重標(biāo)準(zhǔn)??? 400 （四）加重股東的法律責(zé)任?????? 400 第三節(jié) 民營(yíng)資本進(jìn)入銀行的挑戰(zhàn)分析???? 400 一、爭(zhēng)奪存款市場(chǎng)信譽(yù)的挑戰(zhàn)??? 400 二、單一服務(wù)功能有限的挑戰(zhàn)??? 400 三、股權(quán)與真實(shí)控制權(quán)的挑戰(zhàn)??? 401 四、銀行業(yè)人才的挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng)??? 401 五、民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制挑戰(zhàn)??? 401
第六部分 發(fā)展戰(zhàn)略研究 第十二章 民營(yíng)銀行發(fā)展模式分析? 402 第一節(jié) 民營(yíng)銀行可能的監(jiān)管政策???? 402 一、國(guó)外對(duì)“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行的監(jiān)管?????? 402 二、我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管框架和重點(diǎn)?????? 403 三、不同類(lèi)型銀行監(jiān)管政策差異分析?????? 405 （一）業(yè)務(wù)定位??? 405 （二）持股比例??? 409 （三）風(fēng)險(xiǎn)控制??? 412 （四）信息披露??? 415 四、監(jiān)管部門(mén)對(duì)民營(yíng)銀行監(jiān)管政策猜想??? 420 （一）發(fā)起人承諾風(fēng)險(xiǎn)兜底?????? 420 （二）設(shè)置更高的準(zhǔn)入門(mén)檻?????? 421 （三）單一股東持股比例限制??? 423 （四）民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)限制??? 424 （五）沿用現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)??? 425 （六）按時(shí)做好信息披露工作??? 427 （七）規(guī)范民營(yíng)銀行退出政策??? 429 第二節(jié) 民營(yíng)銀行可能的組織形式???? 429 一、國(guó)外“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行組織形式?????? 429 二、我國(guó)對(duì)民營(yíng)銀行可能的組織形式?????? 430 第三節(jié) 民營(yíng)銀行可能的業(yè)務(wù)模式???? 431 一、國(guó)外“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型?????? 431 二、國(guó)外“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行風(fēng)險(xiǎn)管理?????? 432 三、專業(yè)化特色化小型銀行更受歡迎?????? 433 四、小微企業(yè)貸款可能成為業(yè)務(wù)重點(diǎn)?????? 434 五、產(chǎn)業(yè)銀行或能成為民營(yíng)銀行發(fā)展方向?????? 435 六、互聯(lián)網(wǎng)銀行或成為民營(yíng)銀行重要方向?????? 435 第四節(jié) 民營(yíng)銀行定位分析? 436
圖表目錄 圖表：公營(yíng)銀行民營(yíng)化股權(quán)比率及民營(yíng)化時(shí)間(%)? 22 圖表：新設(shè)銀行的主導(dǎo)企業(yè)集團(tuán)與有關(guān)資料??? 23 圖表：匈牙利解決銀行業(yè)危機(jī)的方案?????? 25 圖表：匈牙利銀行重組計(jì)劃的財(cái)政成本總成本?????? 26 圖表：民營(yíng)資產(chǎn)在銀行資產(chǎn)中所占比重(2000年)?? 35 圖表：2008-2017年2季度我國(guó)季度GDP增長(zhǎng)率 38 圖表：2010-2017年2季度我國(guó)三次產(chǎn)業(yè)增加值季度增長(zhǎng)率?????? 39 圖表：2010-2017年6月我國(guó)工業(yè)增加值走勢(shì)圖?? 40 圖表：2010-2017年6月固定資產(chǎn)投資增速走勢(shì)圖?????? 41 圖表：2014-2017年6月我國(guó)各地區(qū)城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資累計(jì)同比增長(zhǎng)率?? 41 圖表：2010-2017年6月我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額走勢(shì)圖?? 42 圖表：2010-2017年6月我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額構(gòu)成走勢(shì)圖?? 42 圖表：2010-2017年6月我國(guó)CPI、PPI運(yùn)行趨勢(shì) 43 圖表：2010年-2017年6月企業(yè)商品價(jià)格指數(shù)走勢(shì)（去年同期為100）?? 44 圖表：2010-2017年6月進(jìn)出口走勢(shì)圖?? 45 圖表：2014-2017年6月我國(guó)貨幣供應(yīng)量?????? 46 圖表：2010-2017年6月我國(guó)存貸款同比增速走勢(shì)圖（單位：億元%）??? 47 圖表：2009-2017年6月我國(guó)月度新增貸款量（單位：億元）?? 47 圖表：2008-2017年2季度我國(guó)外匯儲(chǔ)備?????? 48 圖表：2015—2016年主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增速??? 49 圖表：2016年原油和大宗商品價(jià)格走勢(shì)? 50 圖表：2016年主要經(jīng)濟(jì)體股票指數(shù)漲幅走勢(shì)? 51 圖表：2016年主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體10年期國(guó)債收益率走勢(shì)?????? 52 圖表：2016年主要貨幣匯率走勢(shì)???? 53 圖表：表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重表?????? 108 圖表：表外項(xiàng)目信用轉(zhuǎn)換系數(shù)表?????? 110 圖表：貨款對(duì)付模式下交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提比例?????? 111 圖表：合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的種類(lèi)?????? 112 圖表：零售存款項(xiàng)目與對(duì)應(yīng)的折算率?????? 184 圖表：無(wú)抵（質(zhì)）押批發(fā)融資項(xiàng)目與對(duì)應(yīng)折算率??? 185 圖表：抵（質(zhì)）押融資項(xiàng)目與對(duì)應(yīng)折算率?????? 187 圖表：其他項(xiàng)目與對(duì)應(yīng)折算率??? 187 圖表：抵（質(zhì)）押借貸與對(duì)應(yīng)的折算率??? 190 圖表：來(lái)自不同交易對(duì)手的其他現(xiàn)金流入與對(duì)應(yīng)的折算率??? 190 圖表：其他項(xiàng)目與對(duì)應(yīng)的折算率?????? 190 圖表：2017年1月-7月銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債規(guī)模（單位：億元，%）? 197 圖表：2011-2016年我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額及增長(zhǎng)率?????? 197 圖表：2011-2016年我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣負(fù)債總額及增長(zhǎng)率?????? 198 圖表：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸款余額及貸存比（2003—2015年） 199 圖表：2017年第一、第二季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款指標(biāo)分析???? 199 圖表：2017年第一、第二季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析???? 200 圖表：2013-2016年我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)總額及增長(zhǎng)率?? 200 圖表：2013-2016年我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債總額及增長(zhǎng)率?? 201 圖表：2013-2016年我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)及增長(zhǎng)率?????? 202 圖表：2015-2016年上市商業(yè)銀行利息凈收入增幅?????? 202 圖表：2016年上市商業(yè)銀行利息收入結(jié)構(gòu)分析???? 203 圖表：2016年上市商業(yè)銀行利息支出結(jié)構(gòu)分析???? 203 圖表：2013-2016年我國(guó)商業(yè)銀行平均凈資產(chǎn)利潤(rùn)率?? 204 圖表：2013-2016年我國(guó)商業(yè)銀行平均凈資本利潤(rùn)率?? 204 圖表：2015-2016年我國(guó)商業(yè)銀行成本收入比?????? 205 圖表：2015-2016年我國(guó)商業(yè)銀行凈息差?????? 205 圖表：2012-2016年我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額?? 206 圖表：2012-2016年我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率?????? 206 圖表：2012-2016年我國(guó)商業(yè)銀行貸款撥備率?????? 207 圖表：2012-2016年我國(guó)商業(yè)銀行撥備覆蓋率?????? 207 圖表：2012-2016年我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性比例?????? 208 圖表：2016年全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)月加權(quán)平均利率???? 208 圖表：民營(yíng)銀行批籌和開(kāi)業(yè)情況?????? 212 圖表：已開(kāi)業(yè)和批籌的民營(yíng)銀行地區(qū)分布?????? 213 圖表：我國(guó)三種市場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定：?????? 238 圖表：資本充足率分級(jí)?????? 238 圖表：樂(lè)天組織架構(gòu)??? 288 圖表：樂(lè)天銀行信用卡購(gòu)物交易額（2006-2014）?????? 289 圖表：2014年來(lái)自外部客戶收入分類(lèi)占比情況???? 289 圖表：樂(lè)天銀行前身EBANKCORPORATION發(fā)展歷程 290 圖表：樂(lè)天銀行業(yè)務(wù)??? 291 圖表：協(xié)同效應(yīng)示意??? 291 圖表：商票保貼業(yè)務(wù)圖示??? 292 圖表：深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展沿革?????? 293 圖表：2014-2016年上海華瑞銀行股份有限公司主要會(huì)計(jì)指標(biāo)分析（單位：人民幣千元）?? 303 圖表：2014-2016年上海華瑞銀行股份有限公司主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（單位：%）??? 304 圖表：2015-2016年天津金城銀行股份有限公司主要會(huì)計(jì)指標(biāo)分析（單位：人民幣千元）?? 310 圖表：2015-2016年天津金城銀行股份有限公司主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（單位：%）??? 311 圖表：2014-2016年前海微眾銀行主要會(huì)計(jì)指標(biāo)分析（單位：人民幣元）?????? 314 圖表：2014-2016年天津金城銀行股份有限公司主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分?????? 315 圖表：2015-2016年溫州民商銀行股份有限公司主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)（單位：人民幣萬(wàn)元）319 圖表：2017年第一、二季度商業(yè)銀行主要指標(biāo)???? 346 圖表：2017年1-7月大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管指標(biāo)? 346 圖表：五大國(guó)有商業(yè)銀行2012年至2016年存款付息率????? 348 圖表：五大國(guó)有商業(yè)銀行2012年至2016年凈利息收益率? 348 圖表：2016年國(guó)有大型商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率排名???? 349 圖表：2017年1-7月股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管指標(biāo)????? 357 圖表：2016年末各類(lèi)銀行平均凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率? 358 圖表：2016年股份制商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率排名? 359 圖表：2017年1-7月城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管指標(biāo)? 362 圖表：2016年末各類(lèi)銀行平均凈息差???? 364 圖表：2016年末各類(lèi)銀行不良貸款率???? 364 圖表：2016年城市商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率前十五名排名???? 365 圖表：2016年部分 上市銀行收入結(jié)構(gòu)??? 372 圖表：2016年末各類(lèi)銀行平均凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率? 372 圖表：2016年小貸公司凈利息收入（單位：萬(wàn)元）???? 379 圖表：2016年小貸公司凈利潤(rùn)（單位：萬(wàn)元）???? 380
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