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第一章 金融科技相關概述????? 1 第一節(jié) 金融科技概念及特征???? 1 一、金融科技基本概念?????? 1 二、金融科技基本特征?????? 2 三、金融科技業(yè)務內(nèi)涵?????? 3 四、金融科技產(chǎn)業(yè)鏈分析??? 5 五、與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系??? 6 第二節(jié) 金融科技主要分類? 7 一、支付結(jié)算類??? 9 二、存貸款與資本籌集類??? 12 三、投資管理類??? 13 四、市場設施類??? 13 第三節(jié) 金融科技研究熱點? 13 一、全球金融科技研究熱點?????? 13 二、中國金融科技研究熱點?????? 14
第二章 中國金融科技產(chǎn)業(yè)外部發(fā)展環(huán)境分析??? 16 第一節(jié) 經(jīng)濟環(huán)境? 16 一、宏觀經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀?????? 16 二、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級態(tài)勢?????? 18 三、金融市場運行狀況?????? 20 四、居民可支配收入??? 22 五、未來經(jīng)濟發(fā)展展望?????? 24 第二節(jié) 政策環(huán)境? 29 一、金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃?????? 29 二、《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》?? 30 三、產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策匯總?????? 31 四、全國統(tǒng)一大市場下的金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管體系重構(gòu)?????? 32 第三節(jié) 社會環(huán)境? 50 一、網(wǎng)絡借貸平臺?????? 50 二、第三方支付??? 51 三、眾籌?????? 52
第三章 中國金融科技所屬產(chǎn)業(yè)發(fā)展技術環(huán)境探析??? 54 第一節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)關鍵技術剖析? 54 第二節(jié) 云計算技術在金融領域的應用???? 54 一、應用價值探析?????? 54 二、應用關鍵技術?????? 55 三、應用場景解讀?????? 55 四、典型產(chǎn)品對比?????? 56 第三節(jié) 大數(shù)據(jù)技術在金融領域的應用???? 56 一、應用價值探析?????? 56 二、應用關鍵技術?????? 57 三、應用場景解讀?????? 57 四、典型產(chǎn)品對比?????? 58 第四節(jié) 人工智能在金融領域的應用? 60 一、應用價值探析?????? 60 二、應用關鍵技術?????? 60 三、應用場景解讀?????? 60 四、典型產(chǎn)品對比?????? 61 第五節(jié) 區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用???? 63 一、應用價值探析?????? 63 二、應用關鍵技術?????? 63 三、應用場景解讀?????? 64 四、典型產(chǎn)品對比?????? 64 第六節(jié) 金融科技主要技術應用發(fā)展趨勢? 66 一、金融云計算風險防控??? 66 二、大數(shù)據(jù)技術應用規(guī)范??? 66 三、人工智能技術應用演進?????? 66 四、區(qū)塊鏈技術應用面臨制約??? 67 五、金融監(jiān)管體系更加完善?????? 68 六、金融科技技術創(chuàng)新發(fā)展?????? 70 七、新一代信息技術相互融合??? 70
第四章 中國金融科技行業(yè)發(fā)展分析???? 72 第一節(jié) 金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀? 72 一、金融與科技的共生式成長??? 72 二、中國金融科技的彎道超車??? 72 三、融合的開始??? 73 四、金融機構(gòu)科技投入規(guī)模及結(jié)構(gòu)??? 74 第二節(jié) 產(chǎn)業(yè)鏈分析???? 74 第三節(jié) 中國金融科技行業(yè)趨勢洞見? 77 一、金融科技落地趨勢?????? 77 二、金融科技對人力的逐漸替代?????? 78 三、金融rpa價值的逐漸顯現(xiàn)??? 79 四、金融的未來??? 79
第五章 細分領域落地分析????? 81 第一節(jié) 證券+fintech?? 81 一、證券+fintech業(yè)務模式及落地情況??? 81 二、技術資金投入情況?????? 81 第二節(jié) 基金+fintech?? 81 一、基金+fintech業(yè)務模式及落地情況??? 81 二、技術資金投入情況?????? 82 第三節(jié) 保險+fintech?? 82 一、保險+fintech業(yè)務模式及落地情況??? 82 二、技術資金投入情況?????? 83 第四節(jié) 銀行理財+fintech?? 83 一、銀行理財+fintech解決方案及落地情況??? 83 二、銀行理財：技術資金投入情況??? 83 第五節(jié) 供應鏈金融+fintech?????? 84 一、供應鏈金融+fintech模式及落地情況 84 二、供應鏈金融：技術資金投入情況?????? 84 第六節(jié) 消費金融+fintech?? 85 一、消費金融+fintech模式及落地情況??? 85 二、技術資金投入情況?????? 86 第七節(jié) 支付+fintech?? 87 一、支付+fintech模式及落地情況??? 87 二、技術資金投入情況?????? 87
第六章 2023年中國金融科技風控發(fā)展分析?????? 88 第一節(jié) 金融科技風控成大勢所趨???? 88 一、傳統(tǒng)風控與金融科技風控??? 88 二、金融科技風控發(fā)展歷程?????? 90 三、金融科技風控廠商情況?????? 93 四、金融科技風控投融資情況??? 94 五、金融科技風控專利情況?????? 97 第二節(jié) 金融科技風控應用場景分析? 97 一、信貸場景?????? 97 1.信貸傳統(tǒng)風控痛點??? 97 2.金融科技風控助力信貸企業(yè)??? 98 3.金融科技風控實例：招商銀行風險門戶 99 二、第三方支付場景??? 103 1.第三方支付傳統(tǒng)風控痛點 103 2.金融科技風控助力第三方支付 105 3.金融科技風控實例：支付寶alpharisk風控引擎??? 106 三、供應鏈金融場景??? 108 1.供應鏈金融傳統(tǒng)風控痛點 108 2.金融科技風控助力供應鏈金融 109 3.金融科技風控實例：合合信息“供應鏈核心企業(yè)大數(shù)據(jù)風控管理平臺” 111 第三節(jié) 金融科技風控的挑戰(zhàn)及建議? 113 一、構(gòu)建數(shù)據(jù)、技術與場景三位一體的風控體系??? 113 1.數(shù)據(jù)層面：與征信數(shù)據(jù)互補共享??? 113 2.技術層面：人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等賦能??? 114 3.場景層面：細分場景，定制化風控體系 114 二、營造廠商、金融機構(gòu)、用戶、監(jiān)管部門和社會輿論全方位參與的風控生態(tài)?????? 114
第七章 國內(nèi)大型銀行金融科技領域發(fā)展動態(tài)??? 116 第一節(jié) 國內(nèi)大型銀行渠道建設動態(tài)? 116 一、中國工商銀行?????? 116 二、中國農(nóng)業(yè)銀行?????? 119 三、中國銀行?????? 120 四、中國建設銀行?????? 122 五、中國郵政儲蓄銀行?????? 122 六、交通銀行?????? 124 第二節(jié) 國內(nèi)大型銀行客戶群建設動態(tài)???? 126 一、私人銀行和高端客戶客群建設動態(tài)??? 126 二、教育領域客戶建設動態(tài)?????? 127 三、醫(yī)療領域客戶建設動態(tài)?????? 128 四、大消費領域客戶建設動態(tài)??? 133 五、“新基建”領域客戶建設動態(tài)???? 135 第三節(jié) 金融科技行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)設動態(tài)? 138 一、傳統(tǒng)產(chǎn)品新動態(tài)??? 138 二、創(chuàng)新型產(chǎn)品??? 139
第八章 典型企業(yè)案例?????? 141 第一節(jié) 恒生電子股份有限公司? 141 一、企業(yè)基本概況?????? 141 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 141 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 143 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 144 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 145 第二節(jié) 信也科技集團? 146 一、企業(yè)基本概況?????? 146 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 146 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 147 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 147 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 147 第三節(jié) 奇富科技? 148 一、企業(yè)基本概況?????? 148 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 148 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 150 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 150 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 151 第四節(jié) 招商局金融科技有限公司???? 152 一、企業(yè)基本概況?????? 152 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 152 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 153 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 153 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 154 第五節(jié) 工銀科技有限公司? 155 一、企業(yè)基本概況?????? 155 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 155 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 156 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 156 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 157 第六節(jié) 上海安碩信息技術股份有限公司? 158 一、企業(yè)基本概況?????? 158 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 158 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 160 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 160 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 160 第七節(jié) 廣州御銀科技股份有限公司? 161 一、企業(yè)基本概況?????? 161 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 161 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 162 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 163 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 163 第八節(jié) 深圳市金證科技股份有限公司???? 164 一、企業(yè)基本概況?????? 164 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 164 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 165 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 166 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 168 第九節(jié) 百融云創(chuàng)? 168 一、企業(yè)基本概況?????? 168 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 168 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 168 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 169 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 170 第十節(jié) 廣電運通集團股份有限公司? 171 一、企業(yè)基本概況?????? 171 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 171 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 172 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 173 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 175
第九章 中國金融科技平臺案例探析???? 177 第一節(jié) 網(wǎng)易金融? 177 一、平臺基本介紹?????? 177 二、平臺布局分析?????? 177 三、平臺運營狀況?????? 178 第二節(jié) 招商銀行? 179 一、平臺基本介紹?????? 179 二、平臺產(chǎn)品分析?????? 179 三、產(chǎn)品運營狀況?????? 180 第三節(jié) 百度金融? 181 一、平臺基本介紹?????? 181 二、平臺運營模式?????? 182 三、平臺運營狀況?????? 182 第四節(jié) 狐貍金服? 184 一、平臺基本介紹?????? 184 二、平臺運營模式?????? 184 三、平臺運營狀況?????? 185 第五節(jié) 宜人貸???? 185 一、平臺基本介紹?????? 185 二、平臺運營模式?????? 186 三、平臺運營狀況?????? 186 第六節(jié) 愛財集團? 186 一、平臺基本介紹?????? 186 二、平臺運營模式?????? 187 三、平臺運營狀況?????? 187
第十章 金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管模式及路徑選擇 189 第一節(jié) 國際金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管態(tài)勢? 189 一、國際監(jiān)管組織?????? 189 二、各國監(jiān)管實踐?????? 189 三、國際監(jiān)管導向?????? 190 四、監(jiān)管經(jīng)驗借鑒?????? 192 第二節(jié) 金融科技監(jiān)管模式優(yōu)化路徑研究? 194 一、金融科技引發(fā)監(jiān)管困境?????? 194 二、金融科技監(jiān)管路徑選擇?????? 195 三、金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管基礎?????? 197 四、金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管方法?????? 198 五、金融科技監(jiān)管包容路徑?????? 198 第三節(jié) 金融科技“監(jiān)管沙盒”模式探析? 201 一、“監(jiān)管沙盒”模式概念? 201 二、“監(jiān)管沙盒”模式價值? 203 三、“監(jiān)管沙盒”模式流程? 203 四、“監(jiān)管沙盒”通行模式? 204 五、“監(jiān)管沙盒”模式效果? 205 第四節(jié) 中國金融科技監(jiān)管模式經(jīng)驗借鑒? 206 一、構(gòu)建清晰的發(fā)展戰(zhàn)略與環(huán)境?????? 206 二、樹立明確的監(jiān)管邏輯及目標?????? 206 三、增加前瞻性的產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策?????? 206 四、應嘗試新興的監(jiān)管技術模式?????? 206 五、建立數(shù)據(jù)交流信息共享機制?????? 207
第十一章 中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢及前景預測??? 209 第一節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展展望? 209 一、產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景?????? 209 二、未來發(fā)展方向?????? 209 三、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢?????? 210 第二節(jié) 2024-2028年中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展預測分析 211 一、產(chǎn)業(yè)鏈投資機會??? 211 二、細分市場投資機會?????? 211 三、重點區(qū)域投資機會?????? 212
圖表目錄 圖表：國際金融科技發(fā)展研究熱點領域??? 15 圖表：2023年前三季度全國及分城鄉(xiāng)居民人均可支配收入與增速???? 24 圖表：2023年前三季度人均消費支出及構(gòu)成? 25 圖表：我國金融服務行業(yè)的發(fā)展變遷及其主要區(qū)別?????? 37 圖表：一國經(jīng)濟資源配置的可能性邊界與無差異曲線??? 38 圖表：金融科技創(chuàng)新與金融科技監(jiān)管的孿生關系??? 40 圖表：元宇宙空間超級平臺（roblox）的綜合經(jīng)濟生態(tài)體系?????? 43 圖表：全球視野下采取創(chuàng)新“監(jiān)管沙盒”的國家??? 48 圖表：金融科技生態(tài)??? 77 圖表：金融科技行業(yè)圖譜??? 78 圖表：傳統(tǒng)風控與大數(shù)據(jù)風控的比較?????? 90 圖表：金融科技風控上游廠商生態(tài)??? 95 圖表：功能架構(gòu)??? 103 圖表：中國郵政儲蓄銀行金融科技項目??? 125 圖表：恒生電子主營業(yè)務收入（單位：元）??? 145 圖表：安碩信息2023年上半年主營業(yè)務收入 161 圖表：2023年上半年御銀科技主營業(yè)務收入? 163 圖表：金證科技公司發(fā)展戰(zhàn)略??? 166 圖表：2023年上半年金證科技主營業(yè)務收入? 167 圖表：廣電運通集團2023年上半年營業(yè)收入 173
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