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保險資產(chǎn)保全讓李嘉誠獲得一顆安穩(wěn)的心
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2007-7-5
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李嘉誠曾說：“別人都以為我很富裕，其實，我最大的財富是我為自己和家人買了足夠的保險�！�
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務研究專題報告 本書重點介紹零售銀行電子銀行業(yè)務的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營業(yè)廳服務禮儀研究報告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進入，對國內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機遇。中國零售銀行業(yè)要在短時間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報告 【出版日期】 2008年12月 【報告頁碼】 214頁 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營業(yè)廳現(xiàn)場管理理論與實務研究報告 銀行營業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營業(yè)廳的運營管理對于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營
富有的人不缺錢，缺的是對財富的保障與安排。當財富積累到一定程度的時候，所有者關(guān)注的焦點已不再是財富本身，而是怎樣借由財富的安排獲得一顆安穩(wěn)的心。
所以，向富人推銷保險，不在于保險能帶來怎樣的投資回報，而在于能讓他們透過保險獲得心靈的坦然與安全感。而這正可以通過保險的資產(chǎn)保全功能得以彰顯。因此，跟富人談保險，要談一談資產(chǎn)的保全功能。
資產(chǎn)保全，可以簡釋為讓資產(chǎn)保值，并且增值。對于富有的人，保險首先是十分穩(wěn)妥的資金儲備和投資方式，也是容易“變現(xiàn)”的工具。
以企業(yè)主來說，只要經(jīng)營，都會準備一筆儲備金存到銀行以備需要時拿出來進行生意的周轉(zhuǎn)。但是當債權(quán)債務問題出現(xiàn)，發(fā)生法律訴訟時，銀行的這些錢以至包括股票、房地產(chǎn)等都可能被凍結(jié)。當凍結(jié)發(fā)生時，企業(yè)主就可能陷入困境，生意上的往來或運作可能會因為缺少周轉(zhuǎn)的現(xiàn)金流而導致停業(yè)甚至瀕臨破產(chǎn)。但是，如果提前擁有人壽保險的保單，這個問題就會輕易解決。因為人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的，依據(jù)《保險法》第五十六條規(guī)定：“依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。”所以當所有的財產(chǎn)都被凍結(jié)甚或拍賣時，人壽保險的保單不能被凍結(jié)和拍賣，而其保單貸款功能則又使其成為了最好的變現(xiàn)工具。
舉個例子，假如客戶有500萬的資產(chǎn)，他可以把儲備金的大部分放在銀行，另一少部分（5%-40%的儲備金）一次性存入保險公司，購買終身壽險。當債權(quán)債務糾紛發(fā)生、財產(chǎn)被凍結(jié)的情況出現(xiàn)時，他就可以拿人壽保險的保單，直接去保險公司進行貸款，作為應急之用，貸款的額度可為保單現(xiàn)金價值的80%左右（具體按保險合同上的規(guī)定）。
保險的及時“變現(xiàn)”功能不僅可以幫助企業(yè)主及時獲得一筆現(xiàn)金，而且如果一旦企業(yè)破產(chǎn)，保險又成了企業(yè)主最好的保全資產(chǎn)的工具。如上所述，保險單是不能被凍結(jié)或拍賣的，被保險人領(lǐng)取保險金是受法律保護的，不計入資產(chǎn)抵債程序。美國安然公司的老板，之所以在破產(chǎn)后依然過著高品質(zhì)的生活，就是因為在安然公司破產(chǎn)前他 和他 太太一次性購買了 一大筆人壽保險，借由美國法律的規(guī)定而使自己獲得了大量資金的保全。
其次，人壽保險還是很好的避稅和遺產(chǎn)安排工具。在國外，很多國家都征收遺產(chǎn)稅，而且額度很高。我國也已經(jīng)開始討論并出臺了《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》。這意味著遺產(chǎn)稅的征收已經(jīng)納入了國家法律健全化的考慮日程。根據(jù)草案，遺產(chǎn)越多，稅率就越高，最高可達50%。因此，此生擁有的個人財富在離開人世的時候會因為納稅問題而“貶值”甚或成為家人的一種負擔和痛苦。如果資產(chǎn)中不動產(chǎn)很多，繼承人在接受遺產(chǎn)時要是沒有足夠的資金支付遺產(chǎn)稅的話，這些資產(chǎn)就不能被繼承而可能被先期拍賣。所以，對富人而言，及早做好人生財富的規(guī)劃，對自己、對家人都是一種明智的選擇。而這通過保險的避稅功能進行資產(chǎn)保全無疑是一種很好的財富安排。同時，保險指定受益人的獨特方式還可以避免遺產(chǎn)糾紛。
也許正是上述這些原因，李嘉誠才說：“別人都以為我很富裕，其實，我最大的財富是我為自己和家人買了足夠的保險�！�
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