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中資銀行開疆拓土淘金海外
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2007-7-12
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國內(nèi)遍地開花的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)曾經(jīng)是中資銀行賺錢的主要法寶，然而如今在我國經(jīng)濟(jì)高速增長、進(jìn)出口貿(mào)易活躍以及人民幣升值的“掩護(hù)”下，中資銀行紛紛打破成規(guī)——醞釀或加速實(shí)施海外擴(kuò)張，以期在海外市場尤其是新興市場尋找一片“業(yè)績藍(lán)�！薄！ ≈袊鹑诖蟮�
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專題報告 本書重點(diǎn)介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進(jìn)入，對國內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。中國零售銀行業(yè)要在短時間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報告 【出版日期】 2008年12月 【報告頁碼】 214頁 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營業(yè)廳現(xiàn)場管理理論與實(shí)務(wù)研究報告 銀行營業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營業(yè)廳的運(yùn)營管理對于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營
資產(chǎn)廣泛落地
銀監(jiān)會日前披露了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年年報》，該報告是銀監(jiān)會首次公開披露我國海外資產(chǎn)的整體規(guī)模和分布。報告顯示，截至2006年底，我國國有商業(yè)銀行中國工商銀行等5大國有商業(yè)銀行海外總資產(chǎn)達(dá)2267.9億美元，比2003年增加469.6億美元。國有商業(yè)銀行在美國、日本、英國、德國、中國、香港、意大利、俄羅斯、澳大利亞、巴西、韓國等29個國家和地區(qū)設(shè)有47家分行、31家附屬機(jī)構(gòu)和12家代表處。
同時，股份制商業(yè)銀行和政策性銀行也紛紛走向海外。招商銀行在香港設(shè)有分行、在美國設(shè)有代表處，廣東發(fā)展銀行設(shè)有澳門銀行，光大銀行、深圳發(fā)展銀行在香港設(shè)有代表處；中國進(jìn)出口銀行在法國和南非設(shè)有代表處，國家開發(fā)銀行在香港設(shè)有代表處。僅以工商銀行為例，資料顯示，該行目前擁有98家境外分行、控股機(jī)構(gòu)、代表處和網(wǎng)點(diǎn)，在香港、澳門、新加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福及盧森堡設(shè)有分行，并在紐約、莫斯科及悉尼設(shè)有代表處。
品牌尖兵先行
應(yīng)該說，中資銀行在海外市場影響力的延伸首先從品牌開始，而品牌的突破利器是資本市場。交通銀行、建設(shè)銀行2005年在香港成功上市，并開始改變國際資本市場對中資銀行的傳統(tǒng)保守看法；隨后，2006年中國銀行和工商銀行成功實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外上市并刷新境內(nèi)外資本市場多項紀(jì)錄，甚至間接提升了整個A股市場的話語權(quán)。尤其是工商銀行A+H同步發(fā)行上市成功，被國際媒體和金融業(yè)譽(yù)為“世紀(jì)招股”。此外，招商銀行H股發(fā)行也獲得境外資金熱捧，甚至出現(xiàn)了近幾個月來比較難得出現(xiàn)的“H股比A股還貴”的局面。
用工商銀行董事長姜建清在2006年年報致辭的話來形容就是，“通過發(fā)行上市，銀行的資本實(shí)力和國際市場形象得到了明顯提升�！蹦壳�，已經(jīng)有10家中資商業(yè)銀行在境內(nèi)外上市，很快還將有南京銀行和寧波銀行率領(lǐng)的一批城商行小兄弟加入上市大軍。按照2006年年底的市值排序，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行躋身世界前10大銀行，排名依次為第3、第6和第7位。
境外并購行動
縱觀國外的大銀行，無一例外是通過大規(guī)模的并購迅速壯大的，在過去十年來尤其如此。1997年，美國銀行兼并了美國國民銀行；1998年，花旗銀行和旅行者集團(tuán)合并為花旗集團(tuán)，成為全球最大的金融機(jī)構(gòu)；1999年，匯豐集團(tuán)收購美國利寶集團(tuán)；2000年，JP摩根和大通曼哈頓合并為美國第二大金融機(jī)構(gòu)摩根大通；2004年，摩根大通收購美國第六大銀行美一銀行。
事實(shí)上，中資銀行一方面在國內(nèi)尋找境外的戰(zhàn)略投資者，另一方面也努力在海外尋找適合自己的銀行展開并購行動。而且，中資銀行的海外并購已經(jīng)邁出了實(shí)質(zhì)性步伐。
2006年8月24日，中國建設(shè)銀行在香港與美國銀行簽署協(xié)議，以97.1億港元收購其在香港的全資子公司美國銀行(亞洲)股份有限公司100%的股權(quán)。這是股改之后的中國國有銀行在跨國并購邁出重要的第一步。對比收購前建行的海外經(jīng)營規(guī)模，到2005年底，建行在香港、新加坡和法蘭克福的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)685億元，僅占全行總資產(chǎn)的1.5%。其在香港的機(jī)構(gòu)包括建行香港分行和建行(亞洲)有限公司(原香港建新銀行)。通過收購美國銀行(亞洲)，建行在香港的業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大為原來的兩倍，客戶貸款從原來的第十六位飆升至第九位。
此外，目前工商銀行也與有關(guān)方面就收購印度尼西亞哈里姆銀行展開了磋商。
胡祖六博士曾經(jīng)指出，進(jìn)行跨國并購正是改變國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)成和收入來源過于單一的途徑之一。
未來不可小覷
從數(shù)字比較來看，5大國有商業(yè)銀行海外總資產(chǎn)2006年較2003年增長了26%，雖然這并不是一個驚人的數(shù)字，但是事實(shí)上，這些增長大多是在2005年和2006年兩年時間內(nèi)完成的。
以我國海外資產(chǎn)最多的中國銀行為例，年報顯示，2006年其港澳地區(qū)資產(chǎn)資產(chǎn)總額為10788.63億元，較上年增長1126.38億元人民幣，增幅11.66%，占集團(tuán)資產(chǎn)總額的19.32%；該地區(qū)2006年度實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤193.3億元，較上年增長34.26億元人民幣，增幅21.54%，對集團(tuán)營業(yè)利潤的貢獻(xiàn)率為24.75%；實(shí)現(xiàn)凈利潤147.4億元人民幣，較上年增長22.04億元，增幅17.58%，對集團(tuán)的貢獻(xiàn)度為34.89%。此外，中國銀行在歐洲、北美、南美和亞太其他地區(qū)設(shè)有廣泛的網(wǎng)絡(luò)。截至2006年年末，該地區(qū)資產(chǎn)總額為2147.35億元，較上年增長277.53億元人民幣，增幅14.84%，占集團(tuán)資產(chǎn)總額的3.84%；該地區(qū)2006年度實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤11.43億元，凈利潤11.92億元，對集團(tuán)的貢獻(xiàn)率分別為1.46%與2.82%。
當(dāng)然，由于定位特殊，中國銀行海外資產(chǎn)對整體公司的貢獻(xiàn)度僅僅是個案，但是由此不難看出我國銀行業(yè)整體海外擴(kuò)張的迅猛發(fā)展勢頭。
還有一個現(xiàn)象值得關(guān)注，中國銀行在國內(nèi)的收入來源主要是存貸差，非利息收入所占份額很小，但是其海外資產(chǎn)的盈利中，非利息收入所占份額卻獲得了大大提升，在絕對值上已經(jīng)超過同期國內(nèi)該項收入的1.5倍。 - ■ 與【中資銀行開疆拓土淘金海外】相關(guān)新聞
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