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目錄
CONTENTS
第一章 銀行業(yè)外部環(huán)境概況1
第一節(jié) 2008年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)2
一、綜合情況2
二、工商業(yè)情況3
三、外貿(mào)和外商投資情況6
第二節(jié) 2008年貨幣和外匯市場(chǎng)運(yùn)行基本分析8
一、貨幣市場(chǎng)8
1. 銀行間同業(yè)拆借及債券市場(chǎng)9
2. 票據(jù)市場(chǎng)13
二、外匯市場(chǎng)13
1. 外匯交易概況13
2. 交易主要幣種兌人民幣匯率波動(dòng)情況14
第二章 我國(guó)商業(yè)銀行基本概況16
第一節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行體系和特征17
第二節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)19
第三節(jié) 商業(yè)銀行分類(lèi)概述21
一、國(guó)有商業(yè)銀行概述21
二、股份制商業(yè)銀行概述22
三、城市商業(yè)銀行概述23
第四節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行2004年信貸狀況和競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀24
一、我國(guó)商業(yè)銀行信貸規(guī)模24
二、我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀27
1. 增速比較27
2. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比較28
3. 資產(chǎn)質(zhì)量比較29
第四節(jié) 2007年和2008年銀行業(yè)監(jiān)管新政策30
一、2007年監(jiān)管政策31
二、2008年監(jiān)管政策34
第三章 銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況財(cái)務(wù)分析40
第一節(jié) 經(jīng)營(yíng)成果分析41
第二節(jié) 經(jīng)營(yíng)效率分析44
第三節(jié) 收益質(zhì)量分析46
第四章 不同所有制銀行經(jīng)營(yíng)狀況48
第一節(jié) 國(guó)有商業(yè)銀行49
第二節(jié) 股份制商業(yè)銀行（上市銀行）51
第三節(jié) 各銀行經(jīng)營(yíng)狀況分述52
一、中國(guó)工商銀行52
1、概況52
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況52
3、市場(chǎng)地位54
二、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行54
三、中國(guó)銀行55
1、概況55
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況55
3、市場(chǎng)地位57
四、中國(guó)建設(shè)銀行57
1、銀行概況57
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況58
五、交通銀行60
1、概況60
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況61
3、市場(chǎng)地位61
六、招商銀行62
1、概況62
2、主要業(yè)務(wù)特點(diǎn)62
七、浦東發(fā)展銀行63
1、概況63
2、主要業(yè)務(wù)特點(diǎn)64
八、中信實(shí)業(yè)銀行66
1、概況66
2、主要業(yè)務(wù)特點(diǎn)66
九、中國(guó)光大銀行68
1、概況68
2、主要業(yè)務(wù)特點(diǎn)68
十、民生銀行69
1、概況69
2、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析70
十一、華夏銀行71
十二、深圳發(fā)展銀行71
1、概況71
2、主要業(yè)務(wù)特點(diǎn)72
十三、廣東發(fā)展銀行74
1、概況74
2、主要業(yè)務(wù)特點(diǎn)74
十四、興業(yè)銀行75
1、概況75
2、主要業(yè)務(wù)特點(diǎn)76
十五、恒豐銀行78
第四節(jié) 不同所有制銀行的改革狀況79
一、國(guó)有商業(yè)銀行的注資和上市79
1、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司成立和對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行注資79
2、國(guó)有商業(yè)銀行上市的分析80
二、股份制銀行的上市和并購(gòu)81
1、股份制銀行的上市81
2、股份制銀行并購(gòu)中小金融機(jī)構(gòu)82
3、股份制商業(yè)銀行與外資銀行合作82
三、新型民營(yíng)銀行的籌建83
第五章 銀行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況85
第一節(jié) 公司銀行業(yè)務(wù)86
一、公司銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略運(yùn)作86
二、重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)行業(yè)仍然是焦點(diǎn)87
第二節(jié) 個(gè)人銀行業(yè)務(wù)88
第三節(jié) 中間業(yè)務(wù)91
第四節(jié) 國(guó)際業(yè)務(wù)93
第六章 銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的框架109
第一節(jié) 產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響110
第二節(jié) WTO進(jìn)程對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響117
一、開(kāi)放市場(chǎng)的主要階段117
二、中國(guó)銀行業(yè)面臨的主要問(wèn)題118
第三節(jié) 對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要分類(lèi)122
一、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)122
二、巴塞爾委員會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)122
三、我國(guó)對(duì)銀行監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)123
第四節(jié) 本文的風(fēng)險(xiǎn)分析框架124
一、資本充足率124
二、信用風(fēng)險(xiǎn)124
三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)124
第七章 中國(guó)銀行業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)分析125
第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)狀況126
一、不良貸款居高不下126
二、經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)過(guò)程中的貸款風(fēng)險(xiǎn)不容忽視126
第二節(jié) 商業(yè)銀行相關(guān)排名和信用評(píng)級(jí)情況129
第八章 資本充足率分析131
第一節(jié) 資本衡量的構(gòu)成分析132
第二節(jié) 2008年銀行業(yè)資本充足率分析135
第九章 信用風(fēng)險(xiǎn)分析137
第一節(jié) 貸款行業(yè)集中度分析139
第二節(jié) 貸款地區(qū)集中度分析144
一、貸款存量的區(qū)域分布144
二、2008年新增貸款的區(qū)域分布144
三、貸款增長(zhǎng)率的區(qū)域比較144
第三節(jié) 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析147
一、我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析147
二、對(duì)近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率不斷下降現(xiàn)象的分析149
第十章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析152
第一節(jié) 貸款期限結(jié)構(gòu)分析154
第二節(jié) 流動(dòng)性指標(biāo)分析157
一、指標(biāo)說(shuō)明157
二、數(shù)據(jù)分析158
1、流動(dòng)比率158
2、現(xiàn)金資產(chǎn)比率159
3、存貸款比率160
表目錄
表1.1 2008年居民消費(fèi)價(jià)格比上年上漲情況2
表1.2 2008年規(guī)模以上工業(yè)增加值主要分類(lèi)情況3
表1.3 2008年全社會(huì)固定資產(chǎn)投資情況（單位：億元）4
表1.4 2008年進(jìn)出口主要分類(lèi)情況6
表1.5 2008年外商直接投資分行業(yè)情況7
表1.6 2008年全部金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款情況8
表2.1 股份制銀行增速下降快于國(guó)有銀行28
表2.2 2008年央行與銀監(jiān)會(huì)主要政策一覽31
表3.1 我國(guó)各主要商業(yè)銀行稅前資產(chǎn)收益率 單位：％42
表3.2 我國(guó)各主要商業(yè)銀行稅前資本收益率 單位：％42
表3.3 我國(guó)各主要商業(yè)銀行利潤(rùn)率 單位：％43
表3.4 我國(guó)各主要商業(yè)銀行資產(chǎn)使用率 單位：％44
表3.5 我國(guó)各主要商業(yè)銀行2008年財(cái)務(wù)杠桿45
表3.6 我國(guó)各主要商業(yè)銀行收入分布情況46
表4.1 四大國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展比較50
表4.2 上市銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展比較51
表5.1 2008年主要商業(yè)銀行零售儲(chǔ)蓄比較單位：億元90
表5.2 中間業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)構(gòu)分析92
表7-1 銀行業(yè)開(kāi)放進(jìn)程119
表8-1 2008年商業(yè)銀行相關(guān)排名和信用評(píng)級(jí)情況129
表9-1 2008年主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款五級(jí)分類(lèi)情況表單位：億元、%133
表9-2 2008年銀行業(yè)資本資本充足率和不良貸款率（%）135
表9-3 五家上市銀行按新《辦法》估算的資本充足率情況136
表10-1 2008年新增貸款投向行業(yè)結(jié)構(gòu) （%）139
表10-2 貸款質(zhì)量評(píng)級(jí)體系140
表10-3 MOODY公司對(duì)美國(guó)32個(gè)行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)140
表10-4 我國(guó)商業(yè)銀行貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算141
表10-5 2008年末金融機(jī)構(gòu)貸款余額及全年新增貸款的區(qū)域分布145
表10-6 2008年銀行業(yè)不良貸款狀況147
表10-7 各商業(yè)銀行不良貸款率（%）148
表11-1 2004-2008年金融機(jī)構(gòu)新增貸款及貸款的期限結(jié)構(gòu)（單位：億元 %）155
圖目錄
圖1.1 2008年銀行間同業(yè)拆借量?jī)r(jià)走勢(shì)圖12
圖1.2 2008年銀行間質(zhì)押式回購(gòu)量?jī)r(jià)走勢(shì)圖12
圖1.3 2008年債券買(mǎi)斷式回購(gòu)量?jī)r(jià)走勢(shì)圖12
圖1.4 銀行間外匯市場(chǎng)美元、百日元兌人民幣期末加權(quán)平均匯率15
圖2.1 中國(guó)的商業(yè)銀行體系17
圖2.2 2004年-2008年人民幣存款增量24
圖2.3 2004年-2008年人民幣貸款增量25
圖2.4 中長(zhǎng)期貸款與定期存款比例比較及預(yù)測(cè)25
圖2.5 主要商業(yè)銀行不良貸款余額及比例呈現(xiàn)上升趨勢(shì)26
圖2.6 國(guó)有銀行中長(zhǎng)期貸款比例超過(guò)定期存款比例28
圖2.7 股份制銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小29
圖2.8 股份制銀行在資產(chǎn)質(zhì)量控制上優(yōu)于國(guó)有銀行29
圖5.1 2008年新增個(gè)人消費(fèi)信貸品種結(jié)構(gòu)89
圖7-1 我國(guó)加入WTO后各行業(yè)受沖擊與保護(hù)程度120
圖11-1 我國(guó)商業(yè)銀行2008年末的流動(dòng)性比較158
圖11-2 我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)比率比較159
圖11-3 2008年末我國(guó)商業(yè)銀行存貸比率160
略……
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