小企業(yè)融資依然難

    目前，關(guān)于中小企業(yè)融資問(wèn)題有兩種不同的聲音，金融管理部門(mén)和銀行系統(tǒng)認(rèn)為中小企業(yè)融資難問(wèn)題已經(jīng)得到一定緩解，但是來(lái)自工信部的看法是中小企業(yè)融資問(wèn)題沒(méi)有得到根本解決。為什么存在這樣不同的看法？

    傅軍委員說(shuō)，全國(guó)工商聯(lián)對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)融資難的實(shí)際狀況展開(kāi)了調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)融資難，難在小企業(yè)�；\統(tǒng)地提中小企業(yè)融資問(wèn)題，在實(shí)質(zhì)上混淆和掩蓋了小企業(yè)融資難問(wèn)題。金融管理部門(mén)、銀行系統(tǒng)與工信部的看法之所以不同，我們認(rèn)為，是將中型企業(yè)與小企業(yè)相提并論，籠統(tǒng)地統(tǒng)計(jì)中小企業(yè)信貸數(shù)據(jù)，在實(shí)際上模糊、淡化和掩蓋了小企業(yè)融資難的嚴(yán)重程度。

    按照《統(tǒng)計(jì)上大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）》和《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》，我國(guó)企業(yè)數(shù)量結(jié)構(gòu)特點(diǎn)是大型企業(yè)極少，中型企業(yè)不多，小型企業(yè)占絕大多數(shù)�？傮w來(lái)看，全國(guó)各類(lèi)大型企業(yè)不到1萬(wàn)家，占全國(guó)企業(yè)的不足0.1%；中型企業(yè)不到10萬(wàn)家，占近1%；其余99%均為小型企業(yè)。

    根據(jù)工商銀行2008年年報(bào)，到2008年底，全國(guó)資產(chǎn)信貸規(guī)模最大、客戶(hù)覆蓋面最廣、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)15676個(gè)的工商銀行才有36267戶(hù)小企業(yè)貸款客戶(hù)，平均一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)有貸款的小企業(yè)才2.31個(gè)，累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款才227.5萬(wàn)元。除農(nóng)業(yè)銀行外，其他國(guó)有商業(yè)銀行的小企業(yè)客戶(hù)更少。

    “總的看，中型企業(yè)融資難已經(jīng)基本得到解決，小企業(yè)融資難基本沒(méi)有得到解決�！备弟娬f(shuō)。

    融資權(quán)也應(yīng)人人平等

    那么，為什么會(huì)出現(xiàn)小企業(yè)融資難？

    有人認(rèn)為，其主要原因在于“草根”經(jīng)濟(jì)體自身信用缺失，管理落后，且無(wú)法提供抵質(zhì)押物。但劉克崮委員說(shuō)，根據(jù)孟加拉鄉(xiāng)村銀行多年成功實(shí)踐證明，窮人也有信用，人人都應(yīng)有平等的融資權(quán)。在他看來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中，大量存在的小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)戶(hù)（統(tǒng)稱(chēng)為“草根經(jīng)濟(jì)”），是社會(huì)經(jīng)濟(jì)中最具活力、單位投資就業(yè)貢獻(xiàn)率最高的部分，在我國(guó)資金供應(yīng)總體充裕的形勢(shì)下，我國(guó)“草根”經(jīng)濟(jì)體融資難的癥結(jié)，不在于“草根”經(jīng)濟(jì)體本身，而在于現(xiàn)行以大銀行為主體，服務(wù)大中型企業(yè)為目標(biāo)，基于正規(guī)財(cái)務(wù)報(bào)表和充分抵質(zhì)押物的金融體系，難以適應(yīng)“草根經(jīng)濟(jì)體”的特點(diǎn)和“草根經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展需求。

    這主要體現(xiàn)在以下三方面：一是基層金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重不足，缺乏數(shù)量眾多的立足區(qū)縣、街鎮(zhèn)，定位“草根”的小型、微型金融機(jī)構(gòu)；二是金融產(chǎn)品體系過(guò)于強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)報(bào)表與抵、質(zhì)押，而這正是“草根”經(jīng)濟(jì)體的天然弱項(xiàng)；三是監(jiān)管權(quán)力過(guò)于集中，運(yùn)作不夠靈活。

    建設(shè)“草根金融”八項(xiàng)建議

    那么，“草根金融體系”應(yīng)當(dāng)如何建設(shè)？

    劉克崮委員表示，“草根金融體系”的建設(shè)應(yīng)當(dāng)適應(yīng)“草根”經(jīng)濟(jì)客戶(hù)多、較分散、單筆額度小、期限短、缺乏抵質(zhì)押物的特點(diǎn)。

    為此，劉克崮委員提出了8項(xiàng)具體建議：1，建立強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)推進(jìn)機(jī)制。2，建立完善“草根經(jīng)濟(jì)”金融統(tǒng)計(jì)制度。統(tǒng)一各部門(mén)的統(tǒng)計(jì)辦法，將“中小企業(yè)”細(xì)分為“中企業(yè)”、“小企業(yè)”、“微企業(yè)”、“個(gè)體工商戶(hù)和創(chuàng)業(yè)者”，并增加農(nóng)戶(hù)統(tǒng)計(jì)；將金融產(chǎn)品細(xì)分為中貸、小貸、微貸及個(gè)貸；以此形成“草根經(jīng)濟(jì)”和“草根”金融統(tǒng)計(jì)制度。3，大力發(fā)展中、小、微型金融機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)大中型國(guó)有和股份制銀行設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)；鼓勵(lì)地方銀行設(shè)立分支，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；大力發(fā)展中小銀行和小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社等新型小、微金融機(jī)構(gòu)。4，設(shè)立必要的政策性金融機(jī)構(gòu)。在國(guó)家層面設(shè)立機(jī)構(gòu)為小、微型金融機(jī)構(gòu)批發(fā)供資。在國(guó)家和省設(shè)立中小企業(yè)再擔(dān)保公司。5，完善“草根”金融產(chǎn)品體系。根據(jù)客戶(hù)成長(zhǎng)階段、信用特征、財(cái)務(wù)規(guī)范程度和抵、質(zhì)押物狀況設(shè)計(jì)和發(fā)展不同的金融產(chǎn)品。6，制定財(cái)稅金融扶持政策。對(duì)主要從事“草根”金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)給予營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠；對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)一定額度下的農(nóng)戶(hù)貸款業(yè)務(wù)給予稅收優(yōu)惠；建立“草根”金融的補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)構(gòu)；制定相應(yīng)的信貸政策。7，建立社會(huì)支持體系。建立全國(guó)“草根”金融技術(shù)培訓(xùn)體系，建立健全“草根”金融IT系統(tǒng)和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)庫(kù)，完善企業(yè)和個(gè)人征信體系。8，下放金融監(jiān)管權(quán)限。中央政府制定“草根”金融監(jiān)管法規(guī)，地方政府制定監(jiān)管細(xì)則并組織實(shí)施，同時(shí)可委托批發(fā)供資機(jī)構(gòu)代理執(zhí)行部分中小金融監(jiān)管職能。

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