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日本發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的基本經(jīng)驗及對我國的啟示
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2007-1-16
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日本農(nóng)業(yè)以分散的、個體農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營為基礎(chǔ)，受：9然災(zāi)害影響大，農(nóng)業(yè)保險在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)營、保持和提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力、防止農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失和穩(wěn)定區(qū)域經(jīng)濟方面發(fā)揮了重要作用。我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況與日本有較強的相似性，文化傳統(tǒng)也相近。研究日本農(nóng)業(yè)保險的成功之處，對我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險可能更有借鑒意義。
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專題報告 本書重點介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進入，對國內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機遇。中國零售銀行業(yè)要在短時間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報告 【出版日期】 2008年12月 【報告頁碼】 214頁 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營業(yè)廳現(xiàn)場管理理論與實務(wù)研究報告 銀行營業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營業(yè)廳的運營管理對于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營
一、日本發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的基本經(jīng)驗
日本農(nóng)業(yè)保險在半個多世紀(jì)探索中積累了豐富的經(jīng)驗，這些經(jīng)驗告訴我們，只要能把握農(nóng)業(yè)保險內(nèi)在規(guī)律性，克服各種困難，可以實現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。 日本發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗主要有：
(一)強有力的立法保障。日本政府歷來重視農(nóng)業(yè)保險法律建設(shè)，早在1929年就制定了《牲畜保險法》，1938年又制定了《農(nóng)業(yè)保險法》， 1947年頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補償法》，之后根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，于1957年、1963年、1966年、1972年、1978年、1985年和2003年對農(nóng)業(yè)保險法律制度進行了多次修改，從而為日本農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展提供了強有力的制度保障。
(二)財政支持是農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的重要保障。日本在1929年出臺《牲畜保險法》后的近20年的時間里，政府沒有具體的支持行動，所以農(nóng)業(yè)保險并沒有發(fā)展起來。直到1947年頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補償法》之后，政府對若干關(guān)系國計民生的種養(yǎng)兩業(yè)實行強制保險，并進行大規(guī)模的財政補貼之后，農(nóng)業(yè)保險才被啟動并發(fā)展起來。 日本政府對農(nóng)戶提供保險費補助，且保險費率越高國庫補貼就越多。政府還對開展農(nóng)業(yè)保險的團體提供事務(wù)費補助(任意保險事業(yè)除外)，并向共濟組合聯(lián)合會提供再保險業(yè)務(wù)。
(三)一定程度的強制性。日本政府規(guī)定，在農(nóng)作物保險中，達到一定經(jīng)營規(guī)模的農(nóng)戶要強制加入，這種辦法被稱為當(dāng)然加入制。
(四)先進的農(nóng)險統(tǒng)計系統(tǒng)。目前日本已形成了比較完善的農(nóng)險統(tǒng)計系統(tǒng)，積累了不同風(fēng)險區(qū)長期適用的損失統(tǒng)計資料，采用了先進的保險統(tǒng)計方法，為保額、補貼額的確定、費率的厘定提供了科學(xué)依據(jù)。日本農(nóng)牧漁部統(tǒng)計局每年要按照不同的府，對每一種可保農(nóng)作物進行收獲量的抽樣調(diào)查，以每個區(qū)可保農(nóng)作物平均收獲量確定保額，然后根據(jù)過去20年損失資料計算出每個府的標(biāo)準(zhǔn)費率，府政府再把所轄全部耕地劃分為若干同類風(fēng)險區(qū)，每個風(fēng)險區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)費以府的標(biāo)準(zhǔn)費率制定。
(五)政府對農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持。在農(nóng)業(yè)風(fēng)險頻繁發(fā)生的情況下，農(nóng)業(yè)再保險顯得更為重要。日本政府對農(nóng)作物保險、家畜保險、果樹保險、旱田作物及園藝設(shè)施保險實施了再保險。
二、日本經(jīng)驗對發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的啟示
與日本情況相似，我國也是世界上自然災(zāi)害最為嚴重的國家之一，災(zāi)害種類多、發(fā)生頻率高、分布地域廣、造成損失大，制約著我國農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，所以亟需大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。建國后，我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展跌宕起伏，大致經(jīng)歷了50年代的興起和停辦期、80年代的恢復(fù)試辦期和90年代的持續(xù)萎縮期，到20世紀(jì)末，只有中國人保和中華聯(lián)合財險還經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，險種由最多時的近百個下降至不足30個。從 2004年，各地區(qū)和有關(guān)部門認真貫徹落實中央有關(guān)文件精神，掀起了新一輪農(nóng)業(yè)保險試點高潮，取得了一點突破，但農(nóng)業(yè)保險總體規(guī)模太小，難以發(fā)揮在農(nóng)業(yè)防災(zāi)、減災(zāi)方面的作用，2005年我國保險業(yè)保費總收入達到4927億元，而農(nóng)業(yè)保險保費收入為7.3億元，僅占總保費收入的0.148%，而且農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)占農(nóng)險公司的份額沒有達到保監(jiān)會批復(fù)農(nóng)險公司成立時的要求。除了共性的東西，目前制約我國農(nóng)業(yè)保險事業(yè)發(fā)展的原因還有：定位不清，缺乏總體規(guī)劃，制度多變且不具有連續(xù)性，立法工作嚴重滯后；財政稅收政策支持力度小；供求結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)民的購買力較低；賠付率居高不下；缺乏有效的保險手段和風(fēng)險分散機制等。我國與日本一衣帶水，雖然社會制度、經(jīng)濟基礎(chǔ)不同，但在農(nóng)業(yè)發(fā)展問題上有著相似的自然資源條件。 日本在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險方面的成功經(jīng)驗與做法值得我國借鑒。
(一)推進農(nóng)業(yè)保險立法。國家對農(nóng)業(yè)保險的立法勢在必行，應(yīng)通過立法明確農(nóng)業(yè)保險促進農(nóng)業(yè)發(fā)展、支持農(nóng)村穩(wěn)定、保障農(nóng)民生活的社會管理屬性，明確政府在農(nóng)業(yè)保險中的主導(dǎo)作用。從國內(nèi)各個省、區(qū)、市開展的多種農(nóng)業(yè)保險試點情況來看，各個地方之間差異很大，目前國家統(tǒng)一立法條件尚不成熟。建議：先由試點地區(qū)政府、保險監(jiān)管部門和農(nóng)業(yè)保險公司根據(jù)轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式，制定相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險地方性法規(guī)。根據(jù)地方性法規(guī)試點情況，國務(wù)院制定農(nóng)業(yè)保險條例，待條件成熟后，再制定農(nóng)業(yè)保險法。在立法過程中，保監(jiān)會、農(nóng)業(yè)部、財政部、國務(wù)院扶貧辦、民政部應(yīng)主動加強政策、資金的協(xié)調(diào)與溝通。
(二)加大財政補貼力度。財政補貼是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的重要保障，是啟動我國農(nóng)業(yè)保險的關(guān)鍵。借鑒日本經(jīng)驗，從我國財力出發(fā)，財政補貼還應(yīng)堅持基本保障的原則，保險標(biāo)的應(yīng)主要選擇關(guān)系國計民生的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，并主要實行保費補貼。保費補貼可由中央和地方財政根據(jù)各地農(nóng)業(yè)風(fēng)險狀況和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平，從財政資金中各劃出一定比例份額用于投保農(nóng)戶的保費補貼。政府和有關(guān)方面給予投保農(nóng)戶的保費補貼可因險種、地區(qū)而異，對于生產(chǎn)力低下，保險費占農(nóng)民收入的比重較大的地區(qū)，應(yīng)增加其保費補貼。在保費補貼試點的基礎(chǔ)上，再逐步擴大到經(jīng)營管理費補貼。
(三)實行強制保險與自愿保險相結(jié)合。國外農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗表明，單靠自愿保險是不能吸收足夠大量的農(nóng)戶來投保的，必須實行“強制保險與自愿保險相結(jié)合”。美國1996年將農(nóng)業(yè)保險和其它救災(zāi)政策和優(yōu)惠金融政策捆綁在一起，不買農(nóng)作物大災(zāi)保險就不能獲得其它優(yōu)惠政策，將實行了幾十年的自愿農(nóng)作物保險變成了有條件的強制保險。借鑒日美經(jīng)驗，我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險也要根據(jù)業(yè)務(wù)險種承保對象、承保風(fēng)險和承保責(zé)任的不同，分別采取法定強制和自愿保險的形式。我國可以首先對一些關(guān)系國計民生的大宗農(nóng)產(chǎn)品，如水稻、小麥、大豆、玉米等糧食作物采取強制保險政策。
(四)建立農(nóng)業(yè)再保險機制。目前，國內(nèi)對農(nóng)業(yè)保險的再保險還沒有相應(yīng)的政策、措施，包括中國再保險集團公司等商業(yè)再保險機構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險的再保險問題非常謹慎。農(nóng)險公司購買商業(yè)再保險成本非常高，這也是各地在保險試點中遇到的一個普遍性問題。在國家還沒有建立巨災(zāi)風(fēng)險基金，各保險機構(gòu)實力又不足以獨自承擔(dān)風(fēng)險的條件下，再保險問題嚴重制約了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。建議：一是由國家財政投資成立中國農(nóng)業(yè)再保險公司，承擔(dān)國家農(nóng)業(yè)再保險的職能，分散農(nóng)業(yè)保險分出人的風(fēng)險。二是國家通過政策鼓勵中國再保險集團公司為各家從事農(nóng)業(yè)保險的機構(gòu)分散風(fēng)險。三是各保險主體也要探尋與國際再保險企業(yè)的合作，將農(nóng)業(yè)風(fēng)險向更大范圍內(nèi)分散。
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