4月2日，首批本地注冊(cè)的外資法人銀行--匯豐、渣打、花旗、東亞4家銀行在中國(guó)內(nèi)地的100多家網(wǎng)點(diǎn)正式同時(shí)開(kāi)業(yè)。外資銀行搶攤中國(guó)市場(chǎng)的大幕由此拉開(kāi)。

　　是"鯰魚(yú)"還是"狼"？當(dāng)下，外資銀行與中資銀行一樣，享有相同的"國(guó)民待遇"，這將如何改變我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)有的格局？影響業(yè)已形成的金融生態(tài)環(huán)境？對(duì)未來(lái)的展望、更有對(duì)中資銀行前景的擔(dān)憂，已然成為近一段時(shí)期以來(lái)金融界高度關(guān)注的話題。

　　能讓中資銀行先松一口氣的是，市場(chǎng)各方均認(rèn)為，短期內(nèi)市場(chǎng)格局將不會(huì)大變。盡管外資銀行在管理、技術(shù)、產(chǎn)品等方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，然而在渠道資源和客戶資源方面顯然難與中資銀行抗衡。眾所周知，中資銀行在本土具有網(wǎng)點(diǎn)多、熟悉本地業(yè)務(wù)、客戶資源豐富的特點(diǎn)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的方式上也比外資銀行更有優(yōu)勢(shì)。目前，首批轉(zhuǎn)制法人銀行的外資銀行中，匯豐、渣打、花旗、東亞擁有的本地網(wǎng)點(diǎn)分別為35、23、16和32家，四者相加超過(guò)100家網(wǎng)點(diǎn)，從網(wǎng)點(diǎn)資源來(lái)看，根本無(wú)法與中資銀行在全國(guó)星羅棋布的網(wǎng)點(diǎn)相比。從電子渠道考慮，外資銀行的網(wǎng)上銀行發(fā)育仍處于較低階段，缺乏成規(guī)模的客戶群，因此短期內(nèi)也難有大作為。

　　就客戶資源而言，短期內(nèi)境內(nèi)居民也很難對(duì)外資銀行形成充分的"信任認(rèn)知"。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，外資銀行從進(jìn)入一個(gè)國(guó)家的市場(chǎng)到被這個(gè)國(guó)家的居民所接受，通常需要5年至8年時(shí)間。按此推論，境內(nèi)居民對(duì)外資銀行從"接觸"到"接受"，將會(huì)經(jīng)歷一個(gè)漫長(zhǎng)的"觀望期"。

　　然而，發(fā)令槍既已打響，一場(chǎng)激烈的角力之爭(zhēng)必然隨之上演。近期，幾家外資銀行雄心勃勃的展業(yè)計(jì)劃讓人清楚地嗅到了競(jìng)爭(zhēng)的"火辣"味道�；ㄆ煸谌A法人銀行開(kāi)業(yè)儀式上，其董事長(zhǎng)施瑞德以"在重要市場(chǎng)中所取得的最重大發(fā)展之一"評(píng)價(jià)花旗在華成立本地法人銀行一事。他表示，2007年花旗的網(wǎng)點(diǎn)將從16家增加至30家。

　　"我們目前擁有35個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中包括14家分行、21家支行，是內(nèi)地分行網(wǎng)絡(luò)最大的外資銀行。今年我們希望增設(shè)大約30個(gè)新網(wǎng)點(diǎn)。"匯豐銀行(中國(guó))董事長(zhǎng)鄭海泉稱(chēng)。

　　渣打銀行(中國(guó))行政總裁曾瞡璇則表示，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)驗(yàn)收并確認(rèn)的前提下，渣打?qū)⒂?jì)劃把內(nèi)地的分、支行數(shù)目在年內(nèi)增加到40家。目前，渣打在內(nèi)地14個(gè)城市已經(jīng)擁有22家分支機(jī)構(gòu)。

　　"東亞銀行的目標(biāo)是到2010年在內(nèi)地開(kāi)設(shè)100家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。"東亞銀行(中國(guó))副董事長(zhǎng)陳棋昌稱(chēng)。

　　面對(duì)外資銀行的摩拳擦掌、躍躍欲試，中資銀行該如何"接招"？有分析指出，外資銀行在國(guó)內(nèi)零售市場(chǎng)上最看重的將是三項(xiàng)業(yè)務(wù)：房貸、理財(cái)業(yè)務(wù)和銀行卡，而這三項(xiàng)業(yè)務(wù)的展業(yè)對(duì)象仍將指向高端客戶�！�2006年全球財(cái)富報(bào)告》估計(jì)中國(guó)擁有100萬(wàn)美元以上資產(chǎn)的個(gè)人達(dá)到32萬(wàn)人，財(cái)富總額為1.59萬(wàn)億美元，人均財(cái)富為500萬(wàn)美元。這一階層需要個(gè)性化和高私密性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)、規(guī)劃等服務(wù)，他們對(duì)于外資銀行的高端個(gè)人銀行服務(wù)的認(rèn)知和接受度較高。外資銀行憑借在風(fēng)險(xiǎn)控制和資金運(yùn)作能力上的核心競(jìng)爭(zhēng)力，將重點(diǎn)放在高端客戶上，從而占據(jù)了整個(gè)金融鏈的高端。另外從目前看，外資銀行的策略也不止僅定位在高端客戶上，大量的中端客戶也是他們爭(zhēng)奪的對(duì)象。

　　應(yīng)對(duì)外資銀行的"上游攻略"，中資銀行必須加快向高端市場(chǎng)挺進(jìn)的步伐。所幸，近期中資銀行頻頻在這些方面有積極動(dòng)作。中國(guó)銀行日前宣布在內(nèi)地開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)，緊接著北京私人銀行就應(yīng)聲開(kāi)業(yè)。針對(duì)高端客戶，工商銀行年初全面升級(jí)了"理財(cái)金賬戶"業(yè)務(wù)，并計(jì)劃在未來(lái)三年內(nèi)在全國(guó)新建1000家貴賓理財(cái)中心。交通銀行、招商銀行、民生銀行等也都紛紛加快了網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)，整個(gè)貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)擴(kuò)展均呈現(xiàn)提速狀態(tài)。

　　加固技術(shù)"軟肋"，也是中資銀行的當(dāng)務(wù)之急。貸款是中資銀行居于核心地位的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，然而直到目前，商業(yè)銀行仍然沒(méi)有完全掌握這項(xiàng)技術(shù)�，F(xiàn)在貸款利率的浮動(dòng)幅度已經(jīng)放開(kāi)，但各家銀行的利率水平基本上趨同，差異不大。外資銀行全面介入后，靈活的定價(jià)優(yōu)勢(shì)將使他們?cè)跇I(yè)務(wù)開(kāi)展中對(duì)客戶具備極強(qiáng)的吸引力。

　　內(nèi)外資銀行正面交鋒，人才"暗戰(zhàn)"也必將提速。有消息稱(chēng)，為了將心儀的人才招入麾下，部分外資銀行甚至?xí)�開(kāi)出超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的年薪。未來(lái)，隨業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張，外資銀行對(duì)人才的需求量將會(huì)更為巨大。根據(jù)花旗和匯豐透露的最新信息，前者今年將在中國(guó)增加1000多名員工，后者則將在今明兩年增加人手1000名。如何應(yīng)對(duì)外資銀行的"挖角"攻勢(shì)，顯然不僅要實(shí)行更為靈活的薪酬制度，同時(shí)也應(yīng)不斷完善內(nèi)部管理、治理結(jié)構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制等，真正做到以情感留人、以事業(yè)留人。

　　外資銀行全面轉(zhuǎn)為法人銀行，"狼"真的來(lái)了，但是中資銀行也不一定是"羊"。謀略得當(dāng)，中資銀行也可以成為一群強(qiáng)健的狼。

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