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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)前景分析
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2007-6-26
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業(yè)界普遍認(rèn)為，作為一項(xiàng)新的制度建設(shè)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度應(yīng)強(qiáng)調(diào)“可持續(xù)性”。因此，對(duì)于《關(guān)于建立北京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的方案》中首次提出的對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司給予保費(fèi)收入10%的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼方案，一時(shí)成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專(zhuān)題報(bào)告 本書(shū)重點(diǎn)介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類(lèi)及功能，以及關(guān)于營(yíng)銷(xiāo)管理等方面內(nèi)容零售銀行營(yíng)業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報(bào)告 金融業(yè)的全面開(kāi)放，外資的全面進(jìn)入，對(duì)國(guó)內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。中國(guó)零售銀行業(yè)要在短時(shí)間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報(bào)告 【出版日期】 2008年12月 【報(bào)告頁(yè)碼】 214頁(yè) 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)管理理論與實(shí)務(wù)研究報(bào)告 銀行營(yíng)業(yè)廳是銀行與客戶(hù)溝通的橋梁，所以營(yíng)業(yè)廳的運(yùn)營(yíng)管理對(duì)于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營(yíng)
實(shí)施細(xì)則重在“可操作”
“自5月底《關(guān)于建立北京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《方案》”）公布后，北京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組同步啟動(dòng)了有關(guān)政策性農(nóng)險(xiǎn)制度實(shí)施細(xì)則的起草工作，細(xì)則的一個(gè)突出特點(diǎn)是要體現(xiàn)出可操作性”據(jù)北京保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，與“政策支持力度明顯加大”的《方案》相匹配，這將是一份“非常具體、明確并易于操作”的實(shí)施細(xì)則。
隨著日前《方案》的出臺(tái)，北京市政府將首次動(dòng)用財(cái)政資金對(duì)全市范圍內(nèi)的投保農(nóng)戶(hù)給予50%的保費(fèi)補(bǔ)貼，并首次對(duì)目前經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的三家商業(yè)保險(xiǎn)公司給予保費(fèi)收入10%的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼，同時(shí)要求建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金機(jī)制和再保險(xiǎn)制度。
“對(duì)公眾關(guān)注的給予投保農(nóng)戶(hù)50%的保費(fèi)收入補(bǔ)貼，究竟采取何種方式補(bǔ)貼到位，會(huì)在這份實(shí)施細(xì)則中具體加以明確”該人士稱(chēng)，保險(xiǎn)公司收繳保費(fèi)的“不定期”特點(diǎn)與財(cái)政結(jié)算并不同步，因此在結(jié)算方式、結(jié)算周期和結(jié)算手續(xù)上，有必要在實(shí)施細(xì)則中給予進(jìn)一步明確。目前由北京市農(nóng)委牽頭，保監(jiān)局、財(cái)政局、發(fā)改委、國(guó)稅局、地稅局等多個(gè)部門(mén)參與其中的北京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組，正在考慮和醞釀最佳方案。
“包括這部分補(bǔ)貼資金的安全性監(jiān)管問(wèn)題，也會(huì)得到明確”該人士補(bǔ)充道。
“又如巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金機(jī)制何時(shí)啟動(dòng)，在何種情況下啟動(dòng)都會(huì)得到進(jìn)一步明確”該人士指出，方案中對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金機(jī)制、再保險(xiǎn)機(jī)制等四個(gè)層面風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的要求，使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和管控手段更為科學(xué)，因此，諸如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率超過(guò)160%時(shí)如何啟動(dòng)這一機(jī)制等一系列細(xì)節(jié)問(wèn)題，都會(huì)得到具體明確。由此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，細(xì)則中會(huì)要求保險(xiǎn)公司是否按月上報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以便政府和監(jiān)管部門(mén)隨時(shí)掌握政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的進(jìn)展情況。
此外，作為一項(xiàng)政策性業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將實(shí)行“單獨(dú)立賬、單獨(dú)核算、盈余結(jié)轉(zhuǎn)”的管理原則，實(shí)施細(xì)則中會(huì)明確具體的盈余結(jié)轉(zhuǎn)方式和流程。
“三統(tǒng)一”立足于“農(nóng)民利益”
統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一條款解釋?zhuān)谴舜伪本┦虚_(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的一個(gè)突出特點(diǎn)。據(jù)北京保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，“三統(tǒng)一”政策的出臺(tái)，旨在維護(hù)廣大農(nóng)民利益，防止商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擅自抬高價(jià)格，并出于維護(hù)市場(chǎng)秩序的考慮，防止商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因競(jìng)爭(zhēng)需要而盲目壓價(jià)，最終導(dǎo)致農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)難以為繼。根據(jù)方案意見(jiàn)，在“十一五”這一“起步階段”，北京市政策性農(nóng)險(xiǎn)將覆蓋主要種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目的30%，重點(diǎn)開(kāi)辦果品、蔬菜、糧食、肉禽、奶牛五類(lèi)政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，市財(cái)政給參加保險(xiǎn)的農(nóng)民50%保費(fèi)補(bǔ)貼，各區(qū)縣可根據(jù)實(shí)際累加保費(fèi)補(bǔ)貼比例，以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障水平。
據(jù)悉，就在上周，北京市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組聽(tīng)取了北京市各區(qū)縣和保險(xiǎn)公司的匯報(bào)，各區(qū)縣已經(jīng)成立了專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，并確立各自承保的保險(xiǎn)公司，按照打造都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的要求分別給予一定比例的追加補(bǔ)貼，即在市財(cái)政給予50%保費(fèi)補(bǔ)貼的基礎(chǔ)之上，仍給予10%-30%不等的累加保費(fèi)補(bǔ)貼。
“應(yīng)當(dāng)說(shuō)，農(nóng)戶(hù)自行承擔(dān)的那部分風(fēng)險(xiǎn)和保費(fèi)，壓力比原來(lái)小得多”該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，根據(jù)方案要求，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失，再保險(xiǎn)公司也會(huì)按照再保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)超出保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司合同約定的保險(xiǎn)損失，這是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管控手段“更加科學(xué)” 的方案。
“當(dāng)然，基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全覆蓋將是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，為體現(xiàn)公共財(cái)政政策的公平與普惠，在鼓勵(lì)農(nóng)民積極投保的同時(shí)，災(zāi)害救濟(jì)制度與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)互相配合和互為補(bǔ)充，同時(shí)還要進(jìn)一步改善郊區(qū)農(nóng)村信貸環(huán)境，提高經(jīng)營(yíng)主體的資金融通能力”該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，方案實(shí)施過(guò)程中，需要特別突出農(nóng)民的主體地位，保障農(nóng)民成為制度受益主體，同時(shí)培養(yǎng)農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、市場(chǎng)意識(shí)、合作意識(shí)。在堅(jiān)持農(nóng)民自愿投保的基礎(chǔ)上，將農(nóng)民參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他的支農(nóng)政策手段有機(jī)結(jié)合，從而引導(dǎo)和調(diào)動(dòng)農(nóng)民的投保積極性，充分發(fā)揮支農(nóng)政策的“乘數(shù)效應(yīng)”。
10%補(bǔ)貼“穩(wěn)賠不賺”？
業(yè)界普遍認(rèn)為，作為一項(xiàng)新的制度建設(shè)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度應(yīng)強(qiáng)調(diào)“可持續(xù)性”。因此，對(duì)于《方案》中首次提出的對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司給予保費(fèi)收入10%的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼方案，一時(shí)成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。
“參考國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用占比等因素，北京市政府按照政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的10%補(bǔ)貼給保險(xiǎn)公司，這一比例僅占保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的50%左右”該負(fù)責(zé)人進(jìn)而指出，和以前沒(méi)有直補(bǔ)措施和僅僅提供相應(yīng)的減免稅措施相比，這一政策顯然“邁進(jìn)了一大步”。
一直以來(lái)，如何提高商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性，即確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)獲得可持續(xù)發(fā)展的鼓勵(lì)性措施，成為多方爭(zhēng)論的老大難問(wèn)題。盡管北京市政府此番首次提出針對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼的措施，但10%的補(bǔ)貼比例能否持續(xù)提高機(jī)構(gòu)的積極性，避免其重蹈“業(yè)務(wù)萎縮”復(fù)轍并使得農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)逃出“只賠不賺”的宿命，仍然受到業(yè)界質(zhì)疑。
“即使一般性的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用通常也在20%以上，更不用說(shuō)是面對(duì)分散的千家萬(wàn)戶(hù)和承擔(dān)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其展業(yè)成本和經(jīng)營(yíng)管理成本肯定是只高不低，并且農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)還包括不可缺少的農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)和防災(zāi)防損服務(wù)，經(jīng)營(yíng)成本無(wú)形中增加很多，目前10%的保費(fèi)補(bǔ)貼只能理解為是鼓勵(lì)性的措施”某農(nóng)險(xiǎn)專(zhuān)家如是說(shuō)。
不難看出，商業(yè)保險(xiǎn)公司承攬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依然是看重農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)的“邊際效應(yīng)”，重在擴(kuò)大其影響力和信譽(yù)度，為自身在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展其他的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)鋪平道路。
“僅僅經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，肯定是穩(wěn)賠不賺”據(jù)北京某財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人稱(chēng)，根據(jù)目前北京市政府出臺(tái)的這一風(fēng)險(xiǎn)管控手段更加科學(xué)的方案，再保險(xiǎn)機(jī)制和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金機(jī)制的納入，理應(yīng)會(huì)在一定程度上降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，以此確保商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)性。 - ■ 與【農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)前景分析】相關(guān)新聞
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