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縫企風(fēng)險(xiǎn)管理分析
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2009-2-13
- 【搜索關(guān)鍵詞】：研究報(bào)告 投資分析 市場(chǎng)調(diào)研 縫機(jī) 紡織
- 中研網(wǎng)訊：
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近年，尤其是在2008年全球面臨金融危機(jī)的背景下，國(guó)內(nèi)縫機(jī)企業(yè)遭遇國(guó)際“老賴”事件頻頻發(fā)生。探究根本原因，它折射出我國(guó)縫機(jī)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的缺失，信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)亟待全面提升。而這種提升也成為處于升級(jí)調(diào)整關(guān)鍵時(shí)期的中國(guó)縫制機(jī)械行業(yè)實(shí)現(xiàn)由“大”變“強(qiáng)”的關(guān)鍵所在。
2009-2012年中國(guó)女鞋市場(chǎng)深度調(diào)查與發(fā)展前景分析 我國(guó)人口總數(shù)超過(guò)13億人，其中女性人口數(shù)量6.24 億，約占人口總數(shù)的48%。這是一個(gè)蘊(yùn)涵著2009年中國(guó)地毯行業(yè)研究咨詢報(bào)告 【出版日期】 2009年1月 【報(bào)告頁(yè)碼】 328頁(yè) 【圖表數(shù)量】 135個(gè)2009-2010年中國(guó)女鞋市場(chǎng)調(diào)查與發(fā)展前景分析報(bào)告 我國(guó)人口總數(shù)超過(guò)13億人，其中女性人口數(shù)量6.24 億，約占人口總數(shù)的48%。這是一個(gè)蘊(yùn)涵著2009-2010年中國(guó)家紡行業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)影響及發(fā)展 2008年，美國(guó)華爾街危機(jī)不僅迅速波及全球金融市場(chǎng)，而且已由虛擬經(jīng)濟(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延。金融危機(jī)
“這批零配件是我們的員工連續(xù)加了一個(gè)月多夜班趕出來(lái)的，而且在訂單規(guī)定的時(shí)間內(nèi)發(fā)送到對(duì)方指定的收貨地，這樣做為得就是能夠早點(diǎn)收到貨款，但幾個(gè)月過(guò)去了對(duì)方盡然‘消失’了”、“我們與海外客戶約定貨到后兩個(gè)月內(nèi)付款，但對(duì)方在收到產(chǎn)品后卻以各種理由拖延或拒絕付款，給我們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成了嚴(yán)重的影響，雙方都合作了這么多年了，沒(méi)想到還會(huì)出現(xiàn)這樣不愉快的賴賬行為”、“除了一點(diǎn)訂金，對(duì)方憑一張訂單拉走我們54萬(wàn)元的產(chǎn)品后就有去無(wú)回，我們肯定是遭遇國(guó)際‘老賴’了”。這是不少縫機(jī)企業(yè)在2008年遭遇的一幕幕。據(jù)記者了解，上述縫企遭遇國(guó)際“老賴”的事件在行業(yè)中并非個(gè)別案例。最近3年，僅浙江地區(qū)的縫機(jī)企業(yè)遭遇國(guó)際“老賴”黑手的案例就不下百起，直接經(jīng)濟(jì)損失更是難以估計(jì)。
為什么縫企遭遇國(guó)際“老賴”的事件在我國(guó)縫制機(jī)械行業(yè)中頻頻發(fā)生？到底是什么原因使這幫國(guó)際“老賴”如此囂張呢？帶著疑問(wèn)，記者近期對(duì)多位縫機(jī)企業(yè)負(fù)責(zé)人和行業(yè)人士進(jìn)行了采訪，希望能夠從中找到答案。
國(guó)際“老賴”漸成患
陳紅梅介紹，大量拖欠供應(yīng)商的貨款已經(jīng)成為了國(guó)際“老賴”轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)壓力的主要辦法之一，不論這些“老賴”企業(yè)的這種做法是不是惡意的，都提醒了我們，巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)真切地逼近了。
據(jù)國(guó)內(nèi)權(quán)威媒體報(bào)道，近年來(lái)，由于受全球性金融危機(jī)、債務(wù)危機(jī)，以及貿(mào)易摩擦等頻繁發(fā)生的影響，國(guó)內(nèi)企業(yè)的海外商賬數(shù)額不僅一路飛漲，而且欠款地域和國(guó)家也發(fā)生了根本性的變化–––從地域來(lái)講，海外商賬由沿海向內(nèi)地蔓延；從國(guó)家來(lái)講，由目前的發(fā)達(dá)國(guó)家為主向發(fā)展中國(guó)家擴(kuò)大。
對(duì)此，商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院研究員梅新育在接受媒體采訪時(shí)曾表示，受次貸危機(jī)、歐美等國(guó)家經(jīng)濟(jì)放緩的影響，中國(guó)出口企業(yè)海外壞賬逐年累計(jì)存量可能達(dá)到1000億元人民幣左右。
事實(shí)上，中國(guó)制造業(yè)企業(yè)頻繁遭遇國(guó)際“老賴”黑手的事件早已不是新聞。2005年中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司發(fā)布的《國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告（2005）》曾指出，中國(guó)正面臨著日益嚴(yán)峻的國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，出口壞賬率10倍于發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)企業(yè)在國(guó)際經(jīng)貿(mào)往來(lái)中，其壞賬率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西方發(fā)達(dá)國(guó)家的平均水平0.25%至0.5%，有的企業(yè)甚至高達(dá)30%以上，而且我國(guó)企業(yè)的海外欠款時(shí)間較長(zhǎng)。目前拖欠3年以上的占10%，1年至3年的占30%，半年至1年的占25%，半年以內(nèi)的占35%。
而據(jù)美國(guó)商法聯(lián)盟調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)逾期時(shí)間為一個(gè)月時(shí)，追賬成功率為93.8%；當(dāng)逾期半年時(shí)，追賬成功率急降到57.8%；而當(dāng)逾期兩年左右時(shí)，追賬成功率只能達(dá)到13.5%。這就意味著，我國(guó)企業(yè)海外商賬不僅壞賬率高，而且大部分欠款很可能無(wú)法追回。
“面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)挑戰(zhàn)，各國(guó)金融機(jī)構(gòu)在資金上的收緊措施直接導(dǎo)致了部分高度依賴銀行資金運(yùn)轉(zhuǎn)的外貿(mào)企業(yè)資金流動(dòng)困難，在最終周轉(zhuǎn)不動(dòng)之后，很多國(guó)外企業(yè)可能直接宣布企業(yè)倒閉，或減少、拖延、拒絕付款，將資金負(fù)擔(dān)甩給了步步為艱的中國(guó)縫機(jī)企業(yè)。這是目前我國(guó)縫機(jī)企業(yè)不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)，我們?cè)谝欢ǔ潭壬咸媸菄?guó)際金融危機(jī)背了‘黑鍋’。談到近年來(lái)發(fā)生的國(guó)際“老賴”事件時(shí)，浙江寶石縫紉機(jī)集團(tuán)品牌部負(fù)責(zé)人陳紅梅對(duì)記者如是說(shuō)。
陳紅梅進(jìn)一步介紹，大量拖欠供應(yīng)商的貨款已經(jīng)成為了如今國(guó)際“老賴”轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)壓力的主要辦法之一，不論這些“老賴”企業(yè)的這種做法是不是惡意的，都提醒了我們，巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)真切地逼近了。
在2008年底于上海召開(kāi)的中國(guó)縫制機(jī)械協(xié)會(huì)八屆四次常務(wù)理事會(huì)上，中捷縫紉機(jī)股份有限公司董事長(zhǎng)李瑞元、浙江新杰克縫紉機(jī)股份有限公司總經(jīng)理郭衛(wèi)星等企業(yè)代表紛紛指出，隨著我國(guó)縫制機(jī)械行業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，同時(shí)受此次全球性金融危機(jī)等因素的影響，國(guó)際“老賴”已經(jīng)成為制約我國(guó)縫制機(jī)械行業(yè)發(fā)展，企業(yè)海外拓展的最大隱患。
縫企信用風(fēng)險(xiǎn)管理待加強(qiáng)
“探究縫機(jī)企業(yè)頻遭國(guó)際‘老賴’黑手的原因，我認(rèn)為是由于國(guó)內(nèi)縫機(jī)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段和信用管理理念相對(duì)落后所造成的。目前我國(guó)縫制機(jī)械行業(yè)步入了結(jié)構(gòu)調(diào)整期，企業(yè)面臨著金融危機(jī)帶來(lái)的諸多生存挑戰(zhàn)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)成為當(dāng)前縫機(jī)企業(yè)生存、發(fā)展的重要課題之一�！蹦晨p機(jī)品牌國(guó)際貿(mào)易部負(fù)責(zé)人譚小姐如是分析到。
隨著我國(guó)縫制機(jī)械行業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)的發(fā)展，特別是此次金融危機(jī)蔓延，不少國(guó)際企業(yè)和買家遇到了資金周轉(zhuǎn)困難，其中一些國(guó)際“老賴”借機(jī)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，以破產(chǎn)為由拖欠貨款，或不還款、拒付款，這讓行業(yè)內(nèi)出口型縫機(jī)企業(yè)“很受傷”。
面對(duì)頻繁發(fā)生的國(guó)內(nèi)縫機(jī)企業(yè)遭遇國(guó)際買家“賴賬”事件，有業(yè)內(nèi)人士分析指出，目前國(guó)際老賴“賴賬”情況主要分為幾種：有的是因海外買家遭遇破產(chǎn)而無(wú)力償還；有的是與海外企業(yè)所在國(guó)家的政策變動(dòng)有關(guān)；而有的則是海外買家惡意賴賬或直接詐騙。
談及國(guó)際“老賴”事件和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，寧波某縫機(jī)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者王先生這樣感嘆：“作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，我們?nèi)绻x擇了保市場(chǎng)，那么就必然要承擔(dān)由此產(chǎn)生的巨大的風(fēng)險(xiǎn)，但現(xiàn)在很多國(guó)際買家都是泥菩薩過(guò)江，自身難保了。以往國(guó)內(nèi)縫機(jī)企業(yè)比較喜歡與國(guó)際買家做生意，其中一個(gè)重要的原因就是他們很講信用。然而，近幾年，特別是2008年全球金融危機(jī)發(fā)生后，似乎一切都變了。原本誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的國(guó)外客戶在經(jīng)濟(jì)壓力下也會(huì)拖欠貨款；有些國(guó)外客戶也出現(xiàn)欠債、拒付貨款，甚至還卷了錢(qián)和設(shè)備消失得無(wú)影無(wú)蹤�！�
“幾十萬(wàn)的設(shè)備款追不回，對(duì)于中捷、寶石這樣的大型骨干企業(yè)來(lái)說(shuō)可能影響不太大，但對(duì)于我們這樣的中小型企業(yè)，而且還在成本上漲、企業(yè)面臨金融危機(jī)的生死存亡時(shí)刻，無(wú)異于把我們拉進(jìn)了深深的泥潭中，這樣的冤情我向誰(shuí)訴？這讓我以后還能相信誰(shuí)？”一位受害縫企負(fù)責(zé)人阮先生對(duì)記者這樣抱怨到。
對(duì)此，陳紅梅表示，最近也聽(tīng)說(shuō)了一些縫機(jī)企業(yè)遭遇國(guó)際“老賴”事件。很多企業(yè)被國(guó)際“老賴”騙走了錢(qián)或者設(shè)備，直接導(dǎo)致了資金鏈斷裂，企業(yè)從而陷入了經(jīng)營(yíng)困境或面臨倒閉，歸根結(jié)底是由于大多數(shù)受騙企業(yè)普遍缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，沒(méi)有采取有效的信用管理手段控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
某縫機(jī)品牌國(guó)際貿(mào)易部負(fù)責(zé)人譚小姐為記者分析到：“探究縫機(jī)企業(yè)遭國(guó)際‘老賴’黑手的原因，我認(rèn)為是由于國(guó)內(nèi)縫機(jī)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段和信用管理理念相對(duì)落后所造成的。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)操作中，部分企業(yè)的‘口頭君子協(xié)定’、開(kāi)虛假發(fā)票等操作手法本身就不合法的，因此也給國(guó)際‘老賴’留下了許多可鉆的空子。
同時(shí)，她還談到，目前我國(guó)縫制機(jī)械行業(yè)步入了結(jié)構(gòu)調(diào)整期，企業(yè)面臨金融危機(jī)帶來(lái)的諸多生存挑戰(zhàn)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)已成為當(dāng)前縫機(jī)企業(yè)生存、發(fā)展的重要課題之一。
三招化解“老賴”欺詐風(fēng)險(xiǎn)
信保業(yè)專業(yè)人士特別提醒,作為企業(yè)，我們不僅要全面掌握國(guó)際買家自身的資產(chǎn)狀況、贏利能力等，而且還要關(guān)注買家經(jīng)營(yíng)策略對(duì)其還款能力的影響，尤其是進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際買家，所進(jìn)口產(chǎn)品是否為其主營(yíng)業(yè)務(wù)，可能會(huì)對(duì)能否如約還款造成影響。
如何才能有效地防御國(guó)際“老賴”？對(duì)此，信保業(yè)專業(yè)人士特別提醒包括縫制機(jī)械企業(yè)在內(nèi)的各出口企業(yè)，對(duì)國(guó)際買家進(jìn)行必要的信用風(fēng)險(xiǎn)管理是防范國(guó)際“老賴”最有效的方法。作為企業(yè)，我們不僅要全面掌握國(guó)際買家自身的資產(chǎn)狀況、贏利能力等，而且還要關(guān)注買家經(jīng)營(yíng)策略對(duì)其還款能力的影響，尤其是進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際買家，所進(jìn)口產(chǎn)品是否為其主營(yíng)業(yè)務(wù)，可能會(huì)對(duì)能否如約還款造成影響。
作為一家以外貿(mào)出口為主的大型縫制機(jī)械制造企業(yè)，浙江寶石縫紉機(jī)集團(tuán)在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)。陳紅梅介紹，2008年寶石集團(tuán)的海外銷售回款率達(dá)到了95%，其信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)總結(jié)起來(lái)主要有八個(gè)字，即“合法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作”。
此外，陳紅梅還詳細(xì)介紹了寶石集團(tuán)有針對(duì)性地做好防范外經(jīng)貿(mào)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)：
經(jīng)驗(yàn)一、加強(qiáng)客商資信調(diào)查。如果是首次接觸的國(guó)際公司，在對(duì)其背景、支付能力和資金狀況不了解的情況下，要防患于未然。
經(jīng)驗(yàn)二、加強(qiáng)對(duì)有關(guān)國(guó)家進(jìn)口規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，即企業(yè)要對(duì)出口國(guó)海關(guān)規(guī)定要做到心知肚明。根據(jù)各國(guó)海關(guān)法規(guī)定，一般貨物在目的港或海關(guān)倉(cāng)庫(kù)存放期限為３個(gè)月，少數(shù)國(guó)家為３０天或６０天；印度、巴基斯坦等國(guó)規(guī)定，退運(yùn)或者轉(zhuǎn)賣均需要買家出具《無(wú)異議證明》；土耳其海關(guān)規(guī)定貨物滯港時(shí)間不得超過(guò)４５天（除進(jìn)口商要求延期之外），否則將被沒(méi)收拍賣，且拍賣時(shí)該貨物的進(jìn)口商享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。
經(jīng)驗(yàn)三、東邊損失西邊補(bǔ)。例如，既然歐美市場(chǎng)受影響較重，那么企業(yè)就應(yīng)該大力實(shí)施市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略，可對(duì)受危機(jī)影響較小的中東、非洲、澳洲等市場(chǎng)加大開(kāi)拓力度，以新的市場(chǎng)增量填補(bǔ)原有市場(chǎng)存量。
此外，陳紅梅還特別強(qiáng)調(diào)，企業(yè)應(yīng)該充分利用中國(guó)信保提供的資信調(diào)查、咨詢建議和風(fēng)險(xiǎn)保障等全程信用管理工具，以及合理選擇結(jié)算貨幣等手段規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，減少自身的損失，確保外貿(mào)業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。
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信用風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)管理
信用風(fēng)險(xiǎn)(Credit Risk)，亦稱“履約風(fēng)險(xiǎn)”，即交易對(duì)手無(wú)法履行合約的風(fēng)險(xiǎn)，是指因交易一方不能履行或不能全部履行交收責(zé)任而造成的風(fēng)險(xiǎn)，這種無(wú)力履行交收責(zé)任的原因往往是破產(chǎn)或其他嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問(wèn)題。
信用風(fēng)險(xiǎn)可進(jìn)一步分為本金風(fēng)險(xiǎn)和重置風(fēng)險(xiǎn)。如當(dāng)一方不足額交收時(shí)，另一方有可能收不到或不能全部收到應(yīng)得證券或價(jià)款，造成以交付的價(jià)款或證券的損失，這就是本金風(fēng)險(xiǎn)；違約方違約造成交易不能實(shí)現(xiàn)，未違約方為購(gòu)得股票或變現(xiàn)需再次交易，因此可能遭受因市場(chǎng)價(jià)格變化不利而帶來(lái)的損失，這就是重置風(fēng)險(xiǎn)。
所謂“信用風(fēng)險(xiǎn)管理”則是指通過(guò)制定信息政策，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，對(duì)從客戶資信調(diào)查、付款方式的選擇、信用限額的確定到款項(xiàng)回收等環(huán)節(jié)實(shí)行的全面監(jiān)督和控制，以保障應(yīng)收款項(xiàng)的安全及時(shí)回收。 - ■ 與【縫企風(fēng)險(xiǎn)管理分析】相關(guān)新聞
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