嚴(yán)防貸款資金挪用和信貸風(fēng)險

　　對500萬元以上企業(yè)貸款和30萬元以上個人貸款實施全程貸款管理

　　根據(jù)銀監(jiān)會最新要求，商業(yè)銀行已全面執(zhí)行貸款受托支付制度。記者走訪浦發(fā)、中信等銀行后獲悉，目前各主要銀行已經(jīng)對500萬元以上公司貸款和30萬元以上的個人消費貸款實施全程貸款管理，嚴(yán)防貸款資金挪用和信貸風(fēng)險。

　　銀行加強貸款支付管理

　　近期，銀監(jiān)會連續(xù)出臺了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》。"三個辦法一個指引"涵蓋了包括企業(yè)貸款和個人貸款在內(nèi)的各類貸款業(yè)務(wù)，明確規(guī)定對貸款實行全流程風(fēng)險控制，強化了對貸款資金支付的管理。

　　浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行發(fā)放貸款以往的做法是，將已審批的貸款直接打入借款人賬戶，至于借款人如何使用，并不在銀行的監(jiān)控范圍之內(nèi)。如果實行了受托支付，意味著貸款資金將不經(jīng)過借款人的賬戶而直接進(jìn)入借款人交易對象的賬戶，最大限度地避免了資金被挪用。

　　例如，今年2月江蘇某市土地儲備中心為收儲當(dāng)?shù)氐膬蓧K土地，與浦發(fā)簽署了新版固定資產(chǎn)貸款合同，合同總金額達(dá)1.63億元。2月2日，借款人向浦發(fā)銀行提交了首筆1億元的提款申請書，因該貸款金額超過500萬元，故按規(guī)定采用受托支付方式。在借款人提供了《國有土地使用權(quán)收購儲備合同》復(fù)印件后，浦發(fā)銀行才向借款人固定資產(chǎn)貸款專戶發(fā)放了第一筆貸款1億元。

　　據(jù)了解，目前，上述做法已經(jīng)被絕大多數(shù)商業(yè)銀行所執(zhí)行。本月銀監(jiān)會研究局副局長龔明華曾表示，一些主要銀行已經(jīng)有六成左右的貸款嚴(yán)格執(zhí)行"三個辦法一個指引"的貸款新規(guī)要求，并滿足了有效的貸款需求。

　　"隨貸隨還"全面停止

　　受托支付會否出現(xiàn)"貸款難"問題呢？針對此問題，各銀行紛紛表示，受托支付制度并未增加企業(yè)籌資難度。中信銀行和招商銀行均表示，從企業(yè)最新反應(yīng)看，貸款資金受托支付后，貸款企業(yè)根據(jù)實際用款需求提款，改變了以往粗放型資金管理方式，節(jié)省了利息支出，同時，按實際用途直接支付也便于公司對資金的精細(xì)化管理。

　　與此同時，個人貸款進(jìn)入監(jiān)管范圍。興業(yè)銀行相關(guān)人士告訴記者，該行與福建省內(nèi)主要銀行共同簽署了《銀行業(yè)執(zhí)行"貸款新規(guī)"承諾》，主要要求銀行不得發(fā)放無指定用途的個人貸款，且必須建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，確保貸款用途的真實性。另外，銀行應(yīng)按照借款合同約定，通過銀行受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中受托支付主要適用于車貸、房貸等超過30萬元的個人大宗消費品貸款。記者還了解到，此前一些"隨貸隨還"的循環(huán)貸款項目也已全面停止。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，"貸款新規(guī)"主要從制度上著手規(guī)范一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個貸業(yè)務(wù)"假按揭"以及貸款挪用等違規(guī)操作現(xiàn)象，并不會增加個人貸款申請的難度，相反有利于規(guī)范和強化貸款風(fēng)險管控，保護(hù)廣大金融消費者的合法權(quán)益，并促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

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