銀監(jiān)會主席助理王兆星明確指出，外資銀行管理條例這一規(guī)定既符合中國入世承諾的基本精神，又符合世貿(mào)組織允許的審慎原則，也符合國際慣例。外資銀行根據(jù)其經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，想主攻人民幣業(yè)務(wù)的批發(fā)業(yè)務(wù)，減少設(shè)立分支的成本，就可以繼續(xù)以分行形式經(jīng)營批發(fā)業(yè)務(wù)。"如果根據(jù)你的發(fā)展戰(zhàn)略和你的資源及網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，愿意從事人民幣零售業(yè)務(wù)，就可以選擇注冊法人銀行形式，這是完全自主選擇的。"

     在中國銀行業(yè)全面開放的前夜，一份對中資銀行和外資銀行都具有絕對影響力的文件———《中華人民共和國外資銀行管理條例》于11月15日晚正式發(fā)布。根據(jù)條例規(guī)定，中國將全面履行入世承諾，面向外資銀行全面開放人民幣零售業(yè)務(wù)，一個基本的導(dǎo)向是鼓勵外資銀行在本地注冊。條例中這一“法人導(dǎo)向”原則，一時間成為各界關(guān)注的焦點。

　　根據(jù)條例規(guī)定，對于包括外商獨資銀行、中外合資銀行在內(nèi)的完成本地注冊的外資銀行（法人銀行），將全面實施國民待遇，允許其經(jīng)營全面的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，包括人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)，其中還含有“銀行卡業(yè)務(wù)”及“資信調(diào)查和咨詢服務(wù)”兩大業(yè)務(wù)。而外資銀行的分行，可以繼續(xù)做人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)，但小額的零售業(yè)務(wù)將受到一定限制，只能吸收100萬元以上的居民個人定期存款。

　　針對個別外資銀行人士對“法人導(dǎo)向”原則提出的異議，銀監(jiān)會主席助理王兆星明確指出，這一規(guī)定既符合中國入世承諾的基本精神，又符合世貿(mào)組織允許的審慎原則，也符合國際慣例。

　　他表示，外資銀行根據(jù)其經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，想主攻人民幣業(yè)務(wù)的批發(fā)業(yè)務(wù)，減少設(shè)立分支的成本，就可以繼續(xù)以分行形式經(jīng)營批發(fā)業(yè)務(wù)。“如果根據(jù)你的發(fā)展戰(zhàn)略和你的資源及網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，愿意從事人民幣零售業(yè)務(wù)，就可以選擇注冊法人銀行形式，這是完全自主選擇的�！�

　　事實上，外資銀行分行在中國經(jīng)營，而母行在境外，分行所在地監(jiān)管當(dāng)局對全球風(fēng)險和其母行風(fēng)險是難以控制的。而一旦其母行發(fā)生危機(jī)，那么這種風(fēng)險馬上就會波及到其在中國的分行，而海外分行存款人的清償和保障無法得到優(yōu)先考慮。但法人銀行在當(dāng)?shù)刈�冊，東道國監(jiān)管當(dāng)局可以通過資本充足率、撥備覆蓋率等來監(jiān)管可能出現(xiàn)的風(fēng)險。而且根據(jù)世貿(mào)組織規(guī)則中，允許各成員政府和監(jiān)管當(dāng)局為維護(hù)本國的金融穩(wěn)定，特別是維護(hù)存款人的安全，實施審慎的監(jiān)管制度和監(jiān)管措施。

　　采取“法人導(dǎo)向”同樣是一項符合國際慣例的做法。據(jù)介紹，鼓勵外資銀行成為當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行已經(jīng)成為國際發(fā)展趨勢，很多國家甚至直接通過法律要求外國分行必須轉(zhuǎn)成當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行，否則分行就要撤銷。有的國家是采取政策鼓勵和自愿原則進(jìn)行引導(dǎo)，中國選擇的就是這種方式。另外還有很多國家有審慎的制度安排，美國、英國、澳大利亞、新西蘭和俄羅斯等國家，對于外資銀行分行的本國貨幣零售業(yè)務(wù)都進(jìn)行了限制。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松認(rèn)為，美國大多數(shù)外國銀行分行只能吸收10萬美元以上的存款，從事批發(fā)業(yè)務(wù)，資金主要來源于銀行間市場和關(guān)聯(lián)方�！懊绹�本土的銀行從事本土零售業(yè)務(wù)，當(dāng)然都是具有法人資格的。這種保護(hù)是符合世貿(mào)基本原則的�！�

　　他說，條例既積極開放，又適當(dāng)保護(hù)；既遵循國際慣例，又立足中國這樣一個新興市場的現(xiàn)實。

　　由于條例規(guī)定，在華外資銀行只有注冊成為本地銀行才會被允許經(jīng)營人民幣零售銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)，而這兩項業(yè)務(wù)又是絕大多數(shù)外資銀行進(jìn)入中國后的爭奪要地。據(jù)此，市場人士認(rèn)為，可以預(yù)計，大部分外資銀行將采取設(shè)立外資子銀行、中外合資銀行等法人銀行的經(jīng)營模式。

　　對于需要從外資銀行分行轉(zhuǎn)制成為法人銀行的，條例給出了充分的便利，只需滿足“開業(yè)三年，盈利兩年”的條件，不但允許設(shè)立專門的周轉(zhuǎn)資金的分行，銀監(jiān)會在審批上也表示會一路綠燈。據(jù)了解，目前匯豐、花旗、渣打等十余家外資銀行的分行已經(jīng)開展了實質(zhì)性的準(zhǔn)備工作，正在積極爭取成為第一批法人銀行。

　　業(yè)內(nèi)專家則表示，外資銀行在華設(shè)立法人銀行，不僅可以為中外資銀行的公平競爭創(chuàng)造條件，也有利于中國宏觀調(diào)控措施的推進(jìn)。

　　毫無疑問，條例對外資在華設(shè)立的法人銀行全面實行國民待遇原則，實行與中資銀行一樣的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，符合我國加入世貿(mào)組織承諾的基本精神，可以說是在我國銀行業(yè)全面開放前夕，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管探索途中邁出的積極一步。 

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