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零售銀行市場競爭分析
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2006-12-26
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- 中研網(wǎng)訊：
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如果經(jīng)營得當(dāng)，零售業(yè)務(wù)將是一種常青樹業(yè)務(wù)，可在不同的經(jīng)濟周期中持續(xù)增長�！惫ど蹄y行相關(guān)人士近日向《每日經(jīng)濟新聞》表示。就在工行高調(diào)推進“打造中國第一零售銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)的同時，大小中資銀行紛紛加快了向零售銀行轉(zhuǎn)型的步伐，“轉(zhuǎn)型大戰(zhàn)”趨于白熱化。
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專題報告 本書重點介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進入，對國內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機遇。中國零售銀行業(yè)要在短時間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報告 【出版日期】 2008年12月 【報告頁碼】 214頁 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營業(yè)廳現(xiàn)場管理理論與實務(wù)研究報告 銀行營業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營業(yè)廳的運營管理對于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營
零售業(yè)務(wù)利潤快速上升
零售銀行業(yè)務(wù)曾經(jīng)被視作高成本的“苦差事”，如今卻成為了香餑餑。業(yè)內(nèi)人士稱，這絕非國內(nèi)銀行頭腦發(fā)熱，而是基于國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢和國內(nèi)金融市場環(huán)境的判斷做出的選擇。據(jù)了解，２００２年至２００４年，花旗銀行的法人業(yè)務(wù)利潤出現(xiàn)較大波動，但零售業(yè)務(wù)利潤呈快速上升趨勢。
工行相關(guān)人士向記者表示，零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為國際領(lǐng)先大銀行的戰(zhàn)略重點。企業(yè)直接融資和金融脫媒趨勢的發(fā)展，導(dǎo)致銀行的批發(fā)業(yè)務(wù)逐漸萎縮，零售業(yè)務(wù)越來越成為商業(yè)銀行新的效益增長點。２００５年，國際性大銀行零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻普遍在４０％至５５％之間。
如今發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的契機，是國內(nèi)居民的財富進入了一個快速增長的階段，隨之而來的是居民對于投資理財、個人信貸、保險等金融服務(wù)需求日趨旺盛。
從浦發(fā)銀行舉行的研討會上傳出數(shù)據(jù)稱，按國際通用標(biāo)準(zhǔn)衡量，國內(nèi)擁有百萬美元以上資產(chǎn)的個人已達２５萬人。業(yè)內(nèi)人士稱，由于零售銀行業(yè)務(wù)涉及居民的生活、消費、投資等方方面面，與證券、保險、基金等多個金融市場有非常強的交叉性和互補性，因此，國內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)有較大市場空間，零售銀行市場進入了迅速發(fā)育和高速成長的時期。
中外競爭激烈國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)型零售道路坎坷
對于工行來說，之所以敢于提出“打造中國第一零售銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，是因為其本身已在國內(nèi)個人金融業(yè)務(wù)中處于老大的地位。據(jù)稱，超過１／１０的中國人是工行的客戶，近１／３的國內(nèi)職工由工行代發(fā)工資。近年來，工行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，在全行利潤中的占比逐年提高，個人金融業(yè)務(wù)的貢獻率已近４０％。
然而，在中國已向外資銀行全面開放背景下，中資銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型的道路未必“一帆風(fēng)順”。首先，國內(nèi)銀行面臨著客戶資源流失風(fēng)險。中國社會調(diào)查所近日公布的一項最新調(diào)查顯示，６８％的被訪者表示，不會因外資銀行的進入改變自己的存款計劃。此調(diào)查結(jié)果看似中資銀行地位穩(wěn)固，但若發(fā)生調(diào)查中所稱的“３０％的被訪者表示自己會因為外資銀行的進入而擴大自己的銀行儲蓄”，且“跳槽”外資銀行的主要是高端客戶，中資銀行的利潤損失可想而知。
“零售銀行轉(zhuǎn)型大戰(zhàn)”白熱化，勢必引發(fā)更趨激烈的同業(yè)競爭。中資銀行不約而同地提出相同的目標(biāo)，個個都爭取在轉(zhuǎn)型中有突破，甚至能搶占先機�？勺屚饨缌粝碌膮s是另一番印象：一方面，在產(chǎn)品開發(fā)運作的過程中，客戶的需要往往不能被充分考慮，只能被動地接受銀行的安排，各家銀行提供的個人金融產(chǎn)品同質(zhì)化問題突出。另一方面，有了新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，后續(xù)營銷服務(wù)又跟不上。
某國有銀行負責(zé)人坦言，中資銀行發(fā)展零售銀行不是沒有走過彎路。前兩年，房貸和車貸被列為發(fā)展重點，車貸更是上演了不顧風(fēng)險的客戶爭奪戰(zhàn)，結(jié)果不少銀行自吞苦果，房貸數(shù)量呈萎縮、質(zhì)量呈下降。
在個人消費貸款業(yè)務(wù)不景氣，以及流動性過剩壓力的背景下，各銀行又爭相舉起理財?shù)拇笃�，發(fā)行理財產(chǎn)品成為新的熱點。
上海銀監(jiān)局的調(diào)查顯示，中資銀行自主創(chuàng)新能力缺乏突出表現(xiàn)在三方面：吸納型和模仿型創(chuàng)新多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型較少；創(chuàng)新技術(shù)含量低；創(chuàng)新靠外力推動，內(nèi)部驅(qū)動不足。這些顯然在一定程度上拖累中資銀行的零售銀行轉(zhuǎn)型，在與外資銀行的競爭中暴露出軟肋。
中資銀行紛紛轉(zhuǎn)型零售
招商銀行行長馬蔚華在２００４年年底明確提出，招行要轉(zhuǎn)型為中國最好的零售銀行。招行于２００５年初提出了零售銀行戰(zhàn)略，計劃在三年內(nèi)實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)占全行業(yè)務(wù)總量２０％的目標(biāo)。
建設(shè)銀行提出做“一流零售銀行”戰(zhàn)略以來，與美國銀行的合作步步加深。
光大銀行在滬實施“公司業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營改革和網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型”計劃，將在未來５年把上海分行零售業(yè)務(wù)由目前的１０％占比，提高到３１％到３７％左右。
上海農(nóng)村商業(yè)銀行擁有３３０個營業(yè)網(wǎng)點，與澳新銀行戰(zhàn)略合作，重點放在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，今后三年還由澳新銀行提供４１００萬元的技術(shù)支持基金。
深發(fā)展的目標(biāo)同樣十分明確，３年內(nèi)零售業(yè)務(wù)在全行業(yè)務(wù)占比超３０％，利潤占比超２５％，５年內(nèi)分別上升到５０％和４０％，２０１０年基本實現(xiàn)零售銀行轉(zhuǎn)型。
華夏銀行引進德意志銀行作為戰(zhàn)略投資者，對德意志銀行來說，入股目標(biāo)直指快速發(fā)展中的中國零售銀行市場。 - ■ 與【零售銀行市場競爭分析】相關(guān)新聞
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