《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》昨日從多家銀行了解到，監(jiān)管部門很有可能從6月份全面鋪開實(shí)施月度日均貸存比監(jiān)測(cè)。

    早在今年4月份，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就在第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上明確表態(tài)，將按照月度監(jiān)測(cè)銀行的日均存貸款流動(dòng)性水平，要求日均貸存比都不得高于75%。相比以往監(jiān)管要求，日均貸存比不得高于75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)無疑將更為嚴(yán)格。

    大限將近，商業(yè)銀行在忙于月末“沖時(shí)點(diǎn)”之際，也正通過發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品等方式“解渴”。

    “4月份曾開始實(shí)施貸存比日均監(jiān)管，業(yè)務(wù)部門接到通知要控制好業(yè)務(wù)節(jié)奏和結(jié)構(gòu)；但之后已經(jīng)取消，6月份是否會(huì)重新恢復(fù)還未接到正式通知�！币患夜煞葜沏y行個(gè)貸部相關(guān)人士昨天向記者如是透露。

    一家國(guó)有大行上海分行副行長(zhǎng)接受本報(bào)記者采訪時(shí)坦言，日均貸存比監(jiān)管對(duì)銀行的影響會(huì)比較大，“原先各家銀行會(huì)在時(shí)點(diǎn)有意識(shí)地組織存款，單天完成流動(dòng)性達(dá)標(biāo)的難度，要遠(yuǎn)小于日均貸存比都不能低于75%的難度�！彼�還表示，日均貸存比這一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，也將在一定程度上改變銀行以往在月末和季末高收益吸儲(chǔ)的模式，“時(shí)點(diǎn)”效應(yīng)料將比以往有所弱化。

    伴隨去年信貸規(guī)模的迅速擴(kuò)張，銀行的貸存比普遍出現(xiàn)上揚(yáng)。以上市股份制銀行的2010年年報(bào)為例，其中6家股份行貸存比已經(jīng)介于71%~75%之間，其中招行貸存比更是高居74.59%，逼近監(jiān)管層設(shè)定的75%紅線。而今年以來，央行接連上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，使得銀行貸存比壓力依然不小。

    銀行資金面的緊張?jiān)诮�期則已然有所顯現(xiàn)。雖然上周五以來銀行間同業(yè)拆借利率有所回落，但從央行5月12日宣布上調(diào)存款準(zhǔn)備金率之后，引發(fā)各期限資金價(jià)格一路攀升，短期利率升幅更大，隔夜利率在5月25日一度升至4.9992%，創(chuàng)下近4個(gè)月新高。

    在市場(chǎng)人士看來，銀行日均考核貸存比也是推動(dòng)銀行拆借利率大漲的重要原因。西班牙對(duì)外銀行分析師近日在一份報(bào)告中也指出，市場(chǎng)已經(jīng)“對(duì)中國(guó)短期利率大幅上漲感到不安”。報(bào)告認(rèn)為，預(yù)計(jì)新的審慎監(jiān)管要求會(huì)加大銀行對(duì)流動(dòng)性的需求，7天利率將從5月最后一周周末的3.6%上漲至5%。

    但也有一位中外合資銀行風(fēng)險(xiǎn)控制部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示：“日均貸存比監(jiān)測(cè)初期在操作層面可能會(huì)有一些難度，如果絕大部分銀行在開始時(shí)都暫時(shí)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，那政策是否會(huì)不得不被推遲?”

    而銀行業(yè)內(nèi)人士透露，將時(shí)點(diǎn)吸儲(chǔ)的壓力“普及”到平時(shí)之后，銀行正在通過一些滾動(dòng)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品來吸收存款；而由于借助理財(cái)產(chǎn)品成為通用的資金調(diào)用手段，近期短期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率已經(jīng)提高不少。

    月末銀行理財(cái)產(chǎn)品“井噴”。根據(jù)金融界金融產(chǎn)品研究中心的數(shù)據(jù)，截至5月25日當(dāng)周，共有308只銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行，較上周增長(zhǎng)32.2%，也是近期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行最多的一周。其中，中資銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行更加明顯，不僅有總體數(shù)量上的增加，產(chǎn)品發(fā)行銀行也有明顯增長(zhǎng)，而這正與近期銀行攬存壓力直接相關(guān)。

    值得注意的是，在308只銀行理財(cái)產(chǎn)品中，6個(gè)月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品占比達(dá)到85%。

    該金融產(chǎn)品研究中心報(bào)告指出，目前各大銀行拉存款的主要途徑仍是發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品和采取各種優(yōu)惠手段�！岸唐谫Y金拆借、短期產(chǎn)品發(fā)行是銀行通用的資金調(diào)用手段，近期理財(cái)產(chǎn)品的短期化也可以證明這一點(diǎn)。”

    中國(guó)社科院金融研究所金融產(chǎn)品中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也顯示，2011年前4個(gè)月銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量達(dá)到5429款，同比增加3061款，增幅高達(dá)129%。據(jù)估計(jì)，新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的募集資金規(guī)模超過4萬億元，同比增長(zhǎng)172.52%，這一規(guī)模則遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過2010年全年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的一半。

    但上述股份制銀行個(gè)貸部相關(guān)人士則對(duì)本報(bào)記者說，在市場(chǎng)利率攀升、貸款利率上升等環(huán)境下，理財(cái)產(chǎn)品收益率提高實(shí)際上也屬正常。

    而對(duì)于貸存比日均監(jiān)管，“應(yīng)對(duì)方法仍然只能是少放貸款、多拉存款，”這位人士繼續(xù)指出，“同時(shí)，由于央行持續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，以及銀行間市場(chǎng)利率不斷攀升和波動(dòng)，今年銀行對(duì)放貸的關(guān)注度可能會(huì)有所降低，而做好資金業(yè)務(wù)則變得至關(guān)重要�！�

    “光靠發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品不是應(yīng)對(duì)嚴(yán)格監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的根本解決方法。”上述國(guó)有大行上海分行副行長(zhǎng)也對(duì)本報(bào)記者說，“短期理財(cái)產(chǎn)品只能解決短期客戶需求和投資安排，根本方式還是需要穩(wěn)定存款，避免存款規(guī)模的大起大落�！�

    該副行長(zhǎng)透露，鑒于貸存比壓力加大，現(xiàn)在“最害怕承諾放貸之后，又收到流動(dòng)性監(jiān)管通知，所以現(xiàn)在已經(jīng)對(duì)貸款和存款進(jìn)行總量上的嚴(yán)格配比”。他還說，新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將使得銀行更加重視資金業(yè)務(wù)，在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)以及資金“擺放”上更加謹(jǐn)慎，都將考慮到貸存比的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

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