唐斌表示，緊縮貨幣政策之下，市場(chǎng)流動(dòng)性波動(dòng)加劇，將對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理形成較大壓力；與此同時(shí)，銀行監(jiān)管要求也在不斷提高。這些都將對(duì)商業(yè)銀行特別是中小股份制商業(yè)銀行造成較大經(jīng)營(yíng)壓力。

    4月29日，興業(yè)銀行601166公布2011年一季報(bào)。報(bào)告顯示，興業(yè)銀行首季實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)52.21億元，單季首次突破50億元，增幅28.%；存貸利差達(dá)4.08%，環(huán)比提升15個(gè)基點(diǎn)，為2009年以來(lái)季度最高點(diǎn)。

    唐斌表示，2011年，興業(yè)銀行將通過(guò)精細(xì)化管理提高資產(chǎn)收益、多元化融資服務(wù)拓展業(yè)務(wù)盈利空間。

    唐斌分析認(rèn)為，2011年，具體到貨幣政策，“穩(wěn)健”成為主基調(diào)，穩(wěn)定物價(jià)總水平將被放在更突出的位置，在繼續(xù)嚴(yán)格控制新增信貸規(guī)模的同時(shí)，央行推行動(dòng)態(tài)調(diào)整的差別準(zhǔn)備金率，并配合調(diào)整利率和法定存款準(zhǔn)備金率以及公開(kāi)市場(chǎng)操作等手段，加強(qiáng)流動(dòng)性管理，構(gòu)建“逆周期”的審慎金融監(jiān)管架構(gòu)。尤其是加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行日均存貸比管理。

    “在緊縮貨幣政策下，市場(chǎng)流動(dòng)性波動(dòng)劇烈，對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理造成較大壓力。銀監(jiān)會(huì)最新發(fā)布了《關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，全面涵蓋資本要求、杠桿率、撥備率、流動(dòng)性四項(xiàng)新的監(jiān)管工具；此外，也對(duì)融資平臺(tái)貸款嚴(yán)格規(guī)范，監(jiān)管要求進(jìn)一步提高。這些都在一定程度上對(duì)商業(yè)銀行特別是中小股份制商業(yè)銀行造成較大的經(jīng)營(yíng)壓力�！�

    但唐斌同時(shí)表示，2011年商業(yè)銀行也存在重大機(jī)遇。

    首先，盡管表內(nèi)信貸規(guī)模增長(zhǎng)放緩，但多元化融資服務(wù)將為銀行帶來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間。中國(guó)銀行業(yè)作為金融業(yè)主體，具備充分的實(shí)力向多元化融資服務(wù)渠道拓展業(yè)務(wù)，如租賃、信托、債券承銷等。

    其次，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型是個(gè)漸進(jìn)過(guò)程，新興產(chǎn)業(yè)也需要資金支持。目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)依然倚重投資，造成銀行業(yè)信貸投放主體以基礎(chǔ)設(shè)施和制造業(yè)為主。以投資為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)模式必然面臨轉(zhuǎn)型，但經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型是長(zhǎng)期任務(wù)，難以一蹴而就，這為銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型提供了緩沖。新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)同樣需要資金支持，銀行能夠把握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特質(zhì)就能夠找到新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

    此外，商業(yè)銀行內(nèi)部挖潛仍有較大空間，盈利能力有望保持在高水平。再者，在貸款成為稀缺資源的背景下，貸款議價(jià)存在較大改善空間，商業(yè)銀行通過(guò)加強(qiáng)定價(jià)管理，提高貸款收益和客戶綜合貢獻(xiàn)度。

    加強(qiáng)流動(dòng)性管理是關(guān)鍵

    在2011年緊縮貨幣政策下，加強(qiáng)流動(dòng)性管理成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展和盈利增長(zhǎng)的關(guān)鍵。

    唐斌表示，興業(yè)銀行將從多方面提升流動(dòng)性管理水平，如科學(xué)預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率走勢(shì)，抓住時(shí)機(jī)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)和重定價(jià)期限，避免將資金成本鎖定在高位；大力拓展核心負(fù)債業(yè)務(wù)，合理控制信貸投放，保持資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)合理增長(zhǎng)；繼續(xù)完善資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理，用價(jià)格杠桿引導(dǎo)中長(zhǎng)期貸款和中長(zhǎng)期債券占比，減少期限錯(cuò)配；必要時(shí)加大主動(dòng)負(fù)債力度，大力吸收同業(yè)存放資金，合理吸收長(zhǎng)期協(xié)議存款和發(fā)行金融債等。

    4月19日，興業(yè)銀行發(fā)布股東大會(huì)決議公告，擬于2011年發(fā)行不超過(guò)150億元次級(jí)債券以及于2011-2012年發(fā)行不超過(guò)500億元金融債券。興業(yè)銀行表示，金融債與次級(jí)債有本質(zhì)不同，發(fā)行金融債是銀行主動(dòng)吸收負(fù)債的一種方式，有利于拓寬融資渠道、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、彌補(bǔ)期限錯(cuò)配缺口，并緩解中長(zhǎng)期負(fù)債到期的壓力，保證資產(chǎn)流動(dòng)性；而發(fā)行次級(jí)債是用于補(bǔ)充附屬資本，150億元次級(jí)債可使該行2011年末資本充足率由10.03%提升至10.82%。

    面對(duì)不斷上調(diào)的存款準(zhǔn)備金率所帶來(lái)的流動(dòng)性壓力，唐斌表示，從目前情況看，存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)在其預(yù)期及可控范圍之內(nèi)。

    “興業(yè)銀行資金備付調(diào)整較為靈活，在市場(chǎng)緊張時(shí)提高備付，在市場(chǎng)寬裕時(shí)著重盈利，資金籌措及運(yùn)用均較為通暢；興業(yè)銀行配置于流動(dòng)性資產(chǎn)的資金也較為充足，各項(xiàng)流動(dòng)性比例良好；上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率雖會(huì)減少銀行間市場(chǎng)資金供應(yīng)，對(duì)銀行類同業(yè)負(fù)債來(lái)源有一定影響，但興業(yè)銀行同業(yè)資金來(lái)源渠道多樣，包括證券公司、三方存款資金等，而此類資金穩(wěn)定性較高。從中長(zhǎng)期看，隨著商業(yè)銀行自身結(jié)構(gòu)的調(diào)整，整個(gè)銀行體系流動(dòng)性會(huì)趨于平衡，同業(yè)資金會(huì)保持穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。”

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