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新政策下銀行扶植小企業(yè)解決融資問題簡析
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2011-6-16
- 【搜索關鍵詞】：銀行研究報告 投資策略 銀行市場分析 發(fā)展前景 競爭調研 趨勢預測
- 中研網訊：
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銀監(jiān)會7日發(fā)布《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》，致力于改善備受關注的小企業(yè)融資環(huán)境。分析人士認為，隨著新政策出臺，商業(yè)銀行發(fā)展小企業(yè)貸款將“輕裝上陣”，由于小企業(yè)資金鏈緊張而增加的信貸風險有望得到緩釋，小企業(yè)呼吁多時的資金緊張問題將有所緩解。但改善小企業(yè)融資環(huán)境不能僅僅依靠信貸政策，還需多措并舉發(fā)揮政策合力。
2011-2012年中國保險產品市場深度調研與發(fā)展前景 保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生2011-2015年中國保險中介行業(yè)價值評估及投資前景 【出版日期】 2011年5月 【報告頁碼】 300頁 【圖表數量】 120個 【印2011年中國農村社會養(yǎng)老保險市場評估分析及投資潛力預 【出版日期】 2011年5月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數量】 150個 【印2011-2015年中國融資行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資價值 《2011-2015年中國融資行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資價值預測報告》在大量周密的市場調研基礎上——小企業(yè)貸款質量總體良好 局部風險顯現
當下小企業(yè)融資難問題進一步凸顯，甚至出現一些企業(yè)資金鏈斷裂、進而破產或倒閉現象。
一位國有商業(yè)銀行北京分行業(yè)務人員告訴記者，近期該分行出現了兩筆不良貸款，是兩家高新科技小企業(yè)造成�！胺中袑Υ朔浅Ｖ匾�，經過調查顯示，不良是由于兩家小企業(yè)經營不善、資金鏈出現問題造成的�！�
業(yè)內人士擔心，目前銀行信貸規(guī)模普遍壓縮，對小企業(yè)的信貸支持難以為繼，這可能導致有些銀行過去長期支持的小微企業(yè)資金鏈斷裂，造成銀行的信貸資產質量下降，形成呆賬、壞賬，信貸資金風險隱患將會增強。
四川德陽銀行副行長黃明建說，過去中小企業(yè)貸款占全行總體貸款的80%左右。2010年全行貸款增加26.2%左右，而今年的增幅則下降到22%以內。再加上存款準備金率一再提高，銀行不得不縮減對小企業(yè)的貸款支持規(guī)模�！般y行對企業(yè)的金融支持若不能持續(xù)，我們擔心出現不良貸款的風險會增加�！�
對此，銀監(jiān)會相關負責人向記者明確表示，以上情況只是局部現象，整體看銀行對小企業(yè)發(fā)放的貸款風險可控，呈現良好的發(fā)展勢頭。
據銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2011年4月末，全國小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。
中國銀行中小企業(yè)業(yè)務負責人李楠表示，目前中行對小企業(yè)貸款的發(fā)放風險可控，“我們既沒有出現大面積不良貸款的現象，也沒有這樣的苗頭凸現。”
交通銀行首席經濟學家連平認為，從數據看，大型商業(yè)銀行對于小企業(yè)貸款增速并不低，此次銀監(jiān)會出臺的新舉措對中小銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務激勵作用將更加顯著。
——新政策劍指小企業(yè) 融資難有望緩解
銀監(jiān)會有關負責人表示，此次出臺的十條新舉措旨在提升商業(yè)銀行小企業(yè)金融服務。業(yè)內人士表示，《通知》出臺的措施針對性較強，釋放了銀行發(fā)放小企業(yè)貸款的資本金占用及監(jiān)管考核壓力，減少銀行發(fā)展小企業(yè)貸款時的“后顧之憂”，將有效改善中小企業(yè)信貸融資環(huán)境。
針對小企業(yè)貸款占用銀行資本金的問題，《通知》提到，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款。
中央財經大學金融學院教授郭田勇表示，此舉將有效提高商業(yè)銀行資本充足率水平，一定程度上緩解再融資壓力。
《通知》提出，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。
郭田勇認為，在“日均存貸比”考核壓力下，小企業(yè)貸款不納入存貸比考核，將放松商業(yè)銀行在發(fā)展小企業(yè)貸款時的監(jiān)管壓力，使銀行“輕裝上陣”，“鼓勵部分流動性壓力較大的中小銀行作用將更為明顯。”
此外，《通知》還指出，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。業(yè)內人士解析，按照國際通行的做法，一般小企業(yè)不良貸款比例比全部不良貸款比例高3個百分點的水平是可以接受的。
——改善中小企業(yè)融資環(huán)境需要發(fā)揮政策合力
盡管銀行業(yè)一直努力致力于實現小企業(yè)貸款實現“兩個不低于”的目標，當前中小企業(yè)資金面緊張問題仍需正視。
連平認為，對于當前一些小企業(yè)出現的倒閉現象，不能一概而論，要具體問題具體分析�！霸诹鲃有跃o縮的環(huán)境下，小企業(yè)倒閉多數是因為經營不濟造成的，不能都算在貸款難的頭上。其實，目前商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款增速并不低�！�
截至2011年4月末，銀行業(yè)金融機構小企業(yè)貸款余額（含票據）達到9.45萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的28.8%，較年初增長7.1%，比全部貸款增速高0.6個百分點。同時，小企業(yè)貸款較年初增加6225億元，比上年同期多增522億元。
目前小企業(yè)資金鏈面臨壓力，業(yè)內人士對小企業(yè)貸款風險表示擔心，提醒銀行審慎對待。民生銀行零售銀行部總經理助理周斌表示，在經濟波動的情況下小企業(yè)貸款適當收縮可以理解，“溫州之所以出現三家企業(yè)倒閉，主要由于貸款數額過大，風險難以控制。此次出臺的新措施主要支持500萬元以下的小企業(yè)貸款，對貸款的總額有一定的控制�！�
業(yè)內人士表示，除了銀行信貸支持，還應注重建立和疏通中小企業(yè)其他融資渠道，發(fā)展小額貸款公司、私募股權基金、風險投資、典當行、小企業(yè)債券市場等。“小企業(yè)的發(fā)展是個綜合的工程，需要社會各個方面共同協助，融資領域只是其中一個方面。”連平說。
改善小企業(yè)信貸環(huán)境，不能僅僅依靠信貸投放。周斌認為，小企業(yè)還面臨產業(yè)導向、人才、內部管理等問題亟待解決。此外，還要進一步完善財稅及對于小企業(yè)貸款風險補償等配套政策，以發(fā)揮政策合力的作用。
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