7月7日，泰康人壽與北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心聯(lián)合發(fā)布了中國首個(gè)家庭壽險(xiǎn)需求調(diào)查報(bào)告。調(diào)查顯示，社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋率高但是保障低，商業(yè)壽險(xiǎn)則多是“錦上添花”。

　　據(jù)了解，中國家庭壽險(xiǎn)需求調(diào)查于2010年7月啟動(dòng)，歷時(shí)一年完成。調(diào)查有效樣本達(dá)6302戶家庭，覆蓋我國大陸31個(gè)省、自治區(qū)和直轄市。調(diào)查內(nèi)容包括了中國家庭的基本狀況、御險(xiǎn)意識(shí)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力以及壽險(xiǎn)需求現(xiàn)狀。

　　調(diào)查報(bào)告顯示，和社會(huì)保險(xiǎn)相比，商業(yè)人身保險(xiǎn)對(duì)于提升家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力的貢獻(xiàn)并不突出，在城市和縣域家庭資金結(jié)構(gòu)中所占的比例僅為4.6%和1.1%，而社會(huì)保險(xiǎn)的這一比例則相應(yīng)為15.5%和7.4%。

　　具體來說，上述較低的資金占比與中國家庭的商業(yè)人身保險(xiǎn)的覆蓋率有關(guān)。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是市場(chǎng)普及率低，城市和縣域分別有47.5%和32.9%的家庭目前購買了商業(yè)人身保險(xiǎn)，而社會(huì)保險(xiǎn)的普及率則分別達(dá)到了88.9%和87.5%；二是家庭成員覆蓋率低，城市和縣域家庭中的商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋率僅為31%和15%，而社會(huì)保險(xiǎn)的這一比例分別達(dá)到了74%和77%。

　　中國家庭小型化趨勢(shì)越來越明顯，老齡化壓力不斷增大。通過本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國目前家庭的戶均人口數(shù)為3.38人，中國家庭的小型化趨勢(shì)相對(duì)比較明顯。中國家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力也較低，假設(shè)家庭有50萬元風(fēng)險(xiǎn)支出的情況下，馬上能湊出50萬元的城市家庭占總樣本的54.7%，縣域家庭占40.9%，籌集渠道主要集中于存款和向親友借款。難以籌集到50萬元的家庭中，城市和縣域家庭的平均資金缺口分別為10.2萬和16.1萬。

　　顯然，我國城市家庭抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力高于縣域地區(qū)家庭，但是目前壽險(xiǎn)仍然主要是中高收入家庭群體的消費(fèi)品。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有壽險(xiǎn)消費(fèi)群體的主要特征表現(xiàn)為：家庭學(xué)歷高；一般擔(dān)任企事業(yè)單位的管理者或者從事普通白領(lǐng)工作；家庭月收入5000元以上；家庭資產(chǎn)在100萬元（含）以上。從家庭生命周期來看，消費(fèi)能力穩(wěn)定的兩口之家及“滿巢”家庭是壽險(xiǎn)的主要消費(fèi)者。

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系教授庹國柱表示，翔實(shí)而精準(zhǔn)的調(diào)查，顛覆了一些保險(xiǎn)行業(yè)自身的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，這使得行業(yè)更清楚地認(rèn)識(shí)到自己所處的環(huán)境。調(diào)查是保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)多層次需求、提高服務(wù)水平的前提。

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