而持續(xù)緊張的房貸額度，已經(jīng)使得滬上部分銀行首套房貸利率上升至基準(zhǔn)利率1.1倍。某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就對(duì)本報(bào)記者坦言，該行“很早以前就已經(jīng)實(shí)行首套房貸利率1.1倍”。

　　此前披露的上市銀行2011年中報(bào)也顯示，今年1~6月份，上市銀行個(gè)人住房貸款增速明顯下滑。以工行為例，今年上半年，該行個(gè)人住房貸款增加432.51億元，僅增長(zhǎng)4%，占個(gè)人貸款的62.6%，比上年末下降4.1個(gè)百分點(diǎn)；而去年同期，工行個(gè)人住房貸款增加1635.20億元，增長(zhǎng)18.7%。

　　截至6月末，除了華夏、南京等極個(gè)別銀行，絕大部分上市行的個(gè)人住房貸款占個(gè)貸比重均出現(xiàn)不同幅度下滑。其中，民生銀行房貸占個(gè)貸比重從去年的50.68%驟降到今年的26.85%。

　　上述國(guó)有大行上海分行個(gè)金部負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，去年以來(lái)，銀行已經(jīng)開始不斷調(diào)整個(gè)貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，今年房貸占比減緩尤為明顯。

　　此外，在信貸整體收縮的環(huán)境下，上市銀行的整體個(gè)貸增速也較去年有所放緩。如，工行今年前6個(gè)月個(gè)人貸款增加1775.85億元，增長(zhǎng)10.9%；而去年同期個(gè)貸增長(zhǎng)規(guī)模為2510.48億元，增速為20.8%。

　　個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“優(yōu)先”

　　對(duì)于很多銀行而言，零售業(yè)務(wù)是未來(lái)布局的一個(gè)重點(diǎn)。不過，雖然房地產(chǎn)政策調(diào)控和限購(gòu)政策限制了銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，但銀行零售業(yè)務(wù)卻仍處于穩(wěn)步增長(zhǎng)之中。

　　長(zhǎng)江證券近日研究報(bào)告測(cè)算，2011年上半年上市銀行零售貸款占比24.47%，同比上升2.26%，其中國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行分別同比上升1.64%、3.80%、2.08%至25.01%、23.60%和17.09%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這與銀行及時(shí)調(diào)整零售戰(zhàn)略有極大關(guān)系。當(dāng)前，在個(gè)貸收縮之際，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款卻增長(zhǎng)較猛。

　　“在額度非常有限的情況下，個(gè)貸領(lǐng)域會(huì)首先偏向個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款?！鄙鲜瞿彻煞葜沏y行相關(guān)負(fù)責(zé)人就對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者坦言，“目前，經(jīng)營(yíng)性貸款利率普遍至少是基準(zhǔn)利率上浮20%~30%。”

　　上述國(guó)有銀行人士也對(duì)本報(bào)記者說，相比房貸而言，收益率更高的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款更受青睞?！昂髢烧叩睦省拙€’是基準(zhǔn)利率上浮15%，但一般情況都要上浮20%~30%。”他如是說。

　　上市銀行中報(bào)則顯示，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款增速“兇猛”。深發(fā)展中報(bào)就顯示，上半年“加大了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和無(wú)抵押消費(fèi)貸款等高收益業(yè)務(wù)的組合占比，新發(fā)放貸款平均利率在基準(zhǔn)上浮20%以上，貸款凈收益率明顯提升。其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款增速明顯，其增長(zhǎng)額占全行零售貸款增長(zhǎng)額的88.8%，發(fā)放量占個(gè)貸總體發(fā)放量的51.8%”。

　　此外，截至今年上半年末，工行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款增加409.02億元，增長(zhǎng)22.2%；南京銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額11.07億元，較年初增長(zhǎng)205.8%；中信銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額達(dá)213.80億元，比上年末增長(zhǎng)45.59%。

　　本報(bào)記者還了解到，目前上海區(qū)域民生銀行、興業(yè)銀行等已基本暫停辦理個(gè)人房貸和個(gè)人消費(fèi)貸款，而受制于資金緊張，許多銀行不同程度地收緊了個(gè)貸業(yè)務(wù)，并將注意力投向同樣收益率較高的中小企業(yè)業(yè)務(wù)。

　　長(zhǎng)江證券則認(rèn)為，零售貸款占比提升有助于提高銀行的議價(jià)能力、降低不良率、節(jié)約資本，最終提高銀行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)回報(bào)率。未來(lái)隨著信貸增速逐漸趨緩，銀行業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)將更多依賴價(jià)格的提高而非規(guī)模的擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)資本消耗低、銀行議價(jià)能力較高的零售貸款占比將持續(xù)穩(wěn)步上升。