1月10日，銀監(jiān)會在當天召開了2017年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作(電視電話)會議，對2017年工作作出全面部署。

　　銀監(jiān)會主席尚福林在回顧2016年銀行業(yè)發(fā)展時表示：“實現(xiàn)了銀行業(yè)‘十三五’良好開局?！崩?，支持“三去一降一補”全面推進，普惠金融全面實施，民營銀行、消費金融公司設立實現(xiàn)常態(tài)化，投貸聯(lián)動試點順利推進，市場化債轉(zhuǎn)股正式啟動，金融資產(chǎn)管理公司股份制改革全面落地，理財、信托登記系統(tǒng)持續(xù)完善等。

　　據(jù)初步統(tǒng)計，截至2016年12月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)余額226.3萬億元，同比增長15.8%。全年實現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比增長4%，增速有所回升。同期，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。

　　同時，會議也給出了2017年銀行業(yè)監(jiān)管的關(guān)鍵詞。

　　提升質(zhì)效：差異化信貸、市場化債轉(zhuǎn)股

　　在“穩(wěn)中求進” 工作總基調(diào)上，銀監(jiān)會表示會堅持以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅持把防控金融風險放到更加重要的位置。重點工作部署中，“推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，切實提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效”被放在首位，其中涉及到金融機構(gòu)在“三去一降一補”上面的落地。

　　具體來看，首先是提升薄弱領(lǐng)域金融服務水平，包括努力實現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長，提升實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標，著力提升金融精準扶貧效率等。

　　創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務模式方面，銀監(jiān)會也表示繼續(xù)積極穩(wěn)妥、有序推進投貸聯(lián)動試點工作，全力協(xié)助試點銀行機構(gòu)設立投資功能子公司，適時擴大試點范圍。

　　2016年4月，銀監(jiān)會等三部委發(fā)文推進銀行開展投貸聯(lián)動業(yè)務試點，首批試點地區(qū)包括五大地區(qū)和10家銀行。此前，中行表示擬在境內(nèi)出資設立投資公司，專職負責投貸聯(lián)動項下股權(quán)投資業(yè)務。目前已成立了專門的籌備小組，相關(guān)材料已報送銀監(jiān)會等待審批。

　　此外，作為落實宏觀經(jīng)濟政策中“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿”的目標，在2016年銀監(jiān)會牽頭各地落地債委會，完善差異化信貸支持，推進市場化債轉(zhuǎn)股，這三方面也將是2017年銀監(jiān)會監(jiān)管工作的重點內(nèi)容。

　　“債權(quán)人委員會不僅是加大銀行資產(chǎn)保全力度的風險緩釋手段，更是銀行業(yè)通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、貫徹落實中央推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革政策精神的重要舉措。”銀監(jiān)會表示。銀監(jiān)會要求債委會對關(guān)鍵行業(yè)等領(lǐng)域繼續(xù)給予信貸支持，對長期虧損等企業(yè)制定資產(chǎn)保全，推動企業(yè)重組或退出市場，同時對未合法的新增產(chǎn)能項目，一律不給予授信。

　　支持“去庫存”，銀監(jiān)會表示會完善差異化信貸政策，有保有壓，對于低質(zhì)低效、無法轉(zhuǎn)型、喪失市場的“僵尸企業(yè)”，穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清，堅決退出環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)。同時，對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中有效益、有市場、有競爭力暫時面臨困難的企業(yè)，要區(qū)別對待繼續(xù)給予支持。此外，還要分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控。

　　2016年在“去杠桿”方面，市場化債轉(zhuǎn)股啟動，2017年這方面還會繼續(xù)推進。“鼓勵面向發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，嚴禁將‘僵尸企業(yè)、失信企業(yè)和不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)作為市場化債轉(zhuǎn)股對象。”銀監(jiān)會稱。

　　第一財經(jīng)根據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計，截至目前，此輪銀行開展市場化債轉(zhuǎn)股規(guī)模已經(jīng)超過2000億元。有機構(gòu)預計，本輪市場化的債轉(zhuǎn)股有望達到萬億規(guī)模。

　　風險防控：嚴控不良 嚴管交叉性風險

　　風險防控永遠都是銀行業(yè)發(fā)展的重要議題。

　　2017年，銀監(jiān)會將“以堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險為底線，扎實推進重點領(lǐng)域風險防控?！?/p>

　　銀行不良貸款上升壓力未減，上述銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%，上升趨勢并未改變。銀行業(yè)人士常被問及的預測是，“你認為不良貸款見頂了嗎”，然而多數(shù)銀行業(yè)人士的回答可能是“很難說”，并不算樂觀。

　　銀監(jiān)會要求銀行摸清風險底數(shù)，細化信貸資產(chǎn)分類，加大風險隱患排查力度。嚴控風險增量，加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，嚴格不同層級的審批權(quán)限。

　　存量不良貸款對銀行而言，壓力也不小?！凹涌焯幹么媪匡L險，提高損失吸收能力?！便y監(jiān)會稱。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2016年三季度末，銀行不良貸款余額已經(jīng)達到1.49萬億元。銀行不良貸款的上升，也將不良處置市場推向風口，當前各個地方積極設立地方AMC，各路資金也在積極進入該市場，為不良處置提供更多的渠道提高處置能力。

　　除了嚴控銀行不良貸款的風險以及增量風險，銀監(jiān)會對其他五大領(lǐng)域提出風險嚴控，包括流動性風險、交叉性金融風險、地方融資平臺貸款風險、互聯(lián)網(wǎng)金融風險以及非法集資風險。

　　流動性風險方面，銀監(jiān)會要求銀行提高應急管理能力和負債管理能力，提高行業(yè)互助能力，建立健全城商行、農(nóng)商行流動性互助機制。

　　對于交叉性金融風險，銀監(jiān)會表示，會實施穿透原則，對資金源于銀行體系的各類交叉金融業(yè)務，按照實質(zhì)重于形式的原則納入全面風險管理;做實并表監(jiān)管。同時，將完善監(jiān)管規(guī)則，確保對同類業(yè)務適用同樣的監(jiān)管標準。

　　2016年，多個部委對互聯(lián)網(wǎng)金融進行專項整治，推進監(jiān)管落地。銀監(jiān)會在2017年也表示會繼續(xù)推進P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治，加快分類處置和清理規(guī)范。嚴處非法集資風險，推動出臺處置非法集資條例，防范境內(nèi)民間金融活動的風險傳染。

　　改革開放：“四個導向”推動銀行業(yè)回歸本業(yè)主道

　　隨著利率市場化等逐步推進，銀行業(yè)也在深入推進改革開放。2017年，銀行業(yè)改革開放將重點圍繞“四個導向”深化體制機制改革。

　　一是堅持“本源導向”，即“一切銀行業(yè)改革、創(chuàng)新和對內(nèi)對外開放，都要圍繞回歸本源、專注主業(yè)展開，切實服務和服從于提升服務實體經(jīng)濟能力和水平這個總目標和大方向。”

　　二是堅持“問題導向”，銀監(jiān)會要求針對不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費開展專項治理，推動銀行業(yè)回歸本業(yè)主道。

　　三是堅持“風險導向”，風險出在哪里就改哪里，風險藏在哪里就改哪里，風險傳染在哪里就改哪里。

　　四是堅持“效果導向“，定期檢查評估，適時對標微調(diào)，確保改革見實效、企業(yè)得實惠、銀行有實績、服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效有實實在在的提高。

　　銀監(jiān)會要求積極穩(wěn)妥組建農(nóng)村商業(yè)銀行，穩(wěn)妥推進省聯(lián)社去行政化和履職規(guī)范化，組織開展村鎮(zhèn)銀行投資管理模式試點，持續(xù)深化普惠金融機制改革等。

　　2017年，銀監(jiān)會也表示要全面提升監(jiān)管能力，強化聯(lián)動監(jiān)管，包括部委聯(lián)動、地方聯(lián)動以及跨境聯(lián)動等。

　　“今年要開展監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利的“三套利”專項治理，嚴肅查處一批違法違規(guī)問題，使查處真正成為監(jiān)管利劍。”銀監(jiān)會稱。