新三板總市值突破5萬億元 第六家銀行將掛牌

• 2017年8月21日 ZhangHongYuan來源：券商中國 594 33
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8月18日，新三板總市值正式突破5萬億元。

　　新三板也是很多金融類公司 “搶灘”的熱土，隨著如皋銀行在8月初獲證監(jiān)會批準(zhǔn)掛牌，新三板掛牌銀行將擴(kuò)容至6家。

　　讓我們來看看已經(jīng)在新三板掛牌的銀行上半年業(yè)績表現(xiàn)如何?

　　記者注意到，新三板掛牌的5家銀行中，包含1家城商行、1家農(nóng)商行和3家村鎮(zhèn)銀行，目前已披露半年報的有齊魯銀行、客家銀行和國民銀行3家，鹿城銀行和喀什銀行尚未披露中報。

　　其中，作為新三板唯一一家城商行，齊魯銀行憑借龐大的資產(chǎn)和業(yè)績規(guī)模，成為新三板最“賺錢”銀行，客家銀行和國民銀行兩家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)和營收規(guī)模相當(dāng)，但業(yè)績增速卻出現(xiàn)分化。

　　第六家銀行即將掛牌

　　券商中國記者統(tǒng)計，截至8月20日，新三板總掛牌公司達(dá)到11523家，總股本6720.72億股。

　　同時，在銀行業(yè)新資本充足率管理辦法實(shí)施后，中小銀行達(dá)標(biāo)壓力較大，為盡快融入資本市場，新三板成為不少中小銀行的選擇。

　　3月26日，象山國民村鎮(zhèn)銀行(簡稱“國民銀行”)順利實(shí)現(xiàn)掛牌;5月24日，新疆喀什農(nóng)村商業(yè)銀行(簡稱“喀什銀行”)也登陸新三板，成為新三板首家農(nóng)商行。

　　8月5日，證監(jiān)會核準(zhǔn)江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行(簡稱“如皋銀行”)在新三板公開轉(zhuǎn)讓，這意味著，如皋銀行有望成為今年第三家、新三板第六家掛牌的銀行。

　　據(jù)了解，如皋銀行成立于2010年12月，發(fā)放的貸款集中在如皋市，服務(wù)對象主要為中小微企業(yè)。截至2016年末，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在如皋市位列第一，在各項(xiàng)存款、貸款總額方面，如皋銀行也占如皋市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第一。

　　截至2016年末，如皋銀行總資產(chǎn)437.54億元，存款余額為14.98億元，貸款和墊款余額為183.99億元。同時，資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.85%、10.33%和10.33%。2015年、2016年?duì)I業(yè)收入分別為8.89億元、9.65億元，凈利潤分別為3.02億元、2.97億元。

　　齊魯銀行：新三板最"賺錢"銀行

　　齊魯銀行可謂新三板銀行中的“巨無霸”。

　　據(jù)了解，成立于1996年的齊魯銀行是全國首批城商行，也是全國第四家、山東省首家引進(jìn)外資股東的銀行，2015年6月，成為新三板首家掛牌的城商行。

　　去年，齊魯銀行以16.42億元的凈利潤，奪得新三板最“賺錢”公司第二位，僅次于九鼎集團(tuán)。

　　8月16日，齊魯銀行公布上半年報，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入26.1億元，較上年同期增長1.35%，凈利潤10.28億元，同比增長26.67%。

　　齊魯銀行表示，上半年通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化資產(chǎn)定價要求，減少開支，強(qiáng)化資本管理等，凈利潤實(shí)現(xiàn)同比逆勢增長。

　　券商中國記者注意到，齊魯銀行上半年在營收同比微增之下，實(shí)現(xiàn)凈利逆勢增長，主要得益于營業(yè)支出的大幅降低，上半年?duì)I業(yè)支出13.97億元，同比減少2.12億元。

　　截至上半年末，齊魯銀行資產(chǎn)總額2152.37億元，較年初增長3.9%，該行資產(chǎn)總額可以比肩目前在A股排隊(duì)上市的西安銀行、青島農(nóng)商行，并超過威海市商業(yè)銀行和紫金農(nóng)商行等。

　　股東方面，齊魯銀行無控股股東及實(shí)際控制人，股權(quán)較為分散，單一大股東為澳洲聯(lián)邦銀行，持股20%;受濟(jì)南市財政局控制的三家公司合計持有25.38%。優(yōu)先股方面，股東整容強(qiáng)大，涉及包括山東社?；稹⑷A商基金和德邦基金等多家基金公司、新時代信托和廈門農(nóng)商行等7家機(jī)構(gòu)。

　　值得注意的是，齊魯銀行掛牌新三板之后，充分利用了優(yōu)先股和定增等融資渠道，提高資產(chǎn)充足率。6月末，齊魯銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為7.84%、9.26%和12.56%，不良貸款率1.59%。

　　7月28日，齊魯銀行披露一項(xiàng)定增預(yù)案，擬以3.9元/價格，向濟(jì)南城市建設(shè)投資集團(tuán)、澳洲聯(lián)邦銀行等18名機(jī)構(gòu)投資者定向發(fā)行股票，擬募資50億元，補(bǔ)充核心一級資本，這也成為今年新三板市場迄今最大的定增。

　　客家銀行凈利同比增4倍

　　客家銀行成立于2010年10月，為廣東省梅州市當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)銀行。

　　8月18日，客家村鎮(zhèn)銀行披露半年報，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5482萬元，同比增長29.4%，凈利潤2108萬元，同比增長400.51%。

　　客家銀行解釋，凈利潤大幅增長主要系利息收入增加，同時利息支出減少，導(dǎo)致利息凈收入同比增加1194萬元;其次，公司貸款質(zhì)量提升，導(dǎo)致資產(chǎn)減值損失同比減少1098萬元。

　　截至6月末，客家銀行下轄1家營業(yè)部、7家支行、25家分理處和14家普惠金融服務(wù)點(diǎn)。

　　客家銀行介紹，主要商業(yè)模式為，在風(fēng)險可控的前提下，以較低利率吸收政府、企業(yè)、個人等客戶存款，并根據(jù)客戶信用狀況以高于存款利率發(fā)放貸款獲取利差，同時代理貴金屬銷售、辦理結(jié)算等中間業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)。

　　在風(fēng)險控制方面，客家銀行通過員工深入當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶及企業(yè)調(diào)查，厘清各類客戶的信用狀況并對其評估，同時提供農(nóng)戶聯(lián)保貸款等。

　　截至6月末，客家銀行總資產(chǎn)為30.86億元，同比減少10.71%，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為13.24%、13.24%和13.86%，撥備覆蓋率207.21%，較期初增加16.8%，不良貸款率1.21%，較期初減少0.25個百分點(diǎn)。

　　國民銀行凈利下滑近2成

　　盡管3家銀行都在新三板掛牌，但是上半年公司業(yè)績增速還是出現(xiàn)了分化。

　　7月31日，國民銀行披露半年報，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5797萬元，同比持平，凈利潤1714萬元，同比下降19.17%。

　　國民銀行的控股股東為寧波鄞州農(nóng)商行，持股35.87%，國民銀行以寧波象山縣社區(qū)銀行為目標(biāo)，重點(diǎn)服務(wù)三農(nóng)及中小微企業(yè)和個體工商戶等。

　　券商中國記者注意到，國民銀行收入98%以上還是依靠息差收入，5797萬元營業(yè)收入中利息凈收入貢獻(xiàn)了5720萬元，但是因資產(chǎn)減值損失同比增加導(dǎo)致營業(yè)支出同比增加了近500萬元，導(dǎo)致凈利下滑。

　　截至上半年，國民銀行總資產(chǎn)為26.56億元，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.71%、11.17%和12.6%，撥備覆蓋率152.24%，較年初下降74.84%，不良貸款率為1.66%，較年初增加0.38個百分點(diǎn)。

　　值得注意的是，服務(wù)于“三農(nóng)”和小微企業(yè)的國民銀行，也面臨服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險高、催收難的問題，報告期內(nèi)，國民銀行作為原告涉及訴訟的案件多達(dá)64起，合計6650萬元，占期末凈資產(chǎn)27.6%，其中，未結(jié)案件總金額達(dá)到5207萬元。

　　國民銀行稱，形成諸多訴訟案件主要系借款人因經(jīng)營不善，財務(wù)狀況惡化，資金周轉(zhuǎn)困難，還款意愿薄弱等原因，不過，大多數(shù)案件可以執(zhí)行，不會形成預(yù)計負(fù)債，對公司不良率影響不大。

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