個人房貸再降10%？住房貸款將嚴格執(zhí)行差別化定價

• 2018年3月11日 lihuizhen來源：央廣新聞/房天下 491 26
• 繁體

• 

  2018-2023年商業(yè)物業(yè)行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導報告

  “十三五”規(guī)劃對“十二五”規(guī)劃實施情況進行全面評估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，突出改革創(chuàng)新；遠近結合，更加注重以解決長遠問題的辦法來應對...

今年的《政府工作報告》進一步提出要有序開放銀行卡清算等市場，以及放開、放寬多個金融領域的限制和準入門檻。

近日，央行公布了《2018年2月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》，數(shù)據(jù)顯示，2018年1-2月貸款新增3.74萬億，同比多增5400億;短期開發(fā)貸同比上升517.56%，新增2637億，同比多增2110億;長期住房貸款在2017年增幅減小，但仍在增長，2018年1-2月卻出現(xiàn)下降，同比降9.58%，少發(fā)了967億，所以銀行缺錢是不成立的，個人房貸緊縮是結果而不是原因。

上月有朋友傳出，開發(fā)商獲得開發(fā)貸的難度提高了，多家銀行已經(jīng)開始“叫?！遍_發(fā)貸。那為什么住戶部門短期貸還會新增2637億呢?主要原因就是保障性住房貸款增量，隨著安居工程、棚改工程、廉租房、公租房等工程的大量上馬，對于貸款的需求增加不少，優(yōu)先保證保障性住房貸款也是目前銀行業(yè)的要求之一。當目前正在建設的保障性住房在3-5年后竣工并投入使用后，對于房地產(chǎn)市場的低端剛需住房會產(chǎn)生較大沖擊，到時開始進入市場的95后剛需購房者或將成為近20年來最幸福的購房者。

對于個人房貸緊縮“政策”，這并不是直接的政策性要求，而是多種因素下造成的結果。包括銀行業(yè)去杠桿，對“信用貸”的嚴查等等迫使銀行調整資產(chǎn)負債匹配，從而造成了對個人房貸業(yè)務的影響。畢竟個人房貸業(yè)務對于銀行是極為安全的，根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，個人房貸業(yè)務的不良率只有0.3%，對銀行來說如此安全的業(yè)務是不會輕言“緊縮”的。

對于房貸利率的問題，由于我國經(jīng)濟逐漸轉型，即將退出長期低利率的狀態(tài)。不良率以及市場需求都處于極佳狀態(tài)的個人房貸業(yè)務必然會成為銀行業(yè)追求利率的一大增長點，所以在央行劃定范圍內調高利率可以說是利率市場化之下的必然結果。預計在2018年，央行會進一步明確要求差異化利率，或出臺差異化住房信貸政策，對房貸利率執(zhí)行差別化定位，以對應不同的購房者。目前各大銀行首套房與二套房房貸利率差別普遍在0.5%，使得炒房客的銀行房貸成本與真正購房者的銀行房貸成本差距小小，這種情況是必然要改變的。

黨的十八大以來，我國金融領域的對外開放程度越來越高。今年的《政府工作報告》進一步提出要有序開放銀行卡清算等市場，以及放開、放寬多個金融領域的限制和準入門檻。

3月9日舉行的十三屆全國人大一次會議記者會上，中國人民銀行行長周小川等就“金融發(fā)展與改革”相關問題回答了中外記者提問。

中國金融市場對外開放力度在持續(xù)增加

中國人民銀行行長周小川表示，進入新階段后，我國在市場準入方面“對外開放可以膽子大一些，開放的程度更高一些?！?/p>

周小川：除了允許外面的機構在中國辦金融業(yè)務以外，對外開放也包括中國的金融機構走向全球。人民幣國際化也促進了中國整個金融的對外開放。在最近的五年里，我們有“滬港通”，后來又有“深港通”、“債券通”，這些都是金融市場上的對外開放。這些開放，也意味著中國在貨幣可兌換方面逐漸穩(wěn)步邁出堅實的步伐。預計這種開放的趨勢還會繼續(xù)加大。

中國債務的杠桿趨勢已進入穩(wěn)定階段

在中國經(jīng)濟進入換檔期后，特別是在降杠桿、防風險成為金融領域主要工作任務以來，債務問題一直是媒體高度關注的焦點。記者會上，周小川表示，目前中國債務在總量上已經(jīng)進入了穩(wěn)杠桿和逐步降低杠桿的階段。

周小川：央行和監(jiān)管機構共同壓縮了“影子銀行”的業(yè)務，可能有一部分“影子銀行”就回歸到銀行體系的表內業(yè)務，因此，你看不同的債務融資的增長速度是不一樣的，甚至有些是負的。你不能拿其中一個指標，就說你看，你們還在加杠桿。大家應該看到，現(xiàn)在已經(jīng)進入到穩(wěn)杠桿和逐步降低杠桿的階段，這個趨勢還是很明確的。

住房貸款將嚴格執(zhí)行差別化定價

房子的問題是老百姓非常關注的話題，放在金融領域這種目光的聚焦就自然地放到了房貸上。2017年以來，多個城市的住房信貸政策明顯收緊，那么我們的個人住房貸款也會收緊嗎?這是不是意味著里面的風險在擴大?

中國人民銀行副行長潘功勝對此回應稱，個別銀行在個別時段由于資產(chǎn)負債匹配方面的問題，出現(xiàn)了放款的時間可能會有所延長的情況，但我國的房地產(chǎn)信貸質量總體上良好，房地產(chǎn)金融風險是可控的。

潘功勝：雖然2017年和今年的1月份個人住房貸款的增長有所減少，但是它仍然是比較快的增長，可以滿足市場的合理需要。關于住房貸款利率的問題，的確，房貸利率是略有上升。但大家從稍微長一點的周期來看，它仍然處于比較低的水平。在這方面，人民銀行會督促商業(yè)銀行嚴格落實差別化的住房信貸政策，對住房貸款執(zhí)行差別化的定價，積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。

金融科技研發(fā)創(chuàng)新要慎重

“數(shù)字貨幣”這個金融科技創(chuàng)新的前沿話題已成為大家聚焦的熱點問題。中國人民銀行行長周小川對此回應表示：央行在三年多以前就開始組織相關研究，并成立了央行的數(shù)字貨幣研究所。而去年以來，對于比特幣、ICO融資等，監(jiān)管部門則采取了一系列的措施禁止和嚴格監(jiān)管相關的交易。

周小川：我們也很關注像區(qū)塊鏈和分布式記賬技術的應用。但與此同時，我們認為這些研發(fā)應該比較慎重，像比特幣和其他一些分叉產(chǎn)品，如果迅速擴大或者蔓延的話，有可能給消費者帶來很大的負面的影響。同時，也許也會對金融穩(wěn)定、貨幣政策傳導，都會產(chǎn)生一些不可預測的作用。所以，從央行的角度來講，第一是不慎重的產(chǎn)品先停一停，有些有前途的產(chǎn)品也必須經(jīng)過測試、經(jīng)過認證，確實比較可靠了以后再推廣。我們不太喜歡那種創(chuàng)造一種可投機的產(chǎn)品，讓人家都有一夜暴富的幻想，這不是一件什么好事，而是強調要服務實體經(jīng)濟。

防微杜漸是金融監(jiān)管永恒的話題

從近幾年的實踐來看，類似于P2P、比特幣等這樣的依托科技創(chuàng)新而來的金融創(chuàng)新往往“起于微，但風險蔓延迅速”。誠如周小川所言，這是近幾年才出現(xiàn)的新課題。但防微杜漸，有效地筑起風險防火墻卻是金融監(jiān)管永恒的話題。

周小川：對于科技創(chuàng)新直接創(chuàng)造了新的金融產(chǎn)品和金融市場板塊，一方面監(jiān)管要想辦法學習跟上新的形勢，另一方面有一些規(guī)則還是要堅持。按照現(xiàn)在的規(guī)則，該申請的還要申請，該評估的還要評估，穩(wěn)健以后再進行推廣。同時我們特別強調一條，就是所謂消費者保護和投資者保護。我們也要加強投資者教育或者消費者教育，一定要學懂了再考慮去用，你要用的話，就自擔風險。

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡