個人首套房貸利率優(yōu)惠難覓 后期仍有上調空間

• 2018年5月25日 WuYaNan來源：網(wǎng)易財經 333 14
• 繁體

• 

  2018-2023年中國體育活動中心建設市場深度全景調研及“十三五”發(fā)展前景預測報告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。體育活動中心建設行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助...

記者近日走訪北京、廣州多地銀行機構發(fā)現(xiàn)，除個人房貸利率上調，銀行對公貸款利率悄然上浮。

記者近日走訪北京、廣州多地銀行機構發(fā)現(xiàn)，除個人房貸利率上調，銀行對公貸款利率悄然上浮。

多位專家和銀行業(yè)內人士表示，今年以來，銀行負債端成本上升推動資產端定價“水漲船高”。為保持合理息差水平，銀行資金“定價”上調趨勢仍將持續(xù)。尤其是個人住房按揭貸款在銀行貸款余額中比重較大，利率仍有上調空間。尋找安全的、收益更高的信貸投向，成為銀行面臨的考驗。

首套房貸利率優(yōu)惠難覓

“現(xiàn)在銀行放款速度上來了，但是個人房貸利率也上來了。我最近的首套房客戶房貸基本是在基準利率基礎上上浮5%-10%左右。”北京朝陽區(qū)某房地產中介門店客戶經理李陽表示，從2017年下半年開始，有不少銀行上調首套房貸利率，利率優(yōu)惠早就難覓了。

最新數(shù)據(jù)顯示，2018年4月全國首套房貸款平均利率為5.56%，相當于基準利率1.135倍，比3月上升0.91%，比去年4月首套房貸款平均利率的4.52%，上升23.01%。

在全國35個城市533家銀行中，有76家銀行分(支)行首套房貸款利率上升，占比14.26%;有26家銀行分(支)行暫停受理首套房貸業(yè)務。4月，首套房貸款平均利率最低為基準利率的1.088倍，最高為基準利率的1.196倍。工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行國有四大行首套房貸款平均利率均已較基準利率上浮12%。

多位銀行業(yè)內人士對記者表示，個人房貸雖然是相對安全的信貸資產，但動輒20年以上的期限，其實給銀行期限管理帶來不小壓力。因此，考慮綜合成本，銀行個人房貸利率仍可能進一步上調。

房貸利率提升與“房住不炒”的監(jiān)管態(tài)勢有關。建行行長王祖繼此前表示，隨著房地產市場調控政策延續(xù)，為防控各方面資金流向房地產開發(fā)，各家銀行對房地產資金支持都嚴格把關，首付比例在提升。為防控風險，銀行對客戶審查趨嚴。在規(guī)模調整和風險防控之下，偏緊是必然趨勢，所以價格“水漲船高”，不會再出現(xiàn)前些年有八折或九折的情況。這是市場正常發(fā)展趨勢，有利于房地產調控政策真正落實。

隨著各地調整完畢，個人房貸利率在總體上漲后會保持先前特點：一線城市低于二線城市利率，且低于全國平均水平?！霸谖磥磉\作中，銀行既需要處理資金成本上升帶來的吸儲壓力，又要做好資金規(guī)劃，對貸款需求審核及發(fā)放將更嚴格。從各業(yè)務收益看，房貸業(yè)務優(yōu)勢明顯減弱?！?/span>

銀行負債成本攀升是根源

個人房貸利率上浮是銀行信貸“定價”上漲，給人們帶來的最直觀感受。中國證券報記者在調研時了解到，銀行對公貸款利率已悄然上浮。

“我們這個區(qū)域央企、國企比較多。往年，這類客戶貸款利率以基準利率為主，有時甚至可以在基準利率基礎下浮。但是，今年總行給我們的考核壓力較大，就算是央企、國企客戶貸款也都是‘價高者得’了，5%起步。”

這一切的背后，是銀行“賴以為生”的息差水平正面臨考驗。國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，一季度，銀行凈息差回落至2.08%。分機構看，國有大行凈息差繼續(xù)上升，從上年末的2.07%上升至2.1%。外資銀行從1.71%回升到1.82%，仍低于行業(yè)平均。股份制銀行和城商行凈息差繼續(xù)下行，較2017年有加速趨勢。這反映出強監(jiān)管環(huán)境中，對金融市場資金依賴較高的機構，會面臨著更大的息差下行風險。

高科技和基建等領域料獲青睞

資金“寶貴”，銀行信貸資金后續(xù)將更青睞誰?中國農業(yè)銀行行長趙歡此前透露，農業(yè)銀行今年將重點支持重大國家戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、“十三五”國家和地方重點項目、戰(zhàn)略新興產業(yè)、普惠金融、科技金融、綠色金融等領域。對產能過剩等高風險行業(yè)持續(xù)采取壓降措施，服務實體產業(yè)轉型升級，提升銀行信貸資產組合安全性。

在連平看來，個人住房按揭貸款依然是銀行十分重要的信貸產品，在利率逐步上升情況下，銀行會保持適當規(guī)模以保證收益。預計按揭貸款規(guī)模不會明顯收縮，但增速可能稍有放緩。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席王兆星此前表示，目前除5家國有大型商業(yè)銀行外，民生銀行、興業(yè)銀行等6家股份制商業(yè)銀行也設立普惠金融事業(yè)部，還有1600多家村鎮(zhèn)銀行和17家民營銀行相繼獲準設立。

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡