央行銀監(jiān)會(huì)定調(diào)房地產(chǎn)金融！

• 2018年2月8日 FanTianQing來(lái)源：網(wǎng)易新聞 1211 78
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  2018-2023年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀供應(yīng)鏈金融是指利用融資和風(fēng)險(xiǎn)緩釋的措施和技術(shù)，對(duì)供應(yīng)鏈流程和交易中營(yíng)運(yùn)資本的管理和流動(dòng)性投資資金的使用進(jìn)行優(yōu)化。供應(yīng)鏈金融是將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成...

努力抑制居民杠桿率、嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入房市、嚴(yán)查各類(lèi)違規(guī)房地產(chǎn)融資行為、加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融的宏觀審慎管理，隨著金融監(jiān)管部門(mén)的年度工作會(huì)議陸續(xù)召開(kāi)，今年的房地產(chǎn)金融的監(jiān)管也隨之定調(diào)。

央行銀監(jiān)會(huì)定調(diào)房地產(chǎn)金融！詳情如何？

努力抑制居民杠桿率、嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入房市、嚴(yán)查各類(lèi)違規(guī)房地產(chǎn)融資行為、加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融的宏觀審慎管理，隨著金融監(jiān)管部門(mén)的年度工作會(huì)議陸續(xù)召開(kāi)，今年的房地產(chǎn)金融的監(jiān)管也隨之定調(diào)?？梢?jiàn)的是，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)在2018年的主要工作任務(wù)中，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面不約而同都加大了對(duì)房地產(chǎn)的著墨：央行提出加強(qiáng)要完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警和處置體系，進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架，加強(qiáng)影子銀行、房地產(chǎn)金融等的宏觀審慎管理。而銀監(jiān)會(huì)在列出的今年十大防風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)中，更是從個(gè)人住房貸款和房企融資兩個(gè)角度將目光瞄準(zhǔn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)。

“房地產(chǎn)金融”進(jìn)入央行年度主要工作任務(wù)

在2月5日至6日舉行的2018年央行年度工作會(huì)議上，房地產(chǎn)金融進(jìn)入了今年的主要工作任務(wù)。

在推動(dòng)金融市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展方面，央行提出要完善住房金融體系，建立健全住房租賃金融支持體系；在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面，則要進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架，加強(qiáng)影子銀行、房地產(chǎn)金融等的宏觀審慎管理。

在過(guò)去五年的年度主要任務(wù)中，央行兩度提及房地產(chǎn)，且集中在住房信貸領(lǐng)域。其中，2017年年度工作會(huì)議提出要“因城施策，繼續(xù)落實(shí)好差別化住房信貸政策”，2013年的主要工作中也是提出要“落實(shí)好差別化住房信貸政策”。

央行副行長(zhǎng)易綱今年1月在《中國(guó)金融》雜志發(fā)文談及2018年貨幣政策調(diào)控面臨的挑戰(zhàn)與政策思路時(shí)稱(chēng)，人民銀行將進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架，探索將影子銀行、房地產(chǎn)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等納入宏觀審慎政策框架。

為何要將加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融的宏觀審慎管理？央行曾在《2017年三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中以專(zhuān)欄的形式作出過(guò)解釋。

“房地產(chǎn)等資產(chǎn)市場(chǎng)天然容易加杠桿，具有 買(mǎi)漲不買(mǎi)跌 的特征，容易出現(xiàn)順周期波動(dòng)和超調(diào)，這就使利率等價(jià)格調(diào)節(jié)機(jī)制難以有效發(fā)揮作用，需要宏觀審慎政策對(duì)杠桿水平進(jìn)行逆周期的調(diào)節(jié)?！眻?bào)告稱(chēng)。

2016年6月，為配合樓市調(diào)控，上海在全國(guó)率先推出房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理。

具體來(lái)說(shuō)，上海的房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理的內(nèi)容主要涵蓋金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度、穩(wěn)健性、信貸結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、差別化住房信貸政策執(zhí)行情況、借款人償債能力、市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制決議執(zhí)行情況、壓力測(cè)試等方面。

銀監(jiān)會(huì)房貸、開(kāi)發(fā)貸雙管齊下

相對(duì)于央行從宏觀出手，稍早前舉行的2018年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)一口氣提出的今年防風(fēng)險(xiǎn)十大任務(wù)中，兩個(gè)涉及房地產(chǎn)市場(chǎng)。

在個(gè)人貸款方面，銀監(jiān)會(huì)提出要努力抑制居民杠桿率，重點(diǎn)是控制居民杠桿率的過(guò)快增長(zhǎng)，打擊挪用消費(fèi)貸款、違規(guī)透支信用卡等行為，嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市。而在房企融資方面，則要繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化，嚴(yán)肅查處各類(lèi)違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。

可見(jiàn)的是，今年以來(lái)，各地銀監(jiān)局連續(xù)出手對(duì)違反房地產(chǎn)行業(yè)政策和信貸政策的銀行開(kāi)出罰單。在剛剛過(guò)去的1月，多家銀行因信貸資金或個(gè)人消費(fèi)貸款用于支付購(gòu)房款或違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款被罰。

另一方面，部分銀行基于自身貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整暫停受理房地產(chǎn)行業(yè)新增授信業(yè)務(wù)，地方金融監(jiān)管部門(mén)也出手對(duì)并購(gòu)貸款展開(kāi)進(jìn)一步規(guī)范。

“（房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸）雖然沒(méi)有停，但從收緊一直在持續(xù)，只有大的、優(yōu)質(zhì)的房企才有可能批，而且審批開(kāi)發(fā)貸的權(quán)利也上收到了總行，如果貸款投向房地產(chǎn)過(guò)多，監(jiān)管也會(huì)窗口指導(dǎo)。”滬上某銀行公司金融部人士對(duì)記者表示。

央行稍早前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年全年新增個(gè)人住房貸款2.76萬(wàn)億元，為2016年的新增額的55%。而在2017年全年13.53萬(wàn)億元的新增人民幣貸款中，房貸的占比回落到20%。而房地產(chǎn)貸款增速也在2017年小幅回落。2017年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額32.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.9%，增速比上年末低6.1個(gè)百分點(diǎn)；全年增加5.6萬(wàn)億元，同比少增1087 億元。

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