大四男生陷校園貸 遭遇校園貸如何處理?

• 2018年5月11日 YangJinZhu來源：搜狐 1182 76
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  2018-2023年中國農(nóng)業(yè)高科技示范園市場深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。農(nóng)業(yè)高科技示范園行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助...

小謝家在安康農(nóng)村，母親一手將他和哥哥拉扯大，原本希望他大學(xué)畢業(yè)后能找個(gè)合適的工作，減輕家庭的負(fù)擔(dān)?？扇缃癜呀o哥哥蓋好房子的宅基地都賣了，也無法填上這個(gè)由校園貸而引發(fā)的“黑洞”。從去年10月份到現(xiàn)在，他已經(jīng)累計(jì)還款超過了21萬元，至今仍差5萬多元沒有還完，5

還有一個(gè)多月，23歲的小謝就將大學(xué)本科畢業(yè)，這半年來他行將崩潰，而這一切都源于校園貸……

大學(xué)生22個(gè)月校園貸61次

小謝家在安康農(nóng)村，母親一手將他和哥哥拉扯大，原本希望他大學(xué)畢業(yè)后能找個(gè)合適的工作，減輕家庭的負(fù)擔(dān)?？扇缃癜呀o哥哥蓋好房子的宅基地都賣了，也無法填上這個(gè)由校園貸而引發(fā)的“黑洞”。從去年10月份到現(xiàn)在，他已經(jīng)累計(jì)還款超過了21萬元，至今仍差5萬多元沒有還完，而這5萬多元還在按周產(chǎn)生著利息。

“都怪我自己一點(diǎn)意識(shí)都沒有，以致最后越陷越深?！毙≈x上大學(xué)時(shí)，家里條件艱苦，學(xué)費(fèi)6000元申請(qǐng)的是助學(xué)貸款。生活費(fèi)則是母親按月打給他。大二第二學(xué)期生活費(fèi)吃緊，小謝從網(wǎng)上看到了一些關(guān)于校園貸的廣告，最關(guān)鍵的是貸款可以分期還，于是他就按照廣告上的提示，下載了校園貸的APP，向?qū)Ψ教峁┝俗约旱纳矸葑C、學(xué)生證等個(gè)人信息后，對(duì)方很快就將1000元貸款打到了他指定的銀行賬戶里。

對(duì)于第一次貸款的時(shí)間及用途，小謝說他完全沒有印象了。他提供的個(gè)人信用報(bào)告顯示，2016年3月到2018年1月，他有61次還款記錄。“每一次還款記錄就意味著一次貸款”。第一筆貸款結(jié)清日期為2016年3月25日，征信報(bào)告顯示，哈爾濱銀行龍青支行給他提供了1100元的個(gè)人消費(fèi)貸款。

從此，一發(fā)不可收拾，小謝幾乎每個(gè)月都有三四次貸款，金額從200元到4000元不等，“有時(shí)候貸款不能及時(shí)還上，只好拆東墻補(bǔ)西墻?！苯o小謝發(fā)放貸款次數(shù)最多的則是哈爾濱銀行龍青支行，有40次以上，其次還有中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司、國美小額貸款有限公司等金融機(jī)構(gòu)。

2017年6月28日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人社部聯(lián)合下發(fā)通知，要求一律暫停網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并明確退出時(shí)間表。2017年9月6日，教育部舉行新聞發(fā)布會(huì)，明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款?！便y行關(guān)閉了給學(xué)生提供信貸服務(wù)的“正門”，而各類貸款A(yù)PP則向?qū)W生們打開了“側(cè)門”。接下來的線下私貸讓小謝徹底翻不了身。

線下私貸年化利率高達(dá)1560%

線下私貸是指民間放貸機(jī)構(gòu)和放貸人這類主體，俗稱高利貸。高利貸通常會(huì)進(jìn)行虛假宣傳、線下簽約、做非法中介、收取超高費(fèi)率，同時(shí)存在暴力催收等問題，受害者通常會(huì)遭受巨大財(cái)產(chǎn)損失甚至威脅自身安全。2017年9月的一天，有人突然加了小謝的QQ，并詢問他需不需要資金。此時(shí)正在為還款而發(fā)愁的他，就像遇到了一個(gè)“救星”。加微信，下載對(duì)方指定的借款A(yù)PP，注冊上傳身份證照片、家庭住址以及拷貝通訊錄信息后，對(duì)方就開始給小謝放款。

“周息30%，借款1000元，7天后就要還1300元，而對(duì)方在放款時(shí)會(huì)先將300元利息扣掉，實(shí)際拿到手是700元?！毙≈x說對(duì)方的貸款都是直接微信轉(zhuǎn)賬給他的，從此以后感覺就被對(duì)方牽著鼻子走了，有時(shí)候不能在7天按時(shí)還款，對(duì)方就會(huì)給他介紹另外一個(gè)貸款平臺(tái)。舉例：小謝從A處借款1000元，30%周息，拿到手700元，7天后他要還1000元本金。因?yàn)闆]錢不能及時(shí)還上，A把小謝介紹給B，由B給他借款還A的1000元本金，周息同樣30%。小謝要拿到1000元現(xiàn)金還款，就要向B借款近1500元。小謝說，貸款超過一定額度后，對(duì)方還會(huì)介紹兩三個(gè)平臺(tái)來幫他拆借，最后雪球越滾越大。

根據(jù)2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

而根據(jù)小謝所說的借款1000元，為期7天，手續(xù)費(fèi)300元，到手700元，相當(dāng)于周息30%，年化利率高達(dá)1560%，而目前一般信用卡貸款日息為0.05%，年息約為18.25%?！?560%年利率超出了國家規(guī)定的24%的65倍，顯然是不符合法律規(guī)定的，這樣的借貸合同也是無效的。”陜西兆守律師事務(wù)所律師張富俊表示，大學(xué)生小謝必要時(shí)可以通過法律途徑來解決這個(gè)借貸糾紛。

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