第1章 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及對銀行業(yè)的沖擊與重構(gòu)

1.1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起

1.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式及特點

1.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展現(xiàn)狀

（1）第三方支付

（2）P2P網(wǎng)貸

（3）眾籌融資

（4）電商小貸

（5）互聯(lián)網(wǎng)理財

（6）虛擬貨幣

（7）金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)銷售

1.1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融興起的原因剖析

1.1.4 互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢及風(fēng)險評估

1.1.5 互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨向

（1）行業(yè)監(jiān)管趨向

（2）行業(yè)演進趨勢

（3）行業(yè)技術(shù)趨向

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的沖擊與挑戰(zhàn)

1.2.1 互聯(lián)網(wǎng)給金融業(yè)帶來了什么

（1）極為低廉的交易成本

（2）更有效的大數(shù)據(jù)分析方法

（3）打破了信息的不對稱性格局

（4）擺脫了時間與空間的限制

（5）改變了消費者的行為與習(xí)慣

1.2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的沖擊與挑戰(zhàn)

（1）對銀行業(yè)收入端的沖擊

1）支付平臺——沖擊多項中收

2）理財平臺——沖擊代理業(yè)務(wù)

3）綜合平臺——沖擊理財業(yè)務(wù)

4）網(wǎng)貸平臺——爭奪中小客戶信貸資源

（2）對銀行業(yè)成本端的沖擊

1）支付平臺——沖擊活期存款

2）網(wǎng)貸平臺——沖擊定存理財

3）理財平臺——沖擊存款理財

4）綜合平臺——沖擊存款理財

1.2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)沖擊程度測算

（1）對銀行業(yè)收入端沖擊的測算

（2）對銀行業(yè)成本端沖擊的測算

1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的顛覆與重構(gòu)

1.3.1 銀行的金融中介功能邊緣化

1.3.2 顛覆銀行業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營方式和盈利模式

1.3.3 銀行業(yè)的發(fā)展版圖和競爭格局面臨重構(gòu)

1.3.4 傳統(tǒng)金融生態(tài)鏈面臨重大變局

1.4 互聯(lián)網(wǎng)金融時代銀行客戶行為變化趨勢

1.4.1 銀行客戶經(jīng)歷的四個時代

1.4.2 銀行客戶的行為變化趨勢

（1）第一階段：網(wǎng)點依賴型行為模式

（2）第二階段：半自助化行為模式

（3）第三階段：多渠道的互聯(lián)網(wǎng)化行為模式

（4）第四階段：“自我為中心+平臺化”行為趨勢

1.5 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績

1.5.1 2014年銀行業(yè)總體經(jīng)營業(yè)績

（1）銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模

（2）銀行業(yè)經(jīng)營利潤

（3）銀行業(yè)資本充足率

（4）銀行業(yè)流動性水平

（5）銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平

1.5.2 2014年上市銀行經(jīng)營情況

（1）上市銀行經(jīng)營規(guī)模分析

（2）上市銀行盈利水平分析

（3）上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量分析

（4）上市銀行資本充足率分析

第2章 銀行業(yè)轉(zhuǎn)型突圍方向及互聯(lián)網(wǎng)金融布局策略

2.1 銀行業(yè)轉(zhuǎn)型突圍方向與路徑

2.1.1 銀行業(yè)轉(zhuǎn)型突圍方向與思路

（1）開辟非網(wǎng)點渠道，打造立體式服務(wù)渠道

（2）切入互聯(lián)網(wǎng)金融，推動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

（3）線下網(wǎng)點智能化改造，助力傳統(tǒng)渠道轉(zhuǎn)型

（4）重視大數(shù)據(jù)運用，改造銀行業(yè)務(wù)流程

（5）客戶下沉，進軍長尾市場

2.1.2 銀行業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)金融的可行性與路徑選擇

（1）銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的必要性

（2）銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融融合的可行性

（3）銀行業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略步驟

（4）銀行業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的路徑選擇

（5）當(dāng)前銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的實踐探索

2.2 銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)路徑之——直銷銀行

2.2.1 直銷銀行的定位與特點

（1）定位中端客戶群

（2）組織結(jié)構(gòu)扁平化

（3）去“實體化”的營銷模式

（4）吸引客戶的方式靈活多樣

（5）追求便捷性和安全性的統(tǒng)一

2.2.2 直銷銀行的優(yōu)勢及價值

（1）直銷銀行的優(yōu)勢體現(xiàn)

（2）銀行業(yè)開展直銷銀行的價值

2.2.3 銀行業(yè)開展直銷銀行的可行性

（1）客戶群體適應(yīng)性

（2）規(guī)模適應(yīng)性

（3）政策環(huán)境適應(yīng)性

（4）技術(shù)支持可行性

2.2.4 直銷銀行建設(shè)的關(guān)鍵因素

（1）直銷銀行建設(shè)的基礎(chǔ)

（2）直銷銀行建設(shè)的前提

（3）對目標(biāo)客戶定位的要求

（4）對營銷體系的要求

2.2.5 銀行業(yè)直銷銀行戰(zhàn)略部署與經(jīng)營策略

（1）直銷銀行的戰(zhàn)略部署

（2）直銷銀行的組織模式

（3）直銷銀行的經(jīng)營策略

1）產(chǎn)品策略

2）營銷策略

3）成本管控策略

2.2.6 直銷銀行成功關(guān)鍵：如何處理好內(nèi)部競合關(guān)系

（1）戰(zhàn)略定位的重疊——差異化的戰(zhàn)略定位

（2）客戶資源的重疊——補充性的客戶定位

（3）產(chǎn)品種類的重疊——專屬化的產(chǎn)品體系

（4）服務(wù)渠道的重疊——包容性的渠道平臺

2.2.7 直銷銀行外部聯(lián)盟合作戰(zhàn)略選擇

（1）與大型電商平臺合作

（2）與第三方支付等金融企業(yè)合作

（3）與非金融領(lǐng)域最佳實踐公司的合作

2.2.8 銀行業(yè)開展直銷銀行業(yè)務(wù)的建議

（1）中國式直銷銀行的發(fā)展困境

（2）中國銀行業(yè)開展直銷銀行的建議

2.3 銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)路徑之——電商平臺

2.3.1 銀行進軍電商的可行性分析

2.3.2 銀行發(fā)展電商的條件與基礎(chǔ)

2.3.3 銀行發(fā)展電商的差異化定位

（1）與銀行的業(yè)務(wù)價值對接

（2）與銀行的客戶群體對接

（3）與銀行的發(fā)展策略對接

2.3.4 銀行業(yè)進軍電商的路徑與模式選擇

2.3.5 銀行業(yè)電商業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢分析

2.3.6 銀行系電商的癥結(jié)及突破對策

（1）客戶總量限制問題及突破對策

（2）價格優(yōu)勢缺乏問題及突破對策

（3）物流配送問題及突破對策

（4）用戶權(quán)益保障方面問題及解決對策

（5）平臺風(fēng)險方面問題及解決對策

（6）法律政策方面問題及解決對策

2.3.7 銀行系電商平臺典型案例研究

（1）建行“善融商務(wù)”

（2）交行“交博匯”

（3）農(nóng)行“E商管家”

（4）工行“融e購“

2.3.8 中研普華銀行系電商運營策略建議

（1）增強客戶黏性的實施方案

（2）改進服務(wù)產(chǎn)品的實施方法

（3）加強風(fēng)險管理優(yōu)勢的舉措

（4）如何深入挖掘與利用大數(shù)據(jù)

2.4 銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)路徑之——P2P

2.4.1 銀行業(yè)P2P投資價值

2.4.2 銀行業(yè)開展P2P的優(yōu)勢

2.4.3 銀行業(yè)開展P2P的可行性

（1）政策環(huán)境適應(yīng)性

（2）對風(fēng)險管理的可行性

（3）客戶與技術(shù)可行性

2.4.4 銀行業(yè)開展P2P的戰(zhàn)略規(guī)劃

（1）平臺定位

（2）組織架構(gòu)

（3）運行模式

（4）介入策略

（5）推廣策略

（6）客戶篩選

（7）貸款定價

（8）風(fēng)險控制

2.4.5 國內(nèi)銀行開展P2P案例研究

（1）平安銀行：陸金所

（2）國家開發(fā)銀行：金開貸

（3）國開金融：開鑫貸

（4）招商銀行：小企業(yè)e家

（5）民生銀行：民生易貸

（6）包商銀行：小馬bank

（7）蘭州銀行：e融e貸

2.4.6 國內(nèi)銀行P2P業(yè)務(wù)開展情況

（1）銀行系P2P平臺發(fā)展模式

（2）銀行系P2P平臺組織形式

（3）銀行系P2P平臺收益水平

（4）銀行系P2P平臺定位差異

2.4.7 銀行P2P業(yè)務(wù)市場潛力分析

（1）國內(nèi)P2P網(wǎng)貸市場潛力

（2）銀行系P2P的競爭力分析

（3）銀行系P2P面臨的阻礙及對策

2.5 銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)路徑之——移動金融

2.5.1 移動互聯(lián)網(wǎng)帶來的商機

（1）移動金融的商機

（2）銀行業(yè)移動金融發(fā)展路線

（3）銀行業(yè)移動金融客戶定位

2.5.2 移動金融之——移動支付

（1）移動支付市場潛力

（2）移動支付商業(yè)模式分析

（3）銀行在移動支付市場中的定位

（4）銀行業(yè)移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展模式

（5）銀行業(yè)移動支付產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃

（6）銀行業(yè)移動支付業(yè)務(wù)合作戰(zhàn)略

（7）國外銀行業(yè)移動支付創(chuàng)新經(jīng)驗

（8）銀行移動支付業(yè)務(wù)風(fēng)險防范策略

2.5.3 移動金融之——手機銀行

（1）手機銀行的核心價值

（2）手機銀行的競爭力分析

（3）手機銀行發(fā)展?jié)摿Ψ治?/SPAN>

（4）手機銀行當(dāng)前存在的問題

（5）手機銀行優(yōu)化與創(chuàng)新建議

（6）手機銀行新媒體營銷策略

（7）手機銀行未來發(fā)展方向

2.5.4 移動金融之——微信

（1）微信平臺對于銀行的價值

（2）銀行業(yè)微信服務(wù)切入點

1）宣傳營銷

2）客戶服務(wù)

3）金融交易

4）電商平臺

5）數(shù)據(jù)挖掘

（3）微信銀行建設(shè)方案及推廣策略

1）微信銀行特點及業(yè)務(wù)

2）微信銀行發(fā)展前景分析

3）微信銀行未來創(chuàng)新方向

4）微信銀行服務(wù)模式選擇

5）微信銀行建設(shè)方案及案例

6）微信銀行的營銷推廣策略

7）微信銀行面臨的風(fēng)險及防范

第3章 銀行業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級路徑設(shè)計及推進方案

3.1 銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型路徑設(shè)計與實施

3.1.1 網(wǎng)點運營發(fā)展階段成熟度診斷

（1）片區(qū)化運營階段

（2）標(biāo)準(zhǔn)化運營階段

（3）區(qū)域化運營階段

（4）全渠道運營階段

3.1.2 網(wǎng)點運營體系成熟度診斷

（1）網(wǎng)點運營體系成熟度診斷指標(biāo)

（2）網(wǎng)點運營體系成熟度診斷案例

3.1.3 建立網(wǎng)點轉(zhuǎn)型架構(gòu)體系

3.1.4 結(jié)構(gòu)體系化轉(zhuǎn)型實施路徑設(shè)計

3.1.5 進入轉(zhuǎn)型實施

3.2 渠道下沉——社區(qū)銀行

3.2.1 社區(qū)銀行的發(fā)展定位

（1）社區(qū)銀行目標(biāo)市場

（2）社區(qū)銀行目標(biāo)客戶

（3）社區(qū)銀行核心信貸產(chǎn)品

（4）社區(qū)銀行業(yè)務(wù)類型

3.2.2 政府對社區(qū)銀行的監(jiān)管

3.2.3 國內(nèi)社區(qū)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)

3.2.4 社區(qū)銀行投資效率測算

（1）傳統(tǒng)零售網(wǎng)點投資效率

（2）社區(qū)銀行業(yè)務(wù)效率測算

3.2.5 社區(qū)銀行業(yè)務(wù)模式及比較分析

3.2.6 社區(qū)銀行的設(shè)立路徑及適應(yīng)性

3.2.7 社區(qū)銀行的最佳發(fā)展模式

3.2.8 社區(qū)銀行運營重點與策略

（1）創(chuàng)新業(yè)務(wù)策略

（2）差異化服務(wù)策略

（3）提升客戶體驗策略

（4）完善運營管理體系策略

（5）O2O一體化服務(wù)體系構(gòu)建

3.2.9 社區(qū)銀行核心競爭力構(gòu)建

（1）人力資本層面競爭力打造

（2）市場層面競爭力打造

（3）產(chǎn)品層面競爭力打造

（4）資產(chǎn)層面競爭力打造

（5）服務(wù)渠道競爭力打造

（6）社區(qū)銀行品牌內(nèi)涵創(chuàng)新

3.2.10 社區(qū)銀行的典范-富國銀行（Wells Fargo）

（1）富國銀行的成長歷史

（2）富國社區(qū)銀行的產(chǎn)品與服務(wù)

（3）富國社區(qū)銀行的布局特點

（4）富國社區(qū)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整

（5）富國社區(qū)銀行精細(xì)化業(yè)務(wù)模型

1）密度模型——社區(qū)網(wǎng)店的數(shù)量與質(zhì)量決策

2）交叉銷售模型——如何運用多渠道滿足客戶需求

3）效率模型——如何提升單個網(wǎng)店的經(jīng)營效率

4）投資模型——如何優(yōu)化網(wǎng)店建設(shè)提升客戶體驗

（6）富國社區(qū)銀行風(fēng)險控制措施

3.3 網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型——構(gòu)建智慧銀行網(wǎng)點

3.3.1 智慧網(wǎng)點與傳統(tǒng)網(wǎng)點的區(qū)別

3.3.2 銀行智慧網(wǎng)點構(gòu)建與發(fā)展思路

（1）智慧銀行核心能力分析

1）智能分析客戶需求能力

2）整合多種服務(wù)渠道能力

3）銀行前臺業(yè)務(wù)開拓能力

4）中后臺整合和優(yōu)化能力

5）大數(shù)據(jù)的分析處理能力

6）集成風(fēng)險管理體系能力

（2）智慧銀行構(gòu)建路線解析

1）新銳洞察能力建設(shè)路徑

2）整合、優(yōu)化與創(chuàng)新路徑

3）集成式風(fēng)險管理

4）動態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施

3.3.3 社區(qū)化智慧銀行建設(shè)案例研究

（1）社區(qū)化智慧銀行建設(shè)背景

（2）社區(qū)銀行功能分區(qū)

（3）社區(qū)化智慧銀行功能與流程

（4）社區(qū)化智慧銀行運營服務(wù)外包

（5）社區(qū)化智慧銀行設(shè)備規(guī)劃與投入

3.3.4 國外標(biāo)桿銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗

（1）匯豐銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗

（2）華旗銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗

（3）渣打銀行智慧化建設(shè)經(jīng)驗

3.3.5 國內(nèi)智慧銀行創(chuàng)新實踐探索

（1）建設(shè)銀行智慧銀行創(chuàng)新實踐

（2）廣發(fā)銀行智慧銀行創(chuàng)新實踐

（3）工商銀行智慧銀行創(chuàng)新實踐

（4）農(nóng)業(yè)銀行智慧銀行創(chuàng)新實踐

（5）光大銀行智慧銀行創(chuàng)新實踐

第4章 銀行業(yè)大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建及落地應(yīng)用

4.1 銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用基礎(chǔ)

4.1.1 銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

4.1.2 銀行業(yè)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值

4.2 銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用戰(zhàn)略與實施

4.2.1 銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用方向及案例

（1）風(fēng)險管理優(yōu)化中的應(yīng)用

（2）客戶管理中的應(yīng)用

（3）產(chǎn)品/業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的應(yīng)用

（4）營銷創(chuàng)新中的應(yīng)用

（5）業(yè)務(wù)經(jīng)營管理精細(xì)化中的應(yīng)用

4.2.2 銀行業(yè)整合多渠道數(shù)據(jù)的模式

（1）銀行與電商平臺形成戰(zhàn)略合作

（2）銀行自主搭建電商平臺

（3）銀行建立第三方數(shù)據(jù)分析中介

4.2.3 銀行與大數(shù)據(jù)公司的合作樣板

4.2.4 銀行業(yè)大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建

（1）如何將大數(shù)據(jù)技術(shù)融入到現(xiàn)有IT架構(gòu)中

（2）如何進行數(shù)據(jù)的集成與整合

（3）如何對大數(shù)據(jù)技術(shù)系統(tǒng)進行部署與維護

4.2.5 銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用中的挑戰(zhàn)及建議

（1）銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用中的挑戰(zhàn)

（2）中研普華銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用建議

4.2.6 銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用風(fēng)險及應(yīng)對策略

4.3 國際同業(yè)大數(shù)據(jù)運用的經(jīng)驗教訓(xùn)

4.3.1 利用大數(shù)據(jù)快速判斷宏觀經(jīng)濟形勢

4.3.2 利用大數(shù)據(jù)分析預(yù)測客戶及交易對手行為

4.3.3 利用大數(shù)據(jù)分析防范欺詐

4.3.4 利用大數(shù)據(jù)分析改進內(nèi)部效率

4.4 大數(shù)據(jù)時代銀行與電商的合作與分化

4.4.1 銀行與電商合作的必要性

4.4.2 銀行與電商合作的典型案例

（1）建行與阿里巴巴

（2）招行與微信平臺及微信客服

（3）民生銀行與阿里巴巴

（4）中信銀行與騰訊

4.4.3 銀行與電商未來可能的合作模式

（1）銀行與電商繼續(xù)深化合作

（2）分別發(fā)展，形成銀行電商化和電商金融化

第5章 國外互聯(lián)網(wǎng)銀行模式研究及經(jīng)驗啟示

5.1 ING Direct——銀行業(yè)的“沃爾瑪”

5.1.1 ING Direct成立背景

5.1.2 ING Direct盈利模式

5.1.3 ING Direct商業(yè)模式

（1）“薄利多銷”的經(jīng)營策略

（2）線上線下的渠道補充

（3）產(chǎn)品策略：高利率、簡單、標(biāo)準(zhǔn)化

（4）品牌宣傳：區(qū)別于傳統(tǒng)銀行

（5）產(chǎn)品設(shè)計與服務(wù)以客戶為中心

（6）獨立的組織管理架構(gòu)

（7）風(fēng)險控制措施

5.1.4 金融危機的影響及策略轉(zhuǎn)變

（1）金融危機前經(jīng)營情況

（2）金貸危機中經(jīng)營受挫

（3）金融危機后策略轉(zhuǎn)變

5.1.5 最成功分支ING-DiBa的成功經(jīng)驗

（1）ING-DiBa發(fā)展歷史

（2）ING-DiBa獨特的商業(yè)模式

（3）ING-DiBa的成功因素

5.1.6 ING Direct對國內(nèi)銀行發(fā)展的啟示

5.2 Bof——線上線下相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)銀行模式

5.2.1 Bofi概況

5.2.2 Bofi的業(yè)務(wù)模式特點

5.2.3 Bofi負(fù)債端經(jīng)營策略

（1）網(wǎng)絡(luò)吸引+線下合作伙伴

（2）吸引客戶的策略

（3）存款端經(jīng)營業(yè)績

5.2.4 Bofi貸款端經(jīng)營策略

（1）資產(chǎn)運用方向

（2）線上與線下的結(jié)合

（3）貸款端經(jīng)營業(yè)績

5.2.5 Bofi互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)杠桿的應(yīng)用

5.2.6 Bofi規(guī)模與盈利情況

5.2.7 Bofi對國內(nèi)銀行的經(jīng)驗啟示

5.3 Simple——傳統(tǒng)銀行進入互聯(lián)網(wǎng)金融的一種模式

5.3.1 Simple發(fā)展歷程

5.3.2 Simple的業(yè)務(wù)模式特點

5.3.3 Simple的運營渠道

5.3.4 Simple的服務(wù)內(nèi)容及優(yōu)勢

5.3.5 Simple客戶數(shù)量及市場份額

5.3.6 Simple盈利情況

5.3.7 Simple被BBVA收購后的業(yè)務(wù)發(fā)展

5.3.8 Simple對國內(nèi)銀行的經(jīng)驗啟示

5.4 HSBC Direct

5.4.1 HSBC Direct概況

5.4.2 HSBC Direct業(yè)務(wù)模式特點

5.4.3 HSBC Direct的服務(wù)策略

5.4.4 HSBC Direct的營銷模式

5.4.5 HSBC Direct經(jīng)營情況

5.4.6 HSBC Direct對國內(nèi)銀行業(yè)的啟示

5.5 SFNB失敗的經(jīng)驗教訓(xùn)

5.5.1 SFNB的發(fā)展歷程

5.5.2 SFNB的服務(wù)內(nèi)容

5.5.3 SFNB的營銷策略

5.5.4 SFNB失敗的原因及經(jīng)驗教訓(xùn)

第6章 國內(nèi)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實踐梳理

6.1 民生銀行

6.1.1 民生銀行經(jīng)營情況分析

6.1.2 民生銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑

6.1.3 民生銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局

6.1.4 民生銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級模式

6.1.5 民生銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署

6.1.6 民生銀行創(chuàng)新營銷推廣模式

6.1.7 民生銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整

6.1.8 民生銀行轉(zhuǎn)型成效分析

6.1.9 民生銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

6.2 中信銀行

6.2.1 中信銀行經(jīng)營情況分析

6.2.2 中信銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑

6.2.3 中信銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局

6.2.4 中信銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級模式

6.2.5 中信銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署

6.2.6 中信銀行創(chuàng)新營銷推廣模式

6.2.7 中信銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整

6.2.8 中信銀行轉(zhuǎn)型成效分析

6.2.9 中信銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

6.3 興業(yè)銀行

6.3.1 興業(yè)銀行經(jīng)營情況分析

6.3.2 興業(yè)銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑

6.3.3 興業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局

6.3.4 興業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級模式

6.3.5 興業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署

6.3.6 興業(yè)銀行創(chuàng)新營銷推廣模式

6.3.7 興業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整

6.3.8 興業(yè)銀行轉(zhuǎn)型成效分析

6.3.9 興業(yè)銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

6.4 平安銀行

6.4.1 平安銀行經(jīng)營情況分析

6.4.2 平安銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑

6.4.3 平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局

6.4.4 平安銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級模式

6.4.5 平安銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署

6.4.6 平安銀行創(chuàng)新營銷推廣模式

6.4.7 平安銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整

6.4.8 平安銀行轉(zhuǎn)型成效分析

6.4.9 平安銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

6.5 招商銀行

6.5.1 招商銀行經(jīng)營情況分析

6.5.2 招商銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑

6.5.3 招商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局

6.5.4 招商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級模式

6.5.5 招商銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署

6.5.6 招商銀行創(chuàng)新營銷推廣模式

6.5.7 招商銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整

6.5.8 招商銀行轉(zhuǎn)型成效分析

6.5.9 招商銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

6.6 工商銀行

6.6.1 工商銀行經(jīng)營情況分析

6.6.2 工商銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑

6.6.3 工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局

6.6.4 工商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級模式

6.6.5 工商銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署

6.6.6 工商銀行創(chuàng)新營銷推廣模式

6.6.7 工商銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整

6.6.8 工商銀行轉(zhuǎn)型成效分析

6.6.9 工商銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

6.7 建設(shè)銀行

6.7.1 建設(shè)銀行經(jīng)營情況分析

6.7.2 建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑

6.7.3 建設(shè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局

6.7.4 建設(shè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級模式

6.7.5 建設(shè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署

6.7.6 建設(shè)銀行創(chuàng)新營銷推廣模式

6.7.7 建設(shè)銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整

6.7.8 建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型成效分析

6.7.9 建設(shè)銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

6.8 交通銀行

6.8.1 交通銀行經(jīng)營情況分析

6.8.2 交通銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑

6.8.3 交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局

6.8.4 交通銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級模式

6.8.5 交通銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署

6.8.6 交通銀行創(chuàng)新營銷推廣模式

6.8.7 交通銀行組織結(jié)構(gòu)建設(shè)與調(diào)整

6.8.8 交通銀行轉(zhuǎn)型成效分析

6.8.9 交通銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

6.9 北京銀行

6.9.1 北京銀行經(jīng)營情況分析

6.9.2 北京銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑

6.9.3 北京銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局

6.9.4 北京銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級模式

6.9.5 北京銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署

6.9.6 北京銀行創(chuàng)新營銷推廣模式

6.9.7 北京銀行組織結(jié)構(gòu)北京與調(diào)整

6.9.8 北京銀行轉(zhuǎn)型成效分析

6.9.9 北京銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

6.10 包商銀行

6.10.1 包商銀行經(jīng)營情況分析

6.10.2 包商銀行轉(zhuǎn)型思路與路徑

6.10.3 包商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)布局

6.10.4 包商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級模式

6.10.5 包商銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署

6.10.6 包商銀行創(chuàng)新營銷推廣模式

6.10.7 包商銀行組織結(jié)構(gòu)包商與調(diào)整

6.10.8 包商銀行轉(zhuǎn)型成效分析

6.10.9 包商銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃

第7章 銀行業(yè)發(fā)展趨勢前瞻與前景預(yù)測

7.1 銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境預(yù)判

7.1.1 中長期大環(huán)境

7.1.2 2014年行業(yè)外部環(huán)境

7.1.3 2015年行業(yè)形勢預(yù)判

7.2 銀行業(yè)發(fā)展機會分析

7.2.1 銀行業(yè)存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測

7.2.2 銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測

7.2.3 銀行業(yè)中小企業(yè)金融服務(wù)空間預(yù)測

7.2.4 銀行業(yè)微貸業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測

7.2.5 銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展空間預(yù)測

7.3 銀行業(yè)發(fā)展趨勢分析

7.3.1 銀行業(yè)發(fā)展中的問題

（1）貴族化

（2）模式化

（3）逐利化

（4）中心化

7.3.2 銀行業(yè)改革趨勢分析

（1）利率市場化

（2）監(jiān)管差異化

（3）民營銀行趨勢化

（4）消費者保護潮流化

7.3.3 銀行業(yè)轉(zhuǎn)型趨勢分析

第8章 銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)

8.1 2014年信貸環(huán)境分析

8.1.1 人民幣貸款規(guī)模

8.1.2 人民幣貸款投向

8.1.3 人民幣存款規(guī)模

8.1.4 人民幣存款結(jié)構(gòu)

8.2 2014年銀行業(yè)景氣指數(shù)

8.2.1 銀行家信心指數(shù)

8.2.2 銀行業(yè)景氣指數(shù)

8.2.3 貸款需求景氣指數(shù)

8.2.4 貨幣政策感受指數(shù)

8.3 2014年銀行移動支付業(yè)務(wù)分析

8.3.1 移動支付用戶規(guī)模分析

8.3.2 移動支付行業(yè)市場規(guī)模

8.3.3 銀行業(yè)移動支付業(yè)務(wù)規(guī)模

8.3.4 銀行業(yè)移動支付金額分析

8.4 2014年電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

8.4.1 銀行電子渠道替代率

8.4.2 不同業(yè)務(wù)渠道使用率

8.4.3 網(wǎng)上銀行監(jiān)測數(shù)據(jù)

（1）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模

（2）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模

（3）網(wǎng)上銀行交易市場份額

8.4.4 手機銀行監(jiān)測數(shù)據(jù)

（1）手機銀行用戶規(guī)模

（2）手機銀行交易筆數(shù)

（3）手機銀行交易規(guī)模

（4）手機銀行交易規(guī)模市場份額

（5）手機銀行月度使用次數(shù)排名

（6）手機銀行業(yè)務(wù)競爭力對比

8.4.5 不同類型用戶電子渠道使用情況

（1）個人電子渠道使用情況

（2）企業(yè)電子渠道使用情況

8.5 2014年電子銀行用戶調(diào)研分析

8.5.1 電子銀行用戶基本屬性

（1）電子銀行用戶年齡分布

（2）電子銀行用戶地域分布

（3）電子銀行用戶收入水平

8.5.2 電子銀行用戶使用行為

（1）網(wǎng)民使用電子銀行服務(wù)分布情況

（2）網(wǎng)銀/手機銀行用戶人均月度訪問次數(shù)

（3）網(wǎng)銀/手機銀行功能使用情況

（4）網(wǎng)銀/手機銀行用戶月均資金處理金額

8.5.3 電子銀行用戶使用偏好

（1）網(wǎng)民最常使用網(wǎng)上銀行排名

（2）網(wǎng)民最常使用手機銀行排名

（3）網(wǎng)民最常使用網(wǎng)上銀行功能使用滿意度

（4）網(wǎng)民最常使用手機銀行功能使用滿意度

8.5.4 微信銀行用戶行為

（1）網(wǎng)民關(guān)注微信銀行賬號類型情況

（2）網(wǎng)民微信銀行功能使用情況

（3）網(wǎng)民微信銀行功能使用滿意度

（4）網(wǎng)民不使用微信銀行的原因

圖表目錄

圖表1：互聯(lián)網(wǎng)金融主要5種運行模式

圖表2：2009-2016年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模

圖表3：2009-2016年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模

圖表4：2013年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)交易規(guī)模市場份額

圖表5：2009-2013年我國P2P借貸機構(gòu)數(shù)量

圖表6：2009-2013年我國P2P借貸平臺交易規(guī)模

圖表7：阿里小貸產(chǎn)品

圖表8：2013-2014年我國余額寶用戶數(shù)量變化

圖表9：2013-2014年我國余額寶規(guī)模變化

圖表10：第三方支付平臺的分流給商業(yè)銀行帶來的影響

圖表11：銀行客戶經(jīng)歷的四個時代及特征

圖表12：銀行客戶的行為變化趨勢

圖表13：多渠道的互聯(lián)網(wǎng)化行為模式

圖表14：2010-2014年商業(yè)銀行資產(chǎn)增長情況

圖表15：2010-2014年各類商業(yè)銀行資產(chǎn)同比增速情況

圖表16：2014年商業(yè)銀行貸款主要行業(yè)投向

圖表17：2010-2014年商業(yè)銀行負(fù)債增長情況

圖表18：2010-2014年商業(yè)銀行凈利潤（季度）

圖表19：2010-2014年商業(yè)銀行非利息收入（季度）

圖表20：2010-2014年商業(yè)銀行成本收入情況

圖表21：2010-2014年商業(yè)銀行流動性比例情況

圖表22：2014年全國銀行間同業(yè)拆借市場月加權(quán)平均利率

圖表23：2010-2014年商業(yè)銀行不良貸款情況

圖表24：2010-2014年商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備情況

圖表25：2014年上半年上市銀行凈利潤增速

圖表26：2014年上半年上市銀行不良貸款余額與不良貸款率

圖表27：未來銀行渠道體系將呈現(xiàn)多種新興渠道并存的立體式結(jié)構(gòu)

圖表28：美國銀行業(yè)的交易流向網(wǎng)銀和手機銀行

圖表29：銀行進軍電商的SWOT分析

圖表30：銀行發(fā)展電商的PEST分析

圖表31：銀行系電商的優(yōu)劣勢分析

圖表32：建行“善融商務(wù)”平臺的服務(wù)內(nèi)容

圖表33：近期銀行系P2P上線項目

圖表34：近期銀行系P2P上線項目收益率及期限一覽

圖表35：移動運營商簽訂戰(zhàn)略合作的銀行

圖表36：網(wǎng)點結(jié)構(gòu)體系化轉(zhuǎn)型設(shè)計與實施的基本步驟

圖表37：現(xiàn)有零售條線主要規(guī)模效率指標(biāo)

圖表38：社區(qū)銀行成本估算

圖表39：社區(qū)銀行可比效率指標(biāo)

圖表40：戶均存款規(guī)模敏感性分析-1

圖表41：戶均存款規(guī)模敏感性分析-2

圖表42：戶均存款規(guī)模敏感性分析-3

圖表43：富國重網(wǎng)點人員投入輕ATM建設(shè)

圖表44：富國銀行在美國銀行業(yè)地位顯示其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的特征

圖表45：富國社區(qū)銀行業(yè)務(wù)模型

圖表46：富國銀行社區(qū)網(wǎng)點客戶數(shù)遠(yuǎn)超行業(yè)平均

圖表47：富國家庭客戶數(shù)超過美國家庭長期增長率

圖表48：富國社區(qū)網(wǎng)點完成交易量上升

圖表49：富國客戶隨著運用渠道增加購買產(chǎn)品數(shù)量也在上升

圖表50：家庭客戶選擇富國社區(qū)銀行產(chǎn)品類型比例

圖表51：新增客戶中第一次購買富國產(chǎn)品類型

圖表52：富國對于網(wǎng)店建設(shè)的主要考慮

圖表53：整合業(yè)務(wù)渠道為客戶提供適用的服務(wù)和金融產(chǎn)

圖表54：工商銀行數(shù)據(jù)積累速度

圖表55：大數(shù)據(jù)的用處

圖表56：ING Direct在各國的狀況表

圖表57：ING Bank 策略轉(zhuǎn)變：堅持簡單、公平、低成本

圖表58：ING-DiBa的歷史

圖表59：ING-DiBa的商業(yè)模式

圖表60：Bofi存款付息率隨著QE 逐漸下降

圖表61：Bofi付息率大幅高于其他美國大銀行

圖表62：2004-2013年Bofi存款賬戶和戶均存款變化

圖表63：2004-2013年Bofi各類型存款增長情況

圖表64：Bofi存款付息率隨著QE逐漸下降

圖表65：Bofi付息率大幅高于其他美國大銀行

圖表66：Bofi資本回報率高于行業(yè)平均水平

圖表67：2004-2013年Bofi規(guī)模

圖表68：2004-2013年Bofi營收與凈利潤

圖表69：Simple的發(fā)展歷程

圖表70：Simple的運營模式

圖表71：Simple手機App界面一

圖表72：Simple手機App界面二

圖表73：2013年底Simple用戶超過10萬

圖表74：2010-2014年民生銀行收入與利潤情況

圖表75：2010-2014年民生銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況

圖表76：2010-2014年民生銀行收入結(jié)構(gòu)分析

圖表77：2010-2014年民生銀行網(wǎng)點數(shù)量

圖表78：民生銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新

圖表79：2010-2014年中信銀行收入與利潤情況

圖表80：2010-2014年中信銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況

圖表81：2010-2014年中信銀行收入結(jié)構(gòu)分析

圖表82：2010-2014年中信銀行網(wǎng)點數(shù)量

圖表83：中信銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新

圖表84：2010-2014年興業(yè)銀行收入與利潤情況

圖表85：2010-2014年興業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況

圖表86：2010-2014年興業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)分析

圖表87：2010-2014年興業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量

圖表88：興業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新

圖表89：2010-2014年平安銀行收入與利潤情況

圖表90：2010-2014年平安銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況

圖表91：2010-2014年平安銀行收入結(jié)構(gòu)分析

圖表92：2010-2014年平安銀行網(wǎng)點數(shù)量

圖表93：平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新

圖表94：2010-2014年招商銀行收入與利潤情況

圖表95：2010-2014年招商銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況

圖表96：2010-2014年招商銀行收入結(jié)構(gòu)分析

圖表97：2010-2014年招商銀行網(wǎng)點數(shù)量

圖表98：招商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新

圖表99：2010-2014年工商銀行收入與利潤情況

圖表100：2010-2014年工商銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況

圖表101：2010-2014年工商銀行收入結(jié)構(gòu)分析

圖表102：2010-2014年工商銀行網(wǎng)點數(shù)量

圖表103：工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新

圖表104：2010-2014年建設(shè)銀行收入與利潤情況

圖表105：2010-2014年建設(shè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況

圖表106：2010-2014年建設(shè)銀行收入結(jié)構(gòu)分析

圖表107：2010-2014年建設(shè)銀行網(wǎng)點數(shù)量

圖表108：建設(shè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新

圖表109：2010-2014年交通銀行收入與利潤情況

圖表110：2010-2014年交通銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況

圖表111：2010-2014年交通銀行收入結(jié)構(gòu)分析

圖表112：2010-2014年交通銀行網(wǎng)點數(shù)量

圖表113：交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新

圖表114：2010-2014年北京銀行收入與利潤情況

圖表115：2010-2014年北京銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況

圖表116：2010-2014年北京銀行收入結(jié)構(gòu)分析

圖表117：2010-2014年北京銀行網(wǎng)點數(shù)量

圖表118：北京銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京和產(chǎn)品創(chuàng)新

圖表119：2010-2014年包商銀行收入與利潤情況

圖表120：2010-2014年包商銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況

圖表121：2010-2014年包商銀行收入結(jié)構(gòu)分析

圖表122：2010-2014年包商銀行網(wǎng)點數(shù)量

圖表123：包商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺包商和產(chǎn)品創(chuàng)新

圖表124：2010-2014年主要經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)

圖表125：2011-2017年手機銀行用戶規(guī)模

圖表126：2011-2017年手機銀行交易規(guī)模

圖表127：2013年中國手機銀行交易規(guī)模市場份額

圖表128：2013年手機銀行月度使用次數(shù)排名

圖表129：2013年中國網(wǎng)上銀行和手機銀行用戶年齡分布情況

圖表130：2013年中國網(wǎng)上銀行和手機銀行用戶地域分布情況

圖表131：2013年中國網(wǎng)上銀行用戶個人月收入水平分布情況

圖表132：2013年中國網(wǎng)上銀行學(xué)生用戶個人可支配月零用錢分布情況

圖表133：2013年中國手機銀行用戶個人月收入水平分布情況

圖表134：2013年中國手機銀行學(xué)生用戶個人可支配月零用錢分布情況

圖表135：2012-2013年中國網(wǎng)民使用電子銀行服務(wù)分布情況

圖表136：2013年中國網(wǎng)銀和手機銀行用戶人均月度訪問次數(shù)變動趨勢

圖表137：2013年中國網(wǎng)民網(wǎng)上銀行功能使用情況

圖表138：2013年中國網(wǎng)民手機銀行功能使用情況

圖表139：2013年中國網(wǎng)上銀行和手機銀行用戶最常使用業(yè)務(wù)月均資金處理規(guī)模

圖表140：2013年中國網(wǎng)民最常使用網(wǎng)上銀行Top10

圖表141：2013年中國網(wǎng)民最常使用手機銀行Top10

圖表142：2013年中國網(wǎng)民最常使用網(wǎng)上銀行功能使用滿意度

圖表143：2013年中國網(wǎng)民最常使用手機銀行功能使用滿意度

圖表144：2013年中國網(wǎng)民關(guān)注微信銀行賬號類型情況

圖表145：2013年中國網(wǎng)民微信銀行功能使用情況

圖表146：2013年中國網(wǎng)民微信銀行功能使用滿意度

圖表147：2013年中國網(wǎng)民不使用微信銀行的原因