第三方支付迎大洗牌 監(jiān)管升級(jí)加速行業(yè)整合

• 2017年7月27日 LuoYang來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 1109 71
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違規(guī)機(jī)構(gòu)支付牌照被收回、支付巨頭收到監(jiān)管罰單、支付牌照變相轉(zhuǎn)讓被嚴(yán)查……監(jiān)管層對(duì)第三方支付領(lǐng)域的監(jiān)管正在逐步升級(jí)。與此同時(shí)，備付金集中存管、非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)等機(jī)制的建立也為支付行業(yè)構(gòu)建了一張風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)。

第三方支付迎大洗牌 監(jiān)管升級(jí)加速行業(yè)整合

　　在“嚴(yán)監(jiān)管”和“防風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管基調(diào)下，仍有200余張存量牌照的第三方支付市場(chǎng)出現(xiàn)了洗牌和整合的跡象。業(yè)內(nèi)人士表示，市場(chǎng)的繼續(xù)調(diào)整在所難免，沒有競(jìng)爭(zhēng)力的支付機(jī)構(gòu)被逐步淘汰之后，已經(jīng)初露端倪的寡頭壟斷格局將更為凸顯。

　　嚴(yán)監(jiān)管：“開罰單”與“收緊牌照”雙管齊下

　　種種跡象表明，“嚴(yán)監(jiān)管”和“防風(fēng)險(xiǎn)”已經(jīng)成為近兩年來央行對(duì)支付行業(yè)尤其是第三方支付行業(yè)監(jiān)管的主基調(diào)。

　　中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文最近在接受媒體采訪時(shí)表示，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，不同支付服務(wù)市場(chǎng)主體因利益訴求不同，發(fā)展路徑出現(xiàn)分化，部分機(jī)構(gòu)有章不循、無序競(jìng)爭(zhēng)，破壞了行業(yè)秩序、影響了市場(chǎng)公平;同時(shí)，技術(shù)進(jìn)步深刻影響著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新周期縮短，風(fēng)險(xiǎn)相伴而生，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)方式日益復(fù)雜。在快速發(fā)展的進(jìn)程中，支付服務(wù)行業(yè)在資金安全、客戶信息保護(hù)、支付系統(tǒng)建設(shè)等方面均暴露出了不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。因此，2016年以來，人民銀行大力推進(jìn)“強(qiáng)化支付監(jiān)管、防范支付風(fēng)險(xiǎn)”，采取了一系列措施，加大監(jiān)管，狠抓落實(shí)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　“嚴(yán)監(jiān)管”一方面體現(xiàn)在監(jiān)管層對(duì)違規(guī)第三方支付機(jī)構(gòu)處罰“毫不手軟”。今年5月，央行給財(cái)付通和支付寶兩大支付巨頭首次開出監(jiān)管罰單，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。處罰信息顯示，財(cái)付通支付科技有限公司因未嚴(yán)格落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被處以人民幣3萬元罰款;支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被要求限期改正，并處以罰款人民幣3萬元。市場(chǎng)人士普遍認(rèn)為，雖然3萬元的罰款金額看似不大，但其警示意味濃厚，也表明了監(jiān)管層強(qiáng)化監(jiān)管的決心和態(tài)度。

　　值得注意的是，除了兩大巨頭之外，2016年至今，央行針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)開出多張罰單，部分罰單達(dá)到百萬級(jí)甚至千萬級(jí)。去年，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)易寶支付開出罰款加沒收違法所得合計(jì)5295萬元的千萬級(jí)罰單。今年，易票聯(lián)支付有限公司由于違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被中國(guó)人民銀行廣州分行處罰約533萬元。有媒體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年央行開出罰單超過30多張，處罰金額超過1億元人民幣。綜合來看，第三方支付機(jī)構(gòu)被罰主要涉及違反備付金相關(guān)管理規(guī)定，比如未按規(guī)定存放和使用客戶備付金，有些甚至出現(xiàn)挪用備付金的情況，導(dǎo)致失去運(yùn)營(yíng)資質(zhì)。此外，部分支付機(jī)構(gòu)違反了非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理、預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理以及相關(guān)清算管理。

　　“嚴(yán)監(jiān)管”另一方面則體現(xiàn)在監(jiān)管層對(duì)支付牌照的發(fā)放和續(xù)展更為審慎。浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司因存在大量違規(guī)挪用客戶備付金、造成資金鏈斷裂等嚴(yán)重問題于2015年8月24日被央行注銷牌照，成為首個(gè)被注銷第三方支付牌照的企業(yè)。

　　今年6月26日，央行發(fā)布第四批非銀支付機(jī)構(gòu)牌照續(xù)展結(jié)果。相比去年前三批的續(xù)展情況，本次續(xù)展要求更加嚴(yán)格，監(jiān)管力度明顯增強(qiáng)。違反客戶備付金管理相關(guān)規(guī)定、違反銀行卡收單管理規(guī)定、違反反洗錢規(guī)定以及在支付業(yè)務(wù)設(shè)施安全及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面存在重大缺陷等成為機(jī)構(gòu)不被續(xù)展或注銷的主要原因。樊爽文表示，截至2017年7月，人民銀行穩(wěn)妥開展四批支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)續(xù)展，共197家機(jī)構(gòu)提交續(xù)展申請(qǐng)，人民銀行對(duì)10家存在重大違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)不予續(xù)展，在續(xù)展過程中對(duì)10家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)合并。合并完成后，持證機(jī)構(gòu)總數(shù)將由271家調(diào)減至247家。

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