奧運(yùn)期間，北京單雙號(hào)實(shí)行，就職于北京某廣告公司的張先生(化名)本來(lái)無(wú)心盡快買車，但是招商銀行不斷發(fā)來(lái)的短信和郵件卻讓他改變了主意。
   
    “招商銀行車購(gòu)易首次在北京推出，某某汽車品牌12期零利息零手續(xù)費(fèi)活動(dòng)即日開始”――類似的廣告反復(fù)出現(xiàn)。
   
    通過“車購(gòu)易”，張先生最終貸款買了一輛速騰(參數(shù)配置圖庫(kù))。在支付了40%的首付款之后，他向銀行貸款85000元，分兩年期還清，月供3500元左右，同時(shí)，他還一次性支付了貸款額度7%的手續(xù)費(fèi)�！叭绻�不是因?yàn)椤�車�?gòu)易’，我不會(huì)這么早買車�！睆埜嬖V記者。
   
    無(wú)獨(dú)有偶，廣州的王小姐最近也通過“車購(gòu)易”貸款買了一輛雅閣(參數(shù)配置圖庫(kù))，她告訴記者，與普通貸款相比，“車購(gòu)易”利息低和放貸時(shí)間短是最吸引她的。“提出申請(qǐng)之后的2個(gè)工作日，我就到4S店提車了，十個(gè)工作日內(nèi)，我把車證抵押到銀行�！�
   
    以“車購(gòu)易”為代表的汽車金融產(chǎn)品對(duì)于消費(fèi)的拉動(dòng)作用，正受到越來(lái)越多整車企業(yè)的重視，包括一汽-大眾、廣本、神龍、東風(fēng)日產(chǎn)在內(nèi)的多家整車廠正在試圖復(fù)制“車購(gòu)易”的模式。
   
    從9月8日到11月30日，華晨寶馬在19個(gè)城市、36家授權(quán)經(jīng)銷商當(dāng)中，針對(duì)寶馬全系列車型，展開的“零利率”購(gòu)車活動(dòng)如火如荼。華晨寶馬公關(guān)經(jīng)理孟威告訴記者，該方案是與19個(gè)城市當(dāng)?shù)氐纳畎l(fā)展銀行合作的。
   
    此外，民生銀行等非國(guó)有銀行已經(jīng)跟進(jìn)，而建行等國(guó)有銀行已經(jīng)開始與汽車企業(yè)廣泛接觸，類似“車購(gòu)易”的產(chǎn)品呼之欲出。
   
    走近“車購(gòu)易”
   
    招商銀行有關(guān)人士告訴記者，一年多時(shí)間，僅北京地區(qū)目前使用“車購(gòu)易”的用戶數(shù)量便超過3000人，“車購(gòu)易”是在普通汽車貸款基礎(chǔ)上的創(chuàng)新。
   
    目前，使用“車購(gòu)易”的用戶基本上都是被招商銀行稱為“邏輯客戶”的消費(fèi)者，即擁有招商銀行信用卡，持卡半年以上且消費(fèi)額度達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、同時(shí)具有良好還款信譽(yù)的客戶。
   
    與普通貸款不同，“車購(gòu)易”原則上不需要申請(qǐng)人提供保證人同意擔(dān)保的書面文件、有關(guān)資信證明等等資料，也不需要家訪、拍照等等�！爱�(dāng)然，不同的分行在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理上，采取的措施不同。”
   
    “信用風(fēng)險(xiǎn)審核程序簡(jiǎn)單，是車購(gòu)易最大的特點(diǎn)�！遍L(zhǎng)期從事汽車金融研究的理特管理顧問公司經(jīng)理江崇龍告訴記者，“整車廠非常喜歡這種模式，因?yàn)樗�有效利用了銀行的客戶資源，屬于4S店普通貸款銷售之外，額外的增量�！�
   
    汽車金融到底在多大程度上可以拉動(dòng)整車銷售，這是整車企業(yè)最為關(guān)心的問題。江崇龍認(rèn)為，目前的一些普通優(yōu)惠貸款(如零利率)存在相當(dāng)比例的原來(lái)計(jì)劃全款購(gòu)車客戶“搭便車”的現(xiàn)象，而“車購(gòu)易”帶來(lái)的整車銷量絕大部分屬于額外增量，但他并不認(rèn)為這會(huì)給整個(gè)車市帶來(lái)太大影響。
   
    但一汽-大眾北京汽車貿(mào)易中心銷售部的李經(jīng)理認(rèn)為，“車購(gòu)易”對(duì)于汽車的銷量是具有促進(jìn)作用的，以該店為例，“車購(gòu)易”對(duì)于銷量的提升基本保持在每月增長(zhǎng)10%左右，并且在銷售淡季還能夠補(bǔ)充整體銷量的不足。
   
    李經(jīng)理分析，考慮到招商銀行信用卡有效持卡用戶的規(guī)模，目前采用這種方式貸款購(gòu)買大眾品牌汽車的用戶還有望再提升至少一倍�！懊鎸�(duì)車市放緩的局面，降價(jià)只是一劑猛藥，只能作為一種單純刺激銷量的手段，而汽車金融產(chǎn)品擁有巨大的潛力�！�
   
    雙贏與博弈
   
    “車購(gòu)易”實(shí)際上就是汽車金融領(lǐng)域的交叉銷售，通過雙方的資源共享，達(dá)到銀行與企業(yè)的雙贏，甚至包括消費(fèi)者在內(nèi)的三贏。
   
    很多汽車企業(yè)愿意采用汽車金融手段的目的，就是為了增強(qiáng)營(yíng)銷手段的靈活性，因?yàn)榻祪r(jià)的殺傷力太大了，對(duì)品牌的影響很大�！霸趲�(kù)存大幅增加的時(shí)候，這種促銷的手段更加受到整車企業(yè)的歡迎�！苯�崇龍表示。
   
    整車企業(yè)正在復(fù)制“車購(gòu)易”這種模式，希望與更多的銀行開展合作。北京現(xiàn)代銷售部有關(guān)人士告訴記者，除了招商銀行，北京現(xiàn)代也曾經(jīng)與民生銀行接觸，目前還與深圳發(fā)展銀行進(jìn)行全面合作。“任何放款程序簡(jiǎn)單、風(fēng)險(xiǎn)可控的創(chuàng)新類汽車金融產(chǎn)品，我們都可以考慮引入，以提升銷量�！�
   
    東風(fēng)標(biāo)致公關(guān)部有關(guān)人士表示，與招行的合作始于2007年底，2008年全面展開，目前正在和更多的銀行商談?lì)愃频暮献鳌?BR>   
    與此同時(shí)，銀行也在大規(guī)模地?cái)U(kuò)大與整車企業(yè)的合作。以招行為例，目前納入“車購(gòu)易”的產(chǎn)品已經(jīng)包括，標(biāo)致、雪鐵龍、北京現(xiàn)代、一汽-大眾、東風(fēng)日產(chǎn)逍客(參數(shù)配置圖庫(kù))、斯柯達(dá)明銳(參數(shù)配置圖庫(kù))、廣本、volvoS40(參數(shù)配置圖庫(kù))。
   
    招行銀行有關(guān)人士表示，招行正在努力擴(kuò)大與整車企業(yè)的合作，而且要從國(guó)產(chǎn)車向進(jìn)口車擴(kuò)展，目前，北京市場(chǎng)針對(duì)大眾甲殼蟲(參數(shù)配置圖庫(kù))、進(jìn)口邁騰(參數(shù)配置圖庫(kù))的購(gòu)車活動(dòng)已經(jīng)開始了。

    銀行與整車廠的博弈早已開始，一位整車企業(yè)相關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)，反復(fù)強(qiáng)調(diào)能否不提招商銀行的名字，避免為他們做太多的宣傳。
   
    目前，整車廠與銀行之間的談判爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)有兩個(gè)，一是銀行能在多大程度上開放它的客戶資源，二是整車企業(yè)給銀行補(bǔ)貼利率的高低�！罢�車企業(yè)往往希望我們的客戶可以直接將電話達(dá)到整車企業(yè)的呼叫中心，但是這點(diǎn)我們沒有同意。”招商銀行內(nèi)部人士告訴記者，
   
    “一站式”服務(wù)
   
    車購(gòu)易“紅紅火火”，然而，并非消費(fèi)者都愿意為它埋單。
   
    在北京一家媒體工作的李先生去年同樣在招行貸款購(gòu)入一輛售價(jià)28萬(wàn)的斯巴魯，而他選擇的是普通貸款，共貸15萬(wàn)元，分5年期還清�！啊�車購(gòu)易’可選擇的最高還款年限僅為兩年，且最高只能貸款10萬(wàn)元，而我更原因把多余的錢用來(lái)投資。”
   
    北京現(xiàn)代銷售部有關(guān)人士告訴記者，北京現(xiàn)代自去年年底開始與招商銀行合作“車購(gòu)易”項(xiàng)目，至今全國(guó)平均每月成交量約為400單左右，其對(duì)于全國(guó)終端零售銷量的提升僅占全國(guó)銷量提升量的1%-3%。
   
    該人士同時(shí)表示，短期內(nèi)企業(yè)比較看中類似“車購(gòu)易”這類針對(duì)特定持信用卡用戶的貸款方式，因?yàn)樗�能夠在一定程度上保證成交量，并且其最重要的優(yōu)勢(shì)在于銀行對(duì)持卡用戶的情況較為了解，因此放款速度很快；而從長(zhǎng)期來(lái)看，由于信用卡用戶量有限，因此企業(yè)更傾向于針對(duì)所有客戶的普通信貸模式。
   
    “類似‘車購(gòu)易’的金融產(chǎn)品，最大的弱點(diǎn)是與普通信貸針對(duì)所有用戶的巨大基數(shù)相比，它的目標(biāo)客戶群是有限的�！苯�崇龍告訴記者，“因此車購(gòu)易屬于一種非主流的產(chǎn)品，不會(huì)改變車貸業(yè)務(wù)的整體格局。”
   
    真正的主流產(chǎn)品，還是針對(duì)更大基數(shù)的普通車貸以及汽車金融公司的產(chǎn)品，未來(lái)的發(fā)展空間非常巨大。據(jù)理特公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，目前中國(guó)國(guó)內(nèi)車貸的滲透率為13%左右，即100臺(tái)車有13臺(tái)左右采取貸款的方式；而在發(fā)達(dá)市場(chǎng)，這一比例超過80%。
   
    而與銀行相比，汽車金融公司靈活性和便利性更加突如。目前，銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)占總體業(yè)務(wù)量的70%-80%，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)僅占20%-30%，而房貸又占據(jù)了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的80%-90%，剩下的才是車貸，已經(jīng)很少的比重了�！半m然銀行越來(lái)越重視個(gè)人汽車信貸，但是他們重視程度總體來(lái)看依然不夠�！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。
   
    東風(fēng)標(biāo)致公關(guān)部有關(guān)人士告訴記者，未來(lái)標(biāo)致在加強(qiáng)與各大銀行合作的同時(shí)，會(huì)把更重要的份額放在PSA在中國(guó)的金融公司。
   
    目前，跨國(guó)公司正在加大在中國(guó)汽車金融方面投入的力度。大眾中國(guó)金融公司的“百龍貸款”因其彈性的還款制度而受到歡迎；目前多家汽車金融公司推出的“半臺(tái)車”計(jì)劃，特別針對(duì)車價(jià)比較低的車型，首付50%，沒有利息，剩下50%車款在規(guī)定的時(shí)間里一次性結(jié)清。江崇龍認(rèn)為，“這是非常符合中國(guó)消費(fèi)心理的金融產(chǎn)品，因?yàn)榇蠖鄶?shù)中國(guó)消費(fèi)者愿意支付較高的首付而享受免息的優(yōu)惠�！�

• · 2008年四季度車市發(fā)展態(tài)勢(shì)分析
• · 中高檔車競(jìng)爭(zhēng)情況分析
• · 復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)條件下汽配企業(yè)生存探析(下)
• · 復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)條件下汽配企業(yè)生存探析(中)
• · 復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)條件下汽配企業(yè)生存探析(上)
• · 民營(yíng)車企利潤(rùn)狂飆情況分析

• · 鐵路建設(shè)受益擴(kuò)大投資 行業(yè)迎來(lái)高增長(zhǎng)
• · 2008年11月我國(guó)SUV銷量增速再次下滑
• · 天津市公共自行車智能刷卡系統(tǒng)正在調(diào)試
• · 河南沁陽(yáng)積極培育電動(dòng)自行車等八大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)
• · 天氣轉(zhuǎn)冷北京自行車租賃點(diǎn)“放寒假”
• · 上海閔行擬提供免費(fèi)自行車接駁軌交

• ·2008年1-7月吉林汽車制造業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
• ·2008年1-7月上海汽車制造業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
• ·2008年1-7月山東汽車制造業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
• ·2008年1-7月河南汽車制造業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
• ·2008年1-7月湖北汽車制造業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
• ·2008年1-7月廣東汽車制造業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)