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上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新路分析
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2009-5-16
- 【搜索關(guān)鍵詞】：研究報(bào)告 投資分析 市場(chǎng)調(diào)研 金融 上海 保險(xiǎn)
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“中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展總的指導(dǎo)思想是,要探索中國特色的保險(xiǎn)業(yè),市場(chǎng)是基礎(chǔ),但因?yàn)槭袌?chǎng)能力發(fā)揮也有限,因此在中國,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展需要政府推動(dòng)和市場(chǎng)相結(jié)合——這就是我們正在探索的發(fā)展路子�！�
2009-2012年中國汽車金融產(chǎn)業(yè)運(yùn)行形勢(shì)及投資前景 【出版日期】 2009年4月 【報(bào)告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個(gè)2009-2012年中國私人理財(cái)行業(yè)應(yīng)對(duì)新經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化 2008年以來，中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展經(jīng)受了近幾年最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和重大考驗(yàn)。盡管國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了2009-2012年中國保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)對(duì)新經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及發(fā) 2008年以來，中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展經(jīng)受了近幾年最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和重大考驗(yàn)。盡管國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了2009-2012年中國醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)對(duì)新經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化 2008年以來，中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展經(jīng)受了近幾年最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和重大考驗(yàn)。盡管國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了
5月15日下午,出席第二屆陸家嘴論壇間隙,中國保險(xiǎn)會(huì)主席吳定富在接受包括本報(bào)記者在內(nèi)的媒體采訪時(shí),首度闡述了中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的路線圖。
而由于恰逢今年3月25日,國務(wù)院常務(wù)會(huì)議正式通過了推進(jìn)上海國際金融中心和國際航運(yùn)中心建設(shè)的意見,對(duì)此,吳定富表示,這次上�！皟蓚�(gè)中心”建設(shè)的提出,不僅僅是中央賦予上海市的重要職責(zé),也是中央對(duì)全國各個(gè)部門,特別是金融行業(yè)提出的要求。而保險(xiǎn)業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分,在支持上海建設(shè)“兩個(gè)中心”上,責(zé)無旁貸,這也是保險(xiǎn)業(yè)深入落實(shí)國務(wù)院23號(hào)文的重要體現(xiàn)。
在國際金融危機(jī)尚未見底之際,中國保險(xiǎn)業(yè)將如何應(yīng)對(duì)此后續(xù)沖擊？而在上�！半p中心”建設(shè)方面,保監(jiān)會(huì)將如何支持上海在保險(xiǎn)業(yè)方面的諸多試點(diǎn)？
上海保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略定位
《21世紀(jì)》:我們知道,你此番上海之行,不僅僅是為了參與第二屆陸家嘴論壇,還有一個(gè)重要任務(wù)是為了配合上海“兩個(gè)中心”建設(shè),與上海市政府簽署合作備忘錄。那么在這個(gè)時(shí)候簽訂備忘錄出于哪些考慮？
吳定富:其實(shí),在保監(jiān)會(huì)與上海市政府簽署的部市合作備忘錄,就保險(xiǎn)業(yè)參與和促進(jìn)上�！皟蓚�(gè)中心”建設(shè)作出了總體安排。
而之所以在此時(shí)簽署,主要有四點(diǎn)考慮:第一,這是保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)國家重大方針政策的具體體現(xiàn)。2006年和今年國務(wù)院分別發(fā)布了23號(hào)文和推進(jìn)上�！皟蓚�(gè)中心“建設(shè)的19號(hào)文。第二,這是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國家“保增長、保民生、保穩(wěn)定”的重要舉措。第三,這是保險(xiǎn)業(yè)參與和促進(jìn)上�！皟蓚�(gè)中心”建設(shè)的具體部署。最后,這也是促進(jìn)上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展,更好服務(wù)上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的一些政策制度安排。
《21世紀(jì)》:在保監(jiān)會(huì)看來,上海在“兩個(gè)中心”建設(shè)上,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展如何定位？
吳定富:關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)參與和促進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)的政策措施,我可以概括為:兩個(gè)中心、一個(gè)實(shí)驗(yàn)區(qū)、一個(gè)基地,這就是上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略定位。
“兩個(gè)中心”,其一就是要把上海建設(shè)成為保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)研發(fā)中心。這要求上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)和橋梁、樞紐作用,有效銜接國際、國內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng),積極創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,升級(jí)保險(xiǎn)信息技術(shù)水平,在產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新上先行先試,真正成為我國保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)研發(fā)的先行區(qū)。
當(dāng)前最重要的是盡快出臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的遞延納稅政策,有條件的保險(xiǎn)公司要抓緊開發(fā)滿足人民群眾養(yǎng)老需要、服務(wù)方面快捷的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。
其二,就是要把上海建設(shè)成為保險(xiǎn)業(yè)管理和后援服務(wù)中心。具體有三方面含義,即使上海成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的聚集地;使上海成為保險(xiǎn)業(yè)后援服務(wù)的集散地;使上海成為保險(xiǎn)資訊的集散地。
而所謂一個(gè)實(shí)驗(yàn)區(qū),就是把上海建設(shè)成為保險(xiǎn)資金運(yùn)用的實(shí)驗(yàn)區(qū)。這是因?yàn)?上海國家級(jí)項(xiàng)目多、資產(chǎn)質(zhì)量較好、市場(chǎng)環(huán)境較好,這些都是上海吸引保險(xiǎn)資金的有利條件。
而一個(gè)基地,是指把上海建設(shè)成為保險(xiǎn)業(yè)國際化人才的培養(yǎng)基地,包括把上海建成國際化保險(xiǎn)人才的聚集地,然后再成為國內(nèi)全行業(yè)保險(xiǎn)人才的輸出地,另外,把上海建設(shè)成為國際化保險(xiǎn)人才的教育培訓(xùn)和交流合作窗口。
支持上海提升航運(yùn)保險(xiǎn)市場(chǎng)
《21世紀(jì)》:我們知道,國際航運(yùn)業(yè)與海上貨運(yùn)保險(xiǎn)息息相關(guān),而目前,上海綜合金融保險(xiǎn)服務(wù)能力與國際上成熟的航運(yùn)中心尚存差距,那么上海在航運(yùn)保險(xiǎn)市場(chǎng)上方面,應(yīng)該如何發(fā)展？
吳定富:主要可以從四方面推進(jìn):第一,積極開發(fā)海上保險(xiǎn)產(chǎn)品,如大力發(fā)展船舶保險(xiǎn)、海上貨運(yùn)保險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),積極探索新型航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);第二,積極發(fā)展出口信用保險(xiǎn),包括發(fā)展政策性出口信用保險(xiǎn),探索商業(yè)性出口信用保險(xiǎn);第三,積極培育再保險(xiǎn)市場(chǎng),力爭(zhēng)把上海建設(shè)成為我國的再保險(xiǎn)中心,同時(shí)研究探索離岸再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和臺(tái)風(fēng)等巨災(zāi)再保險(xiǎn)機(jī)制。最后,研究設(shè)立專業(yè)化航運(yùn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。保監(jiān)會(huì)支持有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)、航運(yùn)企業(yè)等共同出資,在上海組建專業(yè)化的航運(yùn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
另外,保監(jiān)會(huì)還會(huì)與上海市政府一起,積極營造有利于航運(yùn)保險(xiǎn)的政策法制環(huán)境和相關(guān)優(yōu)惠政策。
《21世紀(jì)》:保險(xiǎn)業(yè)如何應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的沖擊？
吳定富:我們對(duì)金融危機(jī)對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的影響的看法是,這既是對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一次全面考驗(yàn),又是推動(dòng)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展的一次難得的機(jī)遇。
去年以來,我們?cè)趹?yīng)對(duì)國際金融危機(jī)上,始終把握“防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”這條主線,積極服務(wù)國家“保增長、保民生、保穩(wěn)定”這個(gè)全局,目前初見成效。
具體而言,我們始終把防范風(fēng)險(xiǎn)作為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的切入點(diǎn),守住風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)底線。為此,我們建立了日?qǐng)?bào)制度和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)制度,開展了壓力測(cè)試,組織了風(fēng)險(xiǎn)排查,加強(qiáng)了窗口指導(dǎo),建立了責(zé)任追究制度;始終把調(diào)整結(jié)構(gòu)作為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的主要抓手,以此來推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。例如1~4月份,壽險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比增長24%,超過規(guī)模保費(fèi)近17分百分點(diǎn),新單業(yè)務(wù)期繳率24%,較去年提高近5個(gè)百分點(diǎn),個(gè)險(xiǎn)同比增長18%。
最后就是,始終把穩(wěn)定增長作為應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的主要目標(biāo),以此來推動(dòng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。從今年前四個(gè)月的情況看,總體情況是好的,前4月全國保費(fèi)收入4140億元,同比增長9%。
但是我們認(rèn)為,國際金融危機(jī)尚未見底,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響還有很多不確定性,保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)增長的壓力依然很大,但我們還是有信心的。
個(gè)人遞延稅養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)擬推進(jìn)
《21世紀(jì)》:財(cái)政部近期已經(jīng)趕赴上海對(duì)試點(diǎn)個(gè)人遞延稅養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行了調(diào)研,那么這項(xiàng)試點(diǎn)是否有推出的時(shí)間表？
吳定富:這也是我們非常關(guān)注的一個(gè)事項(xiàng)。國務(wù)院19號(hào)文的重要亮點(diǎn)就是,關(guān)于在上海開展個(gè)人遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)。
我最近一直在講,這件事看著是一項(xiàng)具體的業(yè)務(wù),但其實(shí)對(duì)今后中國整個(gè)社會(huì)養(yǎng)老保障體系的建設(shè)將產(chǎn)生不可估量的影響。中央要完善社會(huì)保險(xiǎn)體系,而社會(huì)保障體系作為社會(huì)保險(xiǎn),是基本的保險(xiǎn),而商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分,而且潛力非常大。但是由于多方面原因,我們商業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)的比重、涉及層面非常低,所以這次在“兩中心”建設(shè),把遞延稅型養(yǎng)老保險(xiǎn)作為試點(diǎn),意義深遠(yuǎn)且不可估量,應(yīng)該會(huì)給13億人帶來福音。從試點(diǎn)就看到,幾十年后,中國13億人養(yǎng)老保障商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展將會(huì)邁上一個(gè)新臺(tái)階。
目前,上海市政府、保監(jiān)會(huì),以及稅務(wù)部門都非常重視這項(xiàng)工作。為了抓緊落實(shí)國務(wù)院的要求,由上海市政府金融辦、上海保監(jiān)局、上海市地稅局為牽頭單位,有關(guān)部門參加的工作小組已經(jīng)正式成立,現(xiàn)在正進(jìn)入調(diào)研階段。
我們保險(xiǎn)業(yè)組織了上海本地有實(shí)力的保險(xiǎn)公司一起參與,從不同層面,圍繞試點(diǎn),積極做了一些論證工作,這個(gè)工作一直抓得比較緊,但要真正實(shí)施,還有很多工作要做。
《21世紀(jì)》:上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略定位上提及,上海要成為保險(xiǎn)資金試驗(yàn)運(yùn)用的實(shí)驗(yàn)區(qū),有沒有具體的內(nèi)容？在投資方向上有什么上�，F(xiàn)在可以率先嘗試？
吳定富:現(xiàn)在保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道不完全,這是一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn),但是不投資、渠道窄,風(fēng)險(xiǎn)也很大。這幾年渠道在拓展,原來百分之七八十存銀行,現(xiàn)在降到40%多。股票、股權(quán)、債權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),都在不斷拓寬,這為負(fù)債經(jīng)營、資產(chǎn)配置創(chuàng)造了非常好的條件。
保監(jiān)會(huì)總的考慮是,在符合法律法規(guī)、在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上,以及服從保險(xiǎn)資金的資產(chǎn)匹配這三項(xiàng)要求的前提下,支持上海在以下三方面推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用上的試驗(yàn)。
首先是,支持保險(xiǎn)資金以債權(quán)或股權(quán)形式參與上海及長三角地區(qū)的交通、通訊、能源、資源、市政等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資;第二,支持保險(xiǎn)資金開展投資商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn),投資與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)密切相關(guān)的醫(yī)療、養(yǎng)老等機(jī)構(gòu);第三是,支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者積極參與的資本是、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等金融市場(chǎng)工具和產(chǎn)品的投資交易。 - ■ 與【上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新路分析】相關(guān)新聞
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