銀行-2010年國有五大銀行利潤及粗放經營帶來的隱憂點評_研究報告

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2010年國有五大銀行利潤及粗放經營帶來的隱憂點評
http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2011-3-31

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中研網訊：

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【出版日期】 2011年3月【報告頁碼】 350頁【圖表數量】 150個【印

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【出版日期】 2011年3月【報告頁碼】 350頁【圖表數量】 150個【印

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本報告主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國務院發(fā)展研究中心、國家科技部、中國風險

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　短短一個星期的時間，五家大型國有商業(yè)銀行2010年年報悉數出爐，同時都不出所料紛紛報喜。五家國有銀行去年狂賺5392.02億元，相當于平均每天凈賺約14.77億元。

　　息差收入占據大半壁江山

　　5392.02億元！國有大行的盈利能力依舊驚人，其中工商銀行繼續(xù)領銜"全球最賺錢"銀行，去年凈賺1660.25億元；其次是建設銀行，為1348.44億元；中國銀行則錄得凈利潤1044.18億元，這也是該行凈利潤首次突破千億元；而剛剛上市的農業(yè)銀行凈利潤增幅最大，達46%，實現凈利潤948.73億元；交通銀行凈利潤增速也近三成。

　　根據銀監(jiān)會昨日公布的2010年年報數據顯示，截至去年底，銀行業(yè)金融機構實現稅后利潤8991億元，同比上漲34.5%。如此算來，五大國有銀行的利潤占比約為全部的60%。而五大行利潤的增長點依然得益于利息收益率的上升和中間業(yè)務的穩(wěn)健增長。

　　傳統息差收入仍然占據了銀行收入的大半壁江山，如農業(yè)銀行全年實現利息凈收入2421.52億元，占據了該行全年營業(yè)收入的83.4%；工商銀行的利息凈收入也占到了營業(yè)收入的近80%；其余3家銀行的占比也都在70%以上。

　　除了傳統的凈息差收入外，中間業(yè)務依然是商業(yè)銀行的重要收入來源，而且地位日漸提升。據銀監(jiān)會統計數據顯示，目前大型商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占比基本達到20%。其中，一直飽受爭議的手續(xù)費及傭金收入貢獻最大，五大行去年全年實現手續(xù)費及傭金收入共計2540.09億元。

　　雖然中間業(yè)務收入的增速大幅提高，但是大型銀行靠息差吃飯的傳統盈利模式依舊引來了不少業(yè)內人士的擔憂。"現在監(jiān)管部門加快了利率市場化進程，這就要求商業(yè)銀行傳統粗放的盈利模式亟須改變。"相關業(yè)內人士表示。

　　同時，在昨日舉行的農業(yè)銀行業(yè)績發(fā)布會上，該行行長張云表示，目前宏觀調控趨緊，監(jiān)管要求提升，銀行業(yè)進入新一輪調整期，亟須轉變經營結構。不僅如此，轉變盈利增長模式也成為各家銀行的首要目標。交通銀行相關負責人表示，今年要從資本消耗向資本集約型發(fā)展轉變，加快零售業(yè)務和資金業(yè)務發(fā)展。其他3家大行的高管也屢屢提及，要加快盈利模式的轉變。

　　貸存比普遍回升風險猶存

　　在經歷了近兩年的貸款擴張后，商業(yè)銀行資本消耗過快，貸存比大幅上升，如此前的中國銀行，2008年的貸存比為61.3%，2009年大幅攀升至70.3%，2010年稍微回落0.1個百分點至70.2%。

　　但是記者注意到，其他4家國有銀行的貸存比都呈現小幅上升趨勢，建設銀行、工商銀行、農業(yè)銀行分別回升2.23%、2.5%、0.58%至62.47%、62%以及55.77%。不過，幾家銀行的貸存比率離銀監(jiān)會75%的監(jiān)管紅線仍有一定距離。相關銀行業(yè)分析人士表示，監(jiān)管層可能馬上就要啟動貸存比日均監(jiān)管來控制貸款增速，今年全年新增貸款規(guī)模預計將控制在7.5萬億元之內。

　　正因為新增貸款增速備受關注，在上述5家銀行的業(yè)績發(fā)布會上，相關銀行高管紛紛提出了今年的新增貸款目標。工商銀行董事長姜建清在業(yè)績說明會上表示，今年工商銀行人民幣貸款目標8200億-8800億元，增幅13.2%-14.2%，而去年全年的貸款增速是16.9%。建設銀行初步確定的信貸計劃為7000億-7500億元。

　　中國銀行年報顯示， 2010年新增貸款7502.63億元，增幅為15.28%，較上年的48.97%大幅回落。中國銀行相關負責人表示，預計2011年該行信貸增速將低于2010年，但仍會保持兩位數增長。與此同時，加大對中小型企業(yè)的信貸支持力度。同樣，交通銀行未透露今年新增貸款的具體數額，但該行副行長錢文揮表示，今年交通銀行境內行人民幣貸款增速將低于去年。

　　值得注意的是，銀監(jiān)會日前發(fā)布的年報中再次提出防范房地產貸款風險，在業(yè)績發(fā)布會上，各家銀行也都坦言，將繼續(xù)控制對房地產開發(fā)貸的比重，對于保障性住房的信貸將會增加。

　　資本充足率仍堪憂

　　雖然五大國有銀行2010年凈利潤占據了整個銀行業(yè)的近六成，但其資本金情況明顯堪憂。據了解，目前銀監(jiān)會對系統性重要銀行的資本充足率和核心資本充足率的要求分別為11.5%、8.5%。根據5家國有銀行年報中公布的數據顯示，雖然全數滿足了監(jiān)管要求，但是記者注意到身為最"賺錢"的上市銀行--工商銀行的資本充足率為12.27%，較上年末的12.36%降低了0.09個百分點。

　　同時，其他幾家國有銀行則紛紛通過上市、發(fā)行可轉債、A+H股配股融資補充資本。在2010年共計再融資逾1600億元的中國銀行和建設銀行，其資本金水平較為充足。截至2010年末，中國銀行資本充足率達到12.58%，核心資本充足率達到10.09%；建設銀行的資本充足率為12.68%，核心資本充足率在10.4%。

　　充足的資金支持也讓兩大銀行做出了不再進行股權再融資的承諾。中國銀行高管在新聞發(fā)布會上承諾，在2012年年底前將不再進行股權融資，但考慮以次級債形式補充附屬資本。建設銀行行長張建國也表示，今年肯定沒有再融資計劃，他還做出了希望未來三年不再融資的表態(tài)。

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