組建三年多的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行(下稱郵儲(chǔ)銀行)正在謀劃向大型零售商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，而小額信貸成為其轉(zhuǎn)型的突破口。

　　10月19日，郵儲(chǔ)銀行對(duì)外宣布，截至10月16日，郵儲(chǔ)銀行今年小額貸款發(fā)放額已突破1000億元，同比增長41%。自2007年6月業(yè)務(wù)啟動(dòng)以來，該行已累計(jì)發(fā)放小額貸款近400萬戶、金額2300多億元，目前貸款結(jié)余180萬筆，800多億元，占農(nóng)村地區(qū)70%的市場(chǎng)份額。

　　據(jù)郵儲(chǔ)銀行副行長呂家進(jìn)介紹，早在2004年，郵政儲(chǔ)蓄就已經(jīng)開始關(guān)注微型貸款之父尤努斯及孟加拉鄉(xiāng)村銀行。2007年3月，郵儲(chǔ)改制組建郵儲(chǔ)銀行后，當(dāng)年6月啟動(dòng)小額貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并在2008年向全國推廣，“小額貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)被堅(jiān)定地確立為郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)”。

　　不過，郵儲(chǔ)銀行在小額信貸領(lǐng)域的狂飆突進(jìn)，無法彌補(bǔ)其先天性劣勢(shì)，向大型零售商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型尚任重道遠(yuǎn)。

　　目前，郵儲(chǔ)銀行全行資產(chǎn)總規(guī)模超過3.1萬億元，居全國銀行業(yè)第七位。其中，吸收的居民儲(chǔ)蓄存款達(dá)到2.7萬億元，居全國銀行業(yè)第五位；但與其龐大的負(fù)債業(yè)務(wù)相比，資產(chǎn)業(yè)務(wù)先天不足，各項(xiàng)貸款總額剛超過6600億，存貸比不到25%。

　　世界銀行東亞與太平洋金融發(fā)展局首席金融專家王君認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行有條件、有潛力成為中國和世界一流的小額貸款機(jī)構(gòu)，但需要更清晰的戰(zhàn)略目標(biāo)、定位，建設(shè)良好的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

　　一是，其網(wǎng)點(diǎn)廣泛，全國3.6萬家郵政網(wǎng)點(diǎn)都是能做微型貸款的潛在網(wǎng)點(diǎn)，目前該行小額貸款業(yè)務(wù)已覆蓋全國所有地市和2400多個(gè)縣市及主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)的4500多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；二是，郵儲(chǔ)銀行的IT系統(tǒng)、支付清算能力是農(nóng)信社等所不具備的，這對(duì)做微小貸款非常有利；三是，郵儲(chǔ)多年都只吸收存款不發(fā)放貸款，有著干凈的資產(chǎn)負(fù)債表，“一張白紙好畫最新最美的圖畫”。

　　郵儲(chǔ)銀行行長陶禮明也認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行多年來依托郵政服務(wù)，形成“網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、大眾客戶群多”的特點(diǎn)，這是未來郵儲(chǔ)轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行后重要的核心競爭力因素。

　　陶禮明表示，大客戶、高端客戶、大企業(yè)是銀行重要的利潤來源，郵儲(chǔ)銀行未來也會(huì)在這些領(lǐng)域中占有一定的份額。但從更長遠(yuǎn)的發(fā)展看，最保險(xiǎn)和最可靠的還是為大眾服務(wù)，大眾客戶將是一家銀行持久發(fā)展的核心競爭力。

　　截至今年9月底，郵儲(chǔ)銀行全行各類貸款結(jié)余5200多億元，其中批發(fā)類信貸結(jié)余2500多億元，含支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款余額約為1900多億元；個(gè)人商務(wù)貸款結(jié)余800多億元；小企業(yè)貸款結(jié)余40億元。

　　陶禮明介紹，2007年以來該行總資產(chǎn)增長80%，年均存款增長76%，年均收入增幅70%以上，不良資產(chǎn)率僅0.03%，不良貸款率為0.2%，遠(yuǎn)低于同業(yè)。

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