編前語在今年全國"兩會"上，鼓勵擴(kuò)大民間投資被寫入"十二五"規(guī)劃綱要，并將緩解中小企業(yè)融資難問題放到了戰(zhàn)略高度。對此，銀監(jiān)會今年將繼續(xù)健全小企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管政策和大力進(jìn)行的外部環(huán)境支持體系建設(shè)，必將為小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造更好的社會環(huán)境。

　　正是在金融管理各部門持之以恒地引導(dǎo)和推動下，越來越多的銀行調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位，逐漸增大小企業(yè)貸款的比例，加入到服務(wù)小企業(yè)的隊伍中。小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新亮點(diǎn)頻出，呈現(xiàn)出可喜局面。

　　因此，無論是在監(jiān)管部門還是在銀行機(jī)構(gòu)層面上，小企業(yè)金融服務(wù)在2011年將進(jìn)入一個嶄新的春天。

　　周建初改革開放以來的實踐表明，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的必然要求，是履行社會責(zé)任、轉(zhuǎn)變自身盈利模式、改變資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實需要。

　　事實上，在剛過去的一年里，為了解決小企業(yè)融資難問題，央行和銀監(jiān)會始終在大力鼓勁。

　　根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)取得的進(jìn)展和存在的新情況，去年初，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)、擴(kuò)大小企業(yè)信貸投放作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)當(dāng)年小企業(yè)貸款增速不低于同期全部貸款平均增速、增量不低于上年增量的"兩個不低于"工作目標(biāo)。

　　據(jù)最新披露的銀監(jiān)會2010年年報，目前我國小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)組織框架已基本成型。截至2010年年底，全國共有109家商業(yè)銀行成立了小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)。這些小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)全面落實利率風(fēng)險定價、獨(dú)立核算、高效貸款審批、激勵約束機(jī)制、專業(yè)人員培訓(xùn)、違約信息通報等"六項機(jī)制"，貫徹單列信貸計劃、單獨(dú)配置人力資源與財務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評審、單獨(dú)會計核算等"四單原則"，取得階段性成果，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)新增小企業(yè)貸款已經(jīng)超過其全行新增小企業(yè)貸款的60%。

　　為加大小企業(yè)金融服務(wù)宣傳力度，監(jiān)管部門去年成功組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參加第七屆中國國際中小企業(yè)博覽會，與各地政府共同組織多項小企業(yè)金融業(yè)務(wù)推介活動，與主流媒體合作開展多次銀行業(yè)改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)專題報道。

　　擔(dān)保難是長期以來制約小企業(yè)融資的一大瓶頸，為此，銀監(jiān)會去年專門印發(fā)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，加強(qiáng)對小企業(yè)信貸的擔(dān)保支持力度，規(guī)范融資擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)入與風(fēng)險管控要求。同時，銀監(jiān)會還開始探索實施對小企業(yè)信貸的差異化監(jiān)管政策。一是適當(dāng)放寬小企業(yè)金融服務(wù)市場準(zhǔn)入事項的申請。二是通過發(fā)行專項金融債進(jìn)一步拓寬小企業(yè)金融服務(wù)的資金來源渠道。三是適度調(diào)整非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)，激勵商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融服務(wù)。四是對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當(dāng)放寬對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度等。

　　正是在金融管理各部門持之以恒地引導(dǎo)和推動下，越來越多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正在調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位，逐漸增大小企業(yè)貸款的比例，加入到服務(wù)小企業(yè)的隊伍中。小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新亮點(diǎn)頻出，呈現(xiàn)出可喜局面。最新統(tǒng)計顯示，截至2010年年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額7.5萬億元，已占到全部企業(yè)貸款余額的24.01%，比年初增加1.72萬億元，比2009年增加3081億元，增速達(dá)29.3%，比各項貸款平均增速高9.40個百分點(diǎn)。小企業(yè)貸款余額呈現(xiàn)占比高、增速快、著重向微型企業(yè)傾斜的特點(diǎn)。其中，中西部地區(qū)的小企業(yè)貸款實現(xiàn)較快增長，小企業(yè)貸款資源地域分布不均衡的狀況得到改善；小企業(yè)信貸投放集中于制造業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理等傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)；新增小企業(yè)貸款在優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)人數(shù)方面發(fā)揮了重要作用。

　　今年初以來，相關(guān)問題又得到了國家層面的進(jìn)一步重視。在今年全國"兩會"上，鼓勵擴(kuò)大民間投資被寫入"十二五"規(guī)劃綱要，并將緩解中小企業(yè)融資難問題放到了戰(zhàn)略高度。對此，銀監(jiān)會一位負(fù)責(zé)人日前表示，銀監(jiān)會今年將繼續(xù)健全小企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管政策和外部環(huán)境支持體系建設(shè)。一方面，銀監(jiān)會將重點(diǎn)對單戶金額500萬元以下的小微企業(yè)貸款加大支持力度，針對小企業(yè)金融服務(wù)的盡職免責(zé)、風(fēng)險容忍等問題，制定差別化監(jiān)管政策，妥善處理好盡職履職和壞賬核銷等問題；另一方面，在目前已經(jīng)初步成型的聯(lián)合工作機(jī)制的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會將進(jìn)一步加強(qiáng)與各部委的合作，以財稅優(yōu)惠、修訂小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)、完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制、推進(jìn)和完善小企業(yè)信用體系和違約預(yù)警系統(tǒng)等為切入點(diǎn)，為小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造更好的社會環(huán)境。

　　那么，2011年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將在哪些方面發(fā)力小企業(yè)金融服務(wù)呢？按照銀監(jiān)會最近的部署，共有六項主要內(nèi)容。一是繼續(xù)推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)向基層延伸；二是切實保證小企業(yè)信貸的投放力度；三是進(jìn)一步完善小企業(yè)信貸評審機(jī)制，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、批量化；四是從產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理、市場營銷等方面加強(qiáng)創(chuàng)新；五是提升風(fēng)險管理水平，確保小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展；六是全面構(gòu)建小企業(yè)信貸的風(fēng)險緩釋體系。

　　另外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理和企業(yè)文化建設(shè)也是關(guān)鍵。針對小企業(yè)金融服務(wù)中存在前中后臺配合不默契、風(fēng)險和定價不完善等問題，監(jiān)管部門已要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，優(yōu)化小企業(yè)金融服務(wù)流程，力爭做到"前臺做好服務(wù)，中臺做好定價，后臺做好支付結(jié)算、人力資源和IT系統(tǒng)支持"，實現(xiàn)小企業(yè)金融服務(wù)前中后臺橫貫式管理。

　　因此，無論是在監(jiān)管部門還是在銀行機(jī)構(gòu)層面上，小企業(yè)金融服務(wù)在2011年將進(jìn)入一個嶄新的春天。

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