匯豐自保行為引發(fā)連鎖反應(yīng) 保千里向法院提起訴訟

• 2017年9月18日 ZhangHongYuan來(lái)源：環(huán)球企業(yè)家 532 29
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9月4日，上交所上市公司江蘇保千里視像科技集團(tuán)股份有限公司的一則悲情公告引來(lái)市場(chǎng)無(wú)數(shù)眼球。

　　公告稱，在借款尚未到期的情況下，匯豐銀行深圳分行惡意抽貸，凍結(jié)了其部分資產(chǎn)，可能會(huì)影響公司的正常經(jīng)營(yíng)。一周后，去年被市場(chǎng)做空導(dǎo)致股價(jià)暴跌的港股公司輝山乳業(yè)也發(fā)布公告稱，收到兩封匯豐銀行的追債函。

　　記者向匯豐銀行方面尋求說(shuō)明，但該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“對(duì)此不予置評(píng)”。而保千里也隨著事情的發(fā)酵，一改剛發(fā)公告時(shí)積極回應(yīng)媒體的態(tài)度，開始選擇緘默，對(duì)本報(bào)記者發(fā)去的詢問(wèn)未置一辭。當(dāng)事雙方的失語(yǔ)讓事件陷入“羅生門”。

　　匯豐自保行為引發(fā)連鎖反應(yīng)

　　保千里在公告中稱：近日，匯豐銀行深圳分行以“有權(quán)隨時(shí)單方面取消借款人的授信、有權(quán)隨時(shí)要求借款人立即償還相關(guān)貸款”等理由，單方面凍結(jié)了公司存放在平安銀行深圳分行的非公開增發(fā)募集資金7273萬(wàn)元。此舉導(dǎo)致平安銀行深圳分行出于控制自身風(fēng)險(xiǎn)的考慮，被迫連帶凍結(jié)了公司部分資金及房產(chǎn)。截至公告日，保千里被凍結(jié)資金總額為1.73億元，其中非公開增發(fā)募集資金1.7億元。此外，平安銀行深圳分行還同時(shí)凍結(jié)了公司位于深圳市南山區(qū)的兩處房產(chǎn)，總建筑面積約為4800平方米。

　　根據(jù)公告，保千里在匯豐銀行深圳分行的未到期貸款本金和利息共計(jì)約7200萬(wàn)元。因此不難顯見，之所以匯豐銀行要凍結(jié)保千里在平安銀行的存款，是為了確保自己的債務(wù)將來(lái)能得到清償。8月31日，匯豐銀行還將保千里384萬(wàn)元的客戶回款直接劃扣。

　　公告還顯示，今年4月13日，保千里集團(tuán)下屬3家公司聯(lián)合向匯豐銀行深圳分行申請(qǐng)了1.5億元的綜合授信額度。一般來(lái)說(shuō)，銀行向企業(yè)提供額度后，企業(yè)可以在此額度內(nèi)循環(huán)授信，企業(yè)可以按照約定方式用于開立跟單信用證、進(jìn)口押匯等具體業(yè)務(wù)。

　　保千里早前曾對(duì)外稱，直到今年8月21日接到平安銀行的通知前，對(duì)匯豐銀行深圳分行向法院申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全并凍結(jié)公司賬戶的舉動(dòng)毫不知情。

　　保千里還在公告中表示，不排除其他合作銀行采取同樣措施要求公司提前還款或者凍結(jié)資金、房產(chǎn)。為此保千里聲稱：“針對(duì)匯豐銀行深圳分行不尊重契約精神、破壞金融市場(chǎng)秩序、濫用法律規(guī)則，凍結(jié)公司資金并惡意抽貸，損害公司利益的行為，公司向深圳市中院提起了法律訴訟?！?/p>

　　此前有媒體報(bào)道，在凍結(jié)資金之前，匯豐銀行深圳分行曾口頭要求保千里對(duì)已開出信用證補(bǔ)充全額保證金，被公司視為變相提前收貸。保千里表示，匯豐銀行中途改變授信合約的理由不充分，況且按1:1比例中途要求公司為已開出的信用證增加保證金會(huì)讓公司白白支付了利息差給匯豐銀行，因而拒絕了匯豐銀行的無(wú)理要求。

　　匯豐是惡意抽貸嗎?

　　在保千里看來(lái)，匯豐銀行的做法是惡意抽貸。但華南某銀行的一位對(duì)公客戶經(jīng)理告訴記者，銀行一般會(huì)跟客戶先溝通，幾乎不會(huì)存在“惡意抽貸”一事，或許是企業(yè)涉及了不該涉及的領(lǐng)域。由于被銀行抽貸可能會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生較大影響，銀行一般都會(huì)謹(jǐn)慎行事。

　　“值得注意的是，銀行是沒(méi)有權(quán)力凍結(jié)任何客戶資金的，一般是銀行向法院等司法機(jī)關(guān)起訴后要求訴訟保全，由法院行使凍結(jié)的權(quán)力?！边@位客戶經(jīng)理表示，但如果是凍結(jié)客戶在本行的資金，當(dāng)事銀行可以不通過(guò)法院就自己凍結(jié)了，雖然這么做不合規(guī)，但是有這樣操作的可能。

　　而在保千里這個(gè)案件中，匯豐銀行要凍結(jié)其它銀行的資金，則一定要有法院的支持，向其它銀行出示法院文書才能實(shí)現(xiàn)。所以，這位人士推測(cè)，匯豐銀行應(yīng)該是有證據(jù)認(rèn)定公司有問(wèn)題，只是企業(yè)對(duì)走過(guò)的法律程序不知情。

　　那么銀行不告知企業(yè)就自行凍結(jié)的做法是否合規(guī)?某城商行一支行行長(zhǎng)向記者表示，不通知企業(yè)的做法很常見，因?yàn)橥ㄖ髽I(yè)可能導(dǎo)致企業(yè)把錢轉(zhuǎn)走，那么凍結(jié)賬戶就沒(méi)有意義了。

　　前述對(duì)公客戶經(jīng)理目前也正在處理另外一起銀行被企業(yè)上訴抽貸的事件。他表示銀行掌握了某公司參與高利貸的事實(shí)，認(rèn)定其有信用風(fēng)險(xiǎn)，遂要求該公司立即還款。公司后來(lái)向法院起訴但并未得到支持。在他看來(lái)，保千里的訴訟同樣不容樂(lè)觀。

　　保千里此前稱，目前已經(jīng)獲得農(nóng)業(yè)銀行1.5億元的授信，不過(guò)這一消息并未獲得農(nóng)行方面的證實(shí)。這位對(duì)公客戶經(jīng)理向記者表示：“如果企業(yè)因自身問(wèn)題被銀行抽貸，上了銀行的失信公示系統(tǒng)或者全國(guó)法院失信被執(zhí)行人名單，被認(rèn)定為失信企業(yè)，就比較麻煩了。即使現(xiàn)在有銀行追加授信，真正實(shí)施起來(lái)也沒(méi)那么容易?！?/p>

　　外資行的不良?jí)毫Ω?

　　在凍結(jié)保千里資金后，匯豐銀行還向陷入百億債務(wù)風(fēng)波的輝山乳業(yè)發(fā)出了兩封追債函。輝山乳業(yè)9月11日發(fā)布公告稱，匯豐認(rèn)為“由于貸款協(xié)議下的違約已經(jīng)發(fā)生并持續(xù)，宣布所有貸款、應(yīng)計(jì)利息及等尚未償清金額應(yīng)予以償付?！眳R豐要求公司自9月11日起，3日內(nèi)償還共計(jì)2.2億美元的債務(wù)。

　　與正處成長(zhǎng)期的保千里不同，今年3月份，由于資金鏈斷裂，輝山乳業(yè)股價(jià)暴跌85%，市值蒸發(fā)320億港元，創(chuàng)下港股單次跌幅紀(jì)錄，隨后停牌至今，債權(quán)銀行達(dá)23家。后在政府協(xié)助重組下，輝山乳業(yè)請(qǐng)求各債權(quán)人“不抽貸不壓貸不起訴”。但隨著輝山乳業(yè)積重難返，重組久拖不決，高管又紛紛離職，匯豐銀行遂抽貸自保。

　　前述銀行分行行長(zhǎng)向記者表示，銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的判斷應(yīng)該是其做出抽貸決策的主要原因，但由于外資行業(yè)務(wù)比較受局限，客戶基礎(chǔ)比較薄弱，因此行為也更相對(duì)謹(jǐn)慎一些。

　　至今，外資行尚未披露今年上半年的業(yè)績(jī)。從2016年情況來(lái)看，外資行整體上凈利潤(rùn)下滑較為嚴(yán)重。2016年，匯豐銀行在內(nèi)地凈利潤(rùn)由2015年的58億元下降至42億元，雖然未披露不良率，但是貸款撥備覆蓋率卻從2015年的237%急劇下降至164%，迫近監(jiān)管要求的150%的警戒線。

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