2018公積金貸款政策解讀 買房用公積金貸款條件及計(jì)算方式

• 2018年4月23日 GuoMeng來源：奇葩房屋 南方財(cái)富網(wǎng) 629 36
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  2018-2023年消防安裝維保產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢(shì)。中國(guó)每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。

2018公積金貸款政策解讀 ?買房用公積金貸款條件及計(jì)算方式

2018公積金貸款政策解讀

住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。 可以用于買房、裝修、租房等，個(gè)人繳納多少，單位也繳納多少，一般不超過工資的15%。用公積金貸款買房利息比商業(yè)貸款便宜。

貸款買房是隨著人們消費(fèi)觀念的改變而興起的，預(yù)支未來收入提高現(xiàn)實(shí)支付能力，公積金貸款相比商業(yè)貸款在利息上有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。購(gòu)房者及所在單位連續(xù)繳納住房公積金不少于六個(gè)月或者累計(jì)不少于兩年就可以申請(qǐng)住房公積金貸款.

公積金貸款和商業(yè)貸款還是有點(diǎn)區(qū)別的，如果想用公積金貸款買房，你一定要先了解以下這些，否則吃虧的還是自己。

首先，公積金貸款額度的四個(gè)計(jì)算方式

1、還貸能力計(jì)算公式

{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限(月)。

如果使用配偶額度的，則：{(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限(月)。

其中，還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。

2、房屋價(jià)格計(jì)算公式

貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購(gòu)建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定。

3、賬戶余額

按賬戶余額，職工申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶余額(同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計(jì)算。

4、最高限額

按最高限額，使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，且申請(qǐng)貸款時(shí)本人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，且申請(qǐng)貸款時(shí)本人或其配偶正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

其次，說說公積金貸款的5個(gè)局限性

1、貸款額度有限

不僅貸款額度有限，而且額度還不能超過總房款。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：如果你的房子要貸款200萬，而你所在的城市公積金貸款只有100萬(不同的城市，公積金的貸款額度不同)，那你也只用公積金貸款100萬。但是如果你的房子只價(jià)值50萬，那你也只能貸款50萬，是不可以超出房屋價(jià)值的。

2、不能提現(xiàn)做首付

很多職場(chǎng)小年輕認(rèn)為自己交的公積金上的錢可以用于首付。實(shí)際上，公積金是不能用于首付的，只能等你辦完貸款之后，拿著首付憑證才能提現(xiàn)哦~

3、征信不良影響貸款

不管是公積金貸款還是商業(yè)貸款，個(gè)人征信是重要的參考，如果你的征信不好，公積金中心可能考慮到你還不上款，那當(dāng)然就很容易拒掉你的申請(qǐng)了!

4、公積金貸款也限人

按照政策規(guī)定，只有連繳6個(gè)月的職工才能申請(qǐng)公積金貸款，并且不同的城市要求也不一樣，像成都、北京等則要求滿一年才可以申請(qǐng)。因此并不是所有人都能享受公積金貸款，貸款前最后去了解一下。

5、不可以全家通用

如果子女是未婚，則可以使用父母的公積金來貸款。但如果子女已婚，那就不能再用父母的公積金了，只能和丈夫/妻子一起貸款，畢竟都屬于兩個(gè)家庭了。

最后，以下幾種情況，還會(huì)取消公積金貸款資格

1、公積金賬戶斷繳

銀行審核你公積金賬號(hào)的時(shí)候，一般都會(huì)在你申請(qǐng)公積金貸款的這一天往前倒數(shù)六個(gè)月為標(biāo)準(zhǔn)，如果這段時(shí)間內(nèi)你的公積金出現(xiàn)了斷繳的情況，那就很可能會(huì)被拒絕哦。另外，不同的城市，要求不同，有的要求購(gòu)房者公積金賬戶連續(xù)2、3年繳納，有的要求五年連續(xù)繳納，所以你要注意自己的公積金不要出現(xiàn)斷繳的情況。

2、目前還在還房貸

公積金貸款首要需求是確保剛需，如果你的公積金貸款或是商業(yè)貸款都還沒還清的情況下，那不好意思了，當(dāng)你去購(gòu)買二套房并且申請(qǐng)公積金貸款，銀行是不會(huì)批準(zhǔn)的。

3、個(gè)人征信不良

銀行會(huì)根據(jù)你的個(gè)人征信來判斷你是不是一個(gè)誠(chéng)實(shí)守信的人，信用不良的人在申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)候很容易被拒哦~

4、逾期還款

雖然公積金貸款本錢低，但是你在還貸款的時(shí)候也不能大意，如果在還貸的過程中出現(xiàn)了沒能如期還款的情況，那么你只能消除這個(gè)影響后影才能申請(qǐng)公積金貸款。

5、非住宅房產(chǎn)

如果你所購(gòu)買的房屋的土地性質(zhì)不屬于國(guó)有土地的話，那么在銀行申請(qǐng)的公積金貸款都會(huì)被拒絕的，這就需要你購(gòu)買房屋的時(shí)候要注意該房屋的土地所有權(quán)的性質(zhì)，一般情況下，辦公用房、商業(yè)用房、商住兩用房這類的房子都不能用公積金貸款。

6、違規(guī)獲取的公積金

如果你是通過假造材料獲取的公積金貸款的話，那你將會(huì)被處分所得金額的10%-50%，而且這種行為還會(huì)被記錄在個(gè)人征信中，這就需要你花費(fèi)幾年去消去這種影響了。

最后你還需要了解公積金貸款是有金額限制的，一般情況下只能申請(qǐng)到30萬的貸款，也就是說如果你選擇公積金貸款的話，那么在付首付的時(shí)候就需要多繳納一些。通過以上介紹，相信大家對(duì)公積金貸款買房前需要了解的事項(xiàng)都有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，最后希望大家都能夠買到稱心的房子。

【公積金買房貸款條件說明】

1、繳存時(shí)間：申請(qǐng)人須建立住房公積金賬戶12個(gè)月(含)以上，同時(shí)滿足足額正常繳存公積金金達(dá)到一定時(shí)間，有的地區(qū)要求6個(gè)月(含)，有的要求12個(gè)月(含)，各地會(huì)有差異。

2、貸款人年齡：貸款人年齡與貸款年限之和小于70歲;

3、申請(qǐng)人具有完全民事行為能力，有償還貸款本息的能力，信用狀況良好;

4、申請(qǐng)人已按規(guī)定支付購(gòu)房首付款;

5、申請(qǐng)人提供符合本規(guī)定要求的擔(dān)保;

6、申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人符合國(guó)家、省和本市房地產(chǎn)市場(chǎng)管理政策要求;

7、符合公積金管委會(huì)規(guī)定的其他條件。

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