銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》

• 2018年6月8日 GuoMeng來源：銀保監(jiān)會 511 27
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  2018-2023年網(wǎng)上證券行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險資本，待其發(fā)育相對成熟后，通過市場退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險收益。全球風(fēng)險資本市場已進(jìn)入新一輪快速...

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2014〕39號)有關(guān)要求，相關(guān)部門聯(lián)合建立了加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理相關(guān)制度。

銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳 中國人民銀行辦公廳

關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕48號

各銀監(jiān)局，中國人民銀行上?？偛俊⒏鞣中小I業(yè)管理部、各省會(首府)城市中心支行、各副省級城市中心支行，各大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2014〕39號)有關(guān)要求，相關(guān)部門聯(lián)合建立了加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理相關(guān)制度。結(jié)合近年來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營新特點(diǎn)、風(fēng)險管理新情況，為進(jìn)一步督導(dǎo)商業(yè)銀行合規(guī)發(fā)展、有效防控風(fēng)險，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、改進(jìn)績效考評

商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬管理制度，改進(jìn)績效考評體系，加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性工作，強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評，從根源上約束存款“沖時點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的績效考評管理，合理分解考評任務(wù)。

商業(yè)銀行不得設(shè)立時點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u指標(biāo)，也不得設(shè)定以存款市場份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。

二、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營

商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：

(一)違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

(二)通過第三方中介吸存。通過個人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。

(三)延遲支付吸存。通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。

(四)以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款;以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件;向“空戶”虛假放貸、虛假增存。

(五)以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款。

(六)通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。

(七)通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算;將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點(diǎn)臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。

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