兩極分化的現(xiàn)金貸 比現(xiàn)金巴士還好借的app排行榜

• 2018年12月12日 WangYu來源：中國排行榜 378 18
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  市場快速增長，金融IT行業(yè)發(fā)展機遇大，如何驅動行業(yè)內在發(fā)展動力？

  區(qū)域產業(yè)規(guī)劃是地方經濟發(fā)展戰(zhàn)略的核心內容，是各級政府部門發(fā)展相關產業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...

P2P暴雷潮在大約兩周前拉響了警報，上百家P2P以驚人的速度不斷倒下，同時數(shù)量持續(xù)增加。面對資金端巨變，資產端的現(xiàn)金貸平臺也不能僅僅隔岸觀火。

兩極分化的現(xiàn)金貸：一批王者歸來 一批倒地不起

P2P暴雷潮在大約兩周前拉響了警報，上百家P2P以驚人的速度不斷倒下，同時數(shù)量持續(xù)增加。面對資金端巨變，資產端的現(xiàn)金貸平臺也不能僅僅隔岸觀火。

這股P2P的雷暴，毫無疑問影響到部分現(xiàn)金貸平臺的資金流，敏感的行業(yè)大背景下，也增加了借款人惡意逾期的風險。

去年底政策風波之后，這一次來自資金端的沖擊，讓剛有復蘇苗頭的現(xiàn)金貸平臺進一步走向兩極分化：一端是殺出重圍的現(xiàn)金貸強勢崛起，另一端是潰不成軍的現(xiàn)金貸加速死亡。

這一格局的形成，其實僅半年時間。

東山再起的巨頭現(xiàn)金貸平臺

2017年12月，一大波現(xiàn)金貸平臺相繼停止放款，紛紛響應合規(guī)要求號召，調整產品利率甚至大刀闊斧地改變業(yè)務方向，其中不乏大量月新增規(guī)模達數(shù)十億元的頭部平臺。

這次暫停放款的整頓風波過后，今年以來，很多現(xiàn)金貸平臺已經逐漸恢復了放款。

例如現(xiàn)金卡的新產品“現(xiàn)金橙卡”在今年1月下旬針對歷史無逾期的首批用戶開始放量;現(xiàn)金巴士也在調整產品后正式推出了額度分別在1000元、2000元、5000元檔的綠卡分期、紅卡分期和黑卡分期。

此外，新流財經了解到，在今年初，多個現(xiàn)金貸產品的放款規(guī)模從復蘇以來已經呈現(xiàn)出猛增的趨勢。

同時，在廣告宣傳方面，各大現(xiàn)金貸平臺也開始重新發(fā)力。百度有錢花、360借條、快貸、點點金融等多個有現(xiàn)金貸業(yè)務的平臺都在“流量新勢力”抖音平臺上高調推廣。

4月初，達飛云貸內部人士透露其月放款額約為20億元，累計撮合放款500億元;4月11日，小贏卡貸官網(wǎng)顯示其累計放款超200億元，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)計算，小贏卡貸在年初三個月的月均放款額約為24億元;同一時期，玖富叮當官網(wǎng)顯示其月均放款額也突破20億元;今年5月，360借條內部人士透露，其貸款余額突破200億元，按照當前日均放款額推算，其月放款超過30億元。

這樣欣欣向榮的業(yè)績，似乎一夜回到“整改前”。但很快，剛剛劫后余生的現(xiàn)金貸行業(yè)又出現(xiàn)了新的考驗。

暴雷潮下的極速演變

隨著近半個月來P2P行業(yè)暴雷不斷，很多現(xiàn)金貸平臺業(yè)績增長開始明顯收縮，尤其是將P2P作為重要放款資金來源的現(xiàn)金貸。

據(jù)兩位不同頭部支付公司內部人士透露，根據(jù)其公司支付通道數(shù)據(jù)來看，其接入的現(xiàn)金貸平臺現(xiàn)階段業(yè)績增長情況較為平緩，一改6月份前的猛沖勢頭。

“監(jiān)管層面因素導致平臺不敢粗放發(fā)展，持牌機構也不敢亂來?！蹦硺I(yè)內人士認為，現(xiàn)階段現(xiàn)金貸增長平緩，還有一方面是因為資金成本上升、資金難找的原因。

當下的行業(yè)境況，對于中小平臺來說，是一種嚴格意義上的生存考驗。

新流財經對比了前段時間業(yè)績增長速度迅猛的現(xiàn)金貸平臺——小贏卡貸的數(shù)據(jù)變化。小贏卡貸主要通過小贏科技的理財端小贏網(wǎng)金放款，在P2P暴雷潮后受到行業(yè)大環(huán)境影響，小贏卡貸的增速也出現(xiàn)了下滑的跡象。

今年四月，新流財經曾觀察到，小贏卡貸APP的借款人數(shù)增長曾高達一天30000用戶，而在7月13日上午到7月19日上午，其借款人數(shù)從1652萬增長到1663萬，日均增長人數(shù)約為1.83萬。

此時，自帶理財端的現(xiàn)金貸業(yè)務尚且受到影響，一些重度依賴外部P2P資金來源的小型現(xiàn)金貸平臺，此時的形勢更為嚴峻。

業(yè)內人士分析，這不僅因為P2P頻繁暴雷引起資金來源縮緊，同時信托方面的監(jiān)管今年趨嚴，明令信托“去通道”。銀行也在今年走向回歸本源、扶持實體經濟的道路。

最近，新流財經從多家商業(yè)銀行、城商行處了解到，銀行近期對現(xiàn)金貸類資產的態(tài)度的確十分謹慎，近期多數(shù)不考慮接入新的現(xiàn)金貸資產。某銀行人士稱，應監(jiān)管要求其銀行目前的態(tài)度是：“非持牌機構暫時不合作”，包括網(wǎng)絡小貸機構。

兩極分化開始，小平臺出路在何方

現(xiàn)金貸行業(yè)的復蘇剛剛低調開始，P2P、信托通道、銀行三大資金來源的收緊，實則加劇了現(xiàn)金貸平臺朝著兩個方向快速發(fā)展。

一方面，對一些中小現(xiàn)金貸平臺而言，在長期缺少流量、缺乏放貸資金的情況下，加上行業(yè)大環(huán)境影響，一旦逾期攀升，隨著運營成本的壓力與日俱增，剛剛復蘇尚未穩(wěn)健的生命力很容易在這場拉鋸戰(zhàn)中被消磨殆盡。

另一方面，今年以來，百度有錢花、360借條這類背景強大、股東資源豐富的平臺全面發(fā)力，天然的資源競爭優(yōu)勢、強大的品牌光環(huán)都為它們在解決資金、流量等問題時起到了很大的加持作用，中小平臺面臨的壓力，很難擋住這類背景較強的現(xiàn)金貸平臺蓬勃的發(fā)展勢頭。

市場殘酷的淘汰與選擇，必然生成這種兩極分化的現(xiàn)象，那么如何避免加入被淘汰的隊伍?

某消金平臺的融資經理認為，這一階段，現(xiàn)金貸平臺可適當控制放款量，并通過持牌消金機構作為資金源來減輕P2P暴雷的沖擊，這意味著可能需要現(xiàn)金貸平臺提高保證金成本為資產增信。

此外，某持牌消金管理層人士對現(xiàn)金貸平臺在銀行端的出路抱有較樂觀的態(tài)度，他認為銀行在這一階段對現(xiàn)金貸的敏感態(tài)度更可能是短期的，“城商行、農商行沒有獲客渠道沒有風控能力，助貸業(yè)務的收益可觀，中長期來看還是會做，銀行的錢最終也要找出路?！?/p>

當然，重要的是現(xiàn)金貸平臺能先通過其他資金來源度過這個敏感期。

多位從業(yè)者也透露，部分現(xiàn)金貸平臺因為股權融資款和前兩年賺取的利潤已經有大量的資金儲備，若現(xiàn)金貸平臺合規(guī)地利用自有資金放款、或變成純粹的助貸模式展業(yè)的，資金端不會受到太大影響，有可能熬過這一輪淘汰賽生存下來。

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