小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2020年3月11日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 548 30
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小微企業(yè)的生存很多都因?yàn)槿谫Y問題而結(jié)束，而小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，小微企業(yè)占市場(chǎng)主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在3

小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

小微企業(yè)的生存很多都因?yàn)槿谫Y問題而結(jié)束，而小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，小微企業(yè)占市場(chǎng)主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對(duì)匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

當(dāng)前，中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量，在穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮著重要的作用。我國中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量，是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體。

據(jù)悉，中國中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量，是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體;并直言，2018年以來，中國外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，不確定因素增多，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)周期性結(jié)構(gòu)性問題疊加，小微企業(yè)融資難融資貴問題受關(guān)注度較高。

截至2019年5月末，全國普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬以下的小微企業(yè)貸款及個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營型貸款)余額是10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末高出5.8%。1-5月增加8169億元，同比多增4714億元。

所謂“普惠小微貸款”，是指單戶授信500萬元以下的小型微型企業(yè)法人貸款以及小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款。自2019年起，央行將運(yùn)用支小再貸款、定向降準(zhǔn)等貨幣政策工具的考核口徑從單戶授信 500萬元以下擴(kuò)至單戶授信1000萬元以下。

根據(jù)中研普華研究院《2020-2025年中國小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問題，更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。在2019年的兩會(huì)上，政府工作報(bào)告12次提及”小微企業(yè)“，其中6次是”融資難“問題。

2019年，銀保監(jiān)會(huì)提出優(yōu)化小微”兩增兩控總體目標(biāo)等小微扶持政策緊密出臺(tái)，2020年伊始，中國人民銀行又決定于2020年1月6日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)釋放服務(wù)小微、民營企業(yè)的長期資金1200多億元。發(fā)展普惠金融，紓解小微企業(yè)融資難問題，已經(jīng)成為了從中央高層到相關(guān)金融監(jiān)管部門、再到社會(huì)各界共同關(guān)注的焦點(diǎn)。

中國小微企業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)

中國小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。

據(jù)國家工商總局的數(shù)據(jù)顯示，目前我國西部10省市的小微企業(yè)超過160萬戶，占全國企業(yè)實(shí)有總戶數(shù)的16.16%;中部9省市的小微企業(yè)超過220萬戶，占全國企業(yè)總戶數(shù)的22.24%;東部12省市的小微企業(yè)超過600萬戶，占全國企業(yè)總戶數(shù)的61.6%。這些約1000萬家小微企業(yè)主要密集在長三角地區(qū)、珠三角地區(qū)和福建省等5個(gè)省市。

企業(yè)家最希望國家能切實(shí)改善小微企業(yè)融資難的問題。雖然目前國家已出臺(tái)了一系列扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策，但是仍有相當(dāng)一部分企業(yè)融資難問題沒有得到實(shí)地解決。有27.08%的企業(yè)希望國家能減少小微企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)、22.58%的企業(yè)希望營商環(huán)境得以提升、10.87%的企業(yè)希望國家能加大扶持小微企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)力度、3.19%企業(yè)認(rèn)為政策上應(yīng)該放開國有企業(yè)的壟斷行業(yè)。

與此同時(shí)，55.73%的企業(yè)主表示，在2019年，將維持企業(yè)規(guī)?；静蛔?。但仍有35.6%的企業(yè)主表示，在2019年，會(huì)尋求規(guī)模擴(kuò)張。說明在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下，中國還是蘊(yùn)藏著巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，企業(yè)家還是看好市場(chǎng)前景的。

有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月底，全國共設(shè)立37家區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，共有掛牌企業(yè)21730家(其中股份公司7389家)，展示企業(yè)90829家，累計(jì)為企業(yè)實(shí)現(xiàn)各類融資8201億元。

2018年開始，“兩增兩控”的監(jiān)管要求對(duì)中國商業(yè)銀行提出了明確的小微金融增長要求。政策驅(qū)動(dòng)下，小微金融年增長超過20%，2020年余額14萬億，年增長2萬億。小微金融服務(wù)能力和水平顯著提升，信貸投放持續(xù)增加，利率水平穩(wěn)步下降，覆蓋面不斷拓寬，截至2018年末，全國普惠口徑小微企業(yè)貸款余額8萬億元，同比增長18%，增速比上年末高8.2個(gè)百分點(diǎn)。小微金融對(duì)應(yīng)著超過3億的龐大經(jīng)濟(jì)體總量。長期來看，受制于行業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，小微金融滲透率不會(huì)超過30%。但目前金融滲透率不足20%，仍有很大發(fā)展空間。

2019年1月17日，財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于實(shí)施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策的通知》指出：為進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展，實(shí)施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策。銀保監(jiān)會(huì)2019年3月13日印發(fā)了《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》(以下簡稱《通知》)，以推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。

做好小微企業(yè)金融服務(wù)，既是金融部門的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在要求。小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣、經(jīng)營活躍、成長潛力大，但一直因其輕資產(chǎn)、少員工、抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱、自身組織能力管理水平比較低等特點(diǎn)使其金融需求的整體滿足程度不高，如何打通金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)之間的“最后一公里”，切實(shí)提升小微金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和持續(xù)性，可行的做法是深耕細(xì)作，服務(wù)小微不動(dòng)搖。未來金融服務(wù)將成為企業(yè)經(jīng)營全鏈條中的一項(xiàng)服務(wù)，要求銀行將自己的能力開放到經(jīng)營場(chǎng)景，與場(chǎng)景方、服務(wù)商等一道，共建小微金融開放銀行生態(tài)。

未來小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場(chǎng)景的小微金融生態(tài)。在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。供應(yīng)鏈金融通過將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個(gè)整體，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)小微金融行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭力。欲了解關(guān)于中國小微金融行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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