20%中小微企業(yè)到期貸款本息已享受延期 2020貸款本息按期償還率計(jì)算公式

• 2020年3月23日 LiuMingYue來(lái)源：人民網(wǎng) 300 12
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受疫情影響很多企業(yè)都存在周轉(zhuǎn)難的困境，而國(guó)家也出臺(tái)了相關(guān)法律法規(guī)來(lái)緩解企業(yè)的壓力。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周亮在今日的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上指出，自1月25日以來(lái)，20%左右的中小微企業(yè)到期貸款本息已經(jīng)享受到了延期還款的安排。

受疫情影響很多企業(yè)都存在周轉(zhuǎn)難的困境，而國(guó)家也出臺(tái)了相關(guān)法律法規(guī)來(lái)緩解企業(yè)的壓力。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周亮在今日的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上指出，自1月25日以來(lái)，20%左右的中小微企業(yè)到期貸款本息已經(jīng)享受到了延期還款的安排。目前，銀行機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持已經(jīng)超過(guò)了1.8萬(wàn)億元人民幣。周亮透露，抽樣調(diào)查顯示我國(guó)經(jīng)濟(jì)活躍度已經(jīng)開(kāi)始逐步恢復(fù)?！捌髽I(yè)的賬戶活躍度明顯提升，企業(yè)資金的往來(lái)、資金的周轉(zhuǎn)速率都明顯加快，比如3月初的樣本小微企業(yè)賬戶動(dòng)帳率比2月下旬提高了29個(gè)百分點(diǎn)?！彼f(shuō)。

金融實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周亮介紹，疫情發(fā)生以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展出臺(tái)了一系列政策。主要包括：一是支持疫情防控的企業(yè)恢復(fù)和擴(kuò)大產(chǎn)能。二是對(duì)受疫情影響還款困難的信用卡、汽車貸款、住房按揭貸款等個(gè)人的消費(fèi)貸款也靈活調(diào)整了還款安排。三是通過(guò)臨時(shí)性的延期還本付息安排，幫助符合條件、暫時(shí)遇到困難的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。四是對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的信貸支持加大了力度，特別是降低企業(yè)的融資成本。五是大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，化解上下游的小微企業(yè)流動(dòng)性的壓力。六是圍繞國(guó)家的戰(zhàn)略，精準(zhǔn)支持對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和區(qū)域發(fā)展具有帶動(dòng)作用的重點(diǎn)項(xiàng)目和工程。

2020貸款本息按期償還率計(jì)算公式

貸款按期償還率是指企業(yè)按期歸還銀行貸款的數(shù)額與同期應(yīng)歸還銀行貸款數(shù)額的比值。它反映了企業(yè)償還銀行貸款的能力和企業(yè)的銀行信譽(yù)。貸款本息按期償還率計(jì)算公式其計(jì)算公式如下：這項(xiàng)指標(biāo)反映了企業(yè)償還貸款的能力和企業(yè)向銀行貸款的信譽(yù)。該指標(biāo)接近于1較為理想。

中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)

中國(guó)小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。

據(jù)國(guó)家工商總局的數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)西部10省市的小微企業(yè)超過(guò)160萬(wàn)戶，占全國(guó)企業(yè)實(shí)有總戶數(shù)的16.16%;中部9省市的小微企業(yè)超過(guò)220萬(wàn)戶，占全國(guó)企業(yè)總戶數(shù)的22.24%;東部12省市的小微企業(yè)超過(guò)600萬(wàn)戶，占全國(guó)企業(yè)總戶數(shù)的61.6%。這些約1000萬(wàn)家小微企業(yè)主要密集在長(zhǎng)三角地區(qū)、珠三角地區(qū)和福建省等5個(gè)省市。

企業(yè)家最希望國(guó)家能切實(shí)改善小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。雖然目前國(guó)家已出臺(tái)了一系列扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策，但是仍有相當(dāng)一部分企業(yè)融資難問(wèn)題沒(méi)有得到實(shí)地解決。有27.08%的企業(yè)希望國(guó)家能減少小微企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)、22.58%的企業(yè)希望營(yíng)商環(huán)境得以提升、10.87%的企業(yè)希望國(guó)家能加大扶持小微企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)力度、3.19%企業(yè)認(rèn)為政策上應(yīng)該放開(kāi)國(guó)有企業(yè)的壟斷行業(yè)。

與此同時(shí)，55.73%的企業(yè)主表示，在2019年，將維持企業(yè)規(guī)模基本不變。但仍有35.6%的企業(yè)主表示，在2019年，會(huì)尋求規(guī)模擴(kuò)張。說(shuō)明在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下，中國(guó)還是蘊(yùn)藏著巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，企業(yè)家還是看好市場(chǎng)前景的。

有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月底，全國(guó)共設(shè)立37家區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，共有掛牌企業(yè)21730家(其中股份公司7389家)，展示企業(yè)90829家，累計(jì)為企業(yè)實(shí)現(xiàn)各類融資8201億元。

2018年開(kāi)始，“兩增兩控”的監(jiān)管要求對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行提出了明確的小微金融增長(zhǎng)要求。政策驅(qū)動(dòng)下，小微金融年增長(zhǎng)超過(guò)20%，2020年余額14萬(wàn)億，年增長(zhǎng)2萬(wàn)億。小微金融服務(wù)能力和水平顯著提升，信貸投放持續(xù)增加，利率水平穩(wěn)步下降，覆蓋面不斷拓寬，截至2018年末，全國(guó)普惠口徑小微企業(yè)貸款余額8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18%，增速比上年末高8.2個(gè)百分點(diǎn)。小微金融對(duì)應(yīng)著超過(guò)3億的龐大經(jīng)濟(jì)體總量。長(zhǎng)期來(lái)看，受制于行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，小微金融滲透率不會(huì)超過(guò)30%。但目前金融滲透率不足20%，仍有很大發(fā)展空間。

2019年1月17日，財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于實(shí)施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策的通知》指出：為進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展，實(shí)施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策。銀保監(jiān)會(huì)2019年3月13日印發(fā)了《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，以推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。

2020年小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景趨勢(shì)

目前，我國(guó)小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài)，小額貸款公司行業(yè)毛利潤(rùn)率約為30%，資本利潤(rùn)率約為8%，接近社會(huì)平均利潤(rùn)率。在小額貸款公司蓬勃發(fā)展之時(shí)，行業(yè)規(guī)模壯大的阻礙因素日漸凸顯，可持續(xù)發(fā)展前景存憂。

截至2016年末，全國(guó)共有小額貸款公司8673家，較2015年末減少273家，貸款余額9272.8億元，同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發(fā)展的背后，其面臨的最大困境——身份問(wèn)題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》，小額貸款公司的編碼為金融機(jī)構(gòu)二級(jí)分類碼Z-其他。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，小額貸款公司屬于中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金額機(jī)構(gòu)。然而小額貸款公司沒(méi)有取得《金融許可證》，在法律上其稱不上金融機(jī)構(gòu)，所以小額貸款公司盡管經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，卻沒(méi)有銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一監(jiān)管。

2018年，12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中，盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達(dá)21.81億元，位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達(dá)13.27%，為12家上市城商行最高，不良貸款余額為19.12億元。另外，天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%，批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達(dá)到16.44%。

更多詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國(guó)小微貸款行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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