五大行一季度盈利2710億元 五大行信用貸款比較 2020商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

• 2020年4月29日 LiuMingYue來源：新華社 404 19
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五大行一季度盈利2710億元是什么情況?4月28日晚，包括五家大型國有銀行在內(nèi)的十余家上市銀行先后發(fā)布2020年一季報(bào)。2020年第一季度，五大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤2710.81億元。其中，工行凈利潤為844.94億元，建行凈利突破800億元，農(nóng)行為641.87億元，交行和郵儲(chǔ)銀行凈利均超20

五大行一季度盈利2710億元是什么情況?4月28日晚，包括五家大型國有銀行在內(nèi)的十余家上市銀行先后發(fā)布2020年一季報(bào)。2020年第一季度，五大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤2710.81億元。其中，工行凈利潤為844.94億元，建行凈利突破800億元，農(nóng)行為641.87億元，交行和郵儲(chǔ)銀行凈利均超200億元。資產(chǎn)規(guī)模方面，工行超32萬億元，建行、農(nóng)行分別為27.11萬億元、26.23萬億元，交行和郵儲(chǔ)銀行均突破10萬億元。

五大行信用貸款比較

1.中國銀行的“工薪貸”

"中國銀行工薪貸"是中國銀行為具有穩(wěn)定、持續(xù)工資收入的企事業(yè)員工(包括但不限于公務(wù)員、國企員工、待遇與公務(wù)員基本一致的全額事業(yè)編制人員(如教師、醫(yī)生)、武警與部隊(duì)官兵等)提供的個(gè)人信用循環(huán)貸款產(chǎn)品。

中國銀行工薪貸貸款期限一般在1個(gè)月-36個(gè)月，適合人群:其他職業(yè),國有企業(yè)員工,公務(wù)員,律師,教師，貸款利率為0.65%，無其他收費(fèi)。

2.中國農(nóng)業(yè)銀行的“隨薪貸”

中國農(nóng)業(yè)銀行的隨薪貸是根據(jù)借款人的薪資收入水平和資信情況，綜合確定的信用額度，可用于購買自用車、房屋裝修、大額消費(fèi)品、旅游、教育等各項(xiàng)消費(fèi)支出。貸款額度：最高200萬元。貸款利率與期限：期限最長5年。利率根據(jù)總行利率定價(jià)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3.中國工商銀行的“個(gè)人信用貸款”

個(gè)人信用貸款是中國工商銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。只要客戶保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。

中國工商銀行個(gè)人信用貸款額度和期限分別是：貸款起點(diǎn)金額為1萬元，貸款期限最長可達(dá)3年。

4.中國建設(shè)銀行的“快貸”

建行快貸是一款面向個(gè)人客戶推出的無需抵押，無需擔(dān)保，全流程，在網(wǎng)上或手機(jī)上可以直接申請(qǐng)操作的貸款。從申請(qǐng)，審批，放款到還款，都可以通過電子渠道自助完成。貸款額度1000到30萬元。貸款期限最長一年，可循環(huán)使用。當(dāng)前現(xiàn)行利率是6.3%。如果遇到銀行搞活動(dòng)期間，利率可能會(huì)打折。

5.交通銀行“e貸通2.0”

交行的“e貸通”消費(fèi)貸款最高額度為30萬，貸款期限最長為3年，“起貸金額”還可以根據(jù)自己的需求自己設(shè)置，該貸款資金用途不得用于購房和投資，除此之外可用于一系列消費(fèi)。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國商業(yè)銀行信貸市場深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測報(bào)告》分析顯示：

2020年商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。

在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會(huì)稿件稱，數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。

相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報(bào)道稱，中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監(jiān)會(huì)并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數(shù)據(jù)顯示，截止2019年第三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平;要嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，細(xì)化信貸資產(chǎn)分類，加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查力度;嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)增量，加快處置存量風(fēng)險(xiǎn)，提高損失吸收能力;優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)境，堅(jiān)決遏制企業(yè)逃廢債。

近年來，我國中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無能為力。對(duì)中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對(duì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國有銀行。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)商業(yè)銀行行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，未來商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展如何?更多詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2020-2025年中國商業(yè)銀行信貸市場深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測報(bào)告

  截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會(huì)稿件稱，數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。相2...

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