未來(lái)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)規(guī)模 2020年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

• 2020年5月14日 LiuMingYue來(lái)源：中研網(wǎng) 1469 97
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村鎮(zhèn)銀行的一個(gè)重要特點(diǎn)就是機(jī)構(gòu)設(shè)置在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在地(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬(wàn);在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)元人民幣;

村鎮(zhèn)銀行的一個(gè)重要特點(diǎn)就是機(jī)構(gòu)設(shè)置在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在地(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬(wàn);在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬(wàn)元人民幣。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

未來(lái)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)規(guī)模

2006年12月20日，全國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，提出在湖北、四川、吉林等6個(gè)省(區(qū))的農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，全國(guó)的村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作從此啟動(dòng)。

2007年當(dāng)年，新設(shè)立村鎮(zhèn)銀行19家，2008年末，共建立村鎮(zhèn)銀行91家，比2007年增加72家，2009年村鎮(zhèn)銀行開(kāi)設(shè)的速度減慢，共建立57家，共為148家。截至2013年末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1071家，其中開(kāi)業(yè)987家，籌建84家。村鎮(zhèn)銀行遍及全國(guó)31個(gè)省份，覆蓋1083縣(市)，占縣(市)總數(shù)的57.6%。

截止2018年末，全國(guó)共有村鎮(zhèn)銀行1616家。

2020年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和"三農(nóng)"，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農(nóng)支小的專(zhuān)業(yè)化社區(qū)銀行，是農(nóng)村金融體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實(shí)施金融扶貧的重要載體。截至2018年6月末，中國(guó)共有村鎮(zhèn)銀行1605家，已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額達(dá)到1.4萬(wàn)億元。它們已成為發(fā)展普惠金融的生力軍。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮(zhèn)銀行的隊(duì)伍正在不斷壯大，村鎮(zhèn)銀行、支行開(kāi)業(yè)信息接連不斷。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2020年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行需投入資金15萬(wàn)億元到20萬(wàn)億元人民幣，僅靠財(cái)政投入與農(nóng)信社資本實(shí)力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供了良好的發(fā)展預(yù)期。隨著中國(guó)《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見(jiàn)》等一系列支農(nóng)惠農(nóng)政策的出臺(tái)，指明了未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)中國(guó)將重點(diǎn)進(jìn)行農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展和建設(shè)，而村鎮(zhèn)銀行作為新農(nóng)村金融體系中日益突出的一環(huán)，發(fā)展前景可期。此外，2014年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布4號(hào)令《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》出臺(tái)，進(jìn)一步對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立等簡(jiǎn)政放權(quán)，降低了該類(lèi)金融的審批門(mén)檻。《辦法》指出，包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的籌建和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，均由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。同時(shí)，也簡(jiǎn)化了農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社的組建條件，為各類(lèi)資本參與農(nóng)村金融體系建設(shè)提供便利。政策的逐步放寬也預(yù)示著村鎮(zhèn)銀行將迎來(lái)更好的發(fā)展。隨著我國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)民及城鎮(zhèn)居民收入水平持續(xù)增長(zhǎng)，農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村對(duì)金融業(yè)務(wù)的需求與日俱增，作為農(nóng)村金融體系中最重要的村鎮(zhèn)銀行，自誕生以來(lái)就受到市場(chǎng)極大的關(guān)注。

按照規(guī)劃，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的宗旨就是要實(shí)現(xiàn)親農(nóng)、扶農(nóng)、幫農(nóng)、惠農(nóng)、建“農(nóng)民銀行”，城鎮(zhèn)銀行被賦予“立足地方、服務(wù)村鎮(zhèn)”的市場(chǎng)定位。

分析指出，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行主要面對(duì)廣大農(nóng)戶(hù)及城鎮(zhèn)居民，這些群體對(duì)金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)出多元化的特點(diǎn)，客戶(hù)既包括農(nóng)戶(hù)及城鎮(zhèn)居民，還包括個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村合作組織等，貸款既有生產(chǎn)性貸款，也有生活性借款如教育、農(nóng)資投入、醫(yī)療、建房等。

2006年底，我國(guó)放寬對(duì)村鎮(zhèn)銀行的資本準(zhǔn)入，支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行;2007年，四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等六省(區(qū))開(kāi)始實(shí)施村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn);到2009年末，全國(guó)有148家村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè);到2010年，全國(guó)已組建成立349家村鎮(zhèn)銀行。

2011年末，全國(guó)金村鎮(zhèn)銀行空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)已從工作啟動(dòng)時(shí)的2945個(gè)減少到1696個(gè)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)和服務(wù)雙覆蓋的省份(含計(jì)劃單列市)從工作啟動(dòng)時(shí)的9個(gè)增加到24個(gè);截至2012年3月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行740家，其中開(kāi)業(yè)665家，正在籌建75家，已開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)達(dá)到2653億元，實(shí)現(xiàn)盈利16億元。

從經(jīng)營(yíng)情況看來(lái)，截至2011年末，全國(guó)已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額1316億元，80%以上用于“三農(nóng)”和小企業(yè)，其中農(nóng)戶(hù)貸款余額435.5億元，小企業(yè)余額631.5億元，中西部貸款農(nóng)戶(hù)數(shù)占到全部貸款農(nóng)戶(hù)數(shù)的70%以上。已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行加權(quán)平均資本充足率為30.5%，總體上運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍。

中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)投資規(guī)劃研究是落實(shí)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略、提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平的內(nèi)在要求，中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)、高要求做好村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)投資規(guī)劃研究分析，對(duì)充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行園區(qū)比較優(yōu)勢(shì)、科學(xué)開(kāi)展招商引資、切實(shí)提升園區(qū)核心競(jìng)爭(zhēng)力等具有重要的指導(dǎo)作用。未來(lái)村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展如何?更多詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2019-2025年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢(xún)報(bào)告》。

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