我國(guó)商業(yè)銀行有哪些？2020商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)分析

• 2020年5月14日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 512 27
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隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險(xiǎn)的控制評(píng)估角度來(lái)看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。

2020商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)分析

隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險(xiǎn)的控制評(píng)估角度來(lái)看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來(lái)看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動(dòng)，也可以稱(chēng)之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理，在這個(gè)過(guò)程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關(guān)的銀行法律條例，以保證客戶(hù)或者委托人資金的安全。

2020商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2020年一季度銀行、保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)302.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.5%;保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)21.7萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.6%。具體來(lái)看，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)124.0萬(wàn)億元，占比41.0%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)10.3%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)54.2萬(wàn)億元，占比17.9%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)12.8%。

2020年一季度末，商業(yè)銀行流動(dòng)性水平保持穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。但不良貸款余額和不良貸款率雙雙小幅上升，一季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.91%，比去年底增加0.05個(gè)百分點(diǎn)。

我國(guó)商業(yè)銀行有哪些？

我國(guó)商業(yè)銀行主要包括大型股份制商業(yè)銀行、中小型股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及村鎮(zhèn)銀行等五大類(lèi)。我國(guó)現(xiàn)有12家全國(guó)性中小型股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。2016年國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)情況略好于市場(chǎng)預(yù)期，行業(yè)凈利潤(rùn)增速預(yù)計(jì)為1.5%，其中主要因素是凈息差收窄幅度低于預(yù)期。資產(chǎn)質(zhì)量下降情況相對(duì)溫和;資產(chǎn)配置向投資類(lèi)資產(chǎn)傾斜，貸款和同業(yè)資產(chǎn)占比下降;非利息收入保持較快增長(zhǎng)，增長(zhǎng)預(yù)計(jì)17.1%。展望2017年，我國(guó)商業(yè)銀行盈利將有所改善，但幅度有限，主要驅(qū)動(dòng)力源于凈息差的收窄幅度大幅小于2016年，同時(shí)不良生成率和信用成本大幅攀升的可能性較低;各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，公司業(yè)務(wù)營(yíng)收貢獻(xiàn)有所提升，零售業(yè)務(wù)營(yíng)收增長(zhǎng)放緩，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)總體平穩(wěn)，同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債增速可能繼續(xù)放緩。為適應(yīng)新環(huán)境和助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興，商業(yè)銀行將進(jìn)一步深化改革，加快經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。

銀保監(jiān)會(huì)12日發(fā)布的一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，商業(yè)銀行不良貸款有所上升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)銀行業(yè)不良率仍將小幅上升，全年將保持平穩(wěn)可控態(tài)勢(shì)。

截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%，資本利潤(rùn)率13.2%，資本充足率13.3%。

在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會(huì)稿件稱(chēng)，數(shù)值“處于國(guó)際同業(yè)較好水平”。

相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報(bào)道稱(chēng)，中國(guó)正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監(jiān)會(huì)并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數(shù)據(jù)顯示，截止2019年第三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平;要嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，細(xì)化信貸資產(chǎn)分類(lèi)，加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查力度;嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)增量，加快處置存量風(fēng)險(xiǎn)，提高損失吸收能力;優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)境，堅(jiān)決遏制企業(yè)逃廢債。

2020商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)未來(lái)趨勢(shì)分析

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊預(yù)計(jì)，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨較大壓力背景下，中小型房企、小微企業(yè)等部分領(lǐng)域可能引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)關(guān)注。考慮到近期金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)強(qiáng)化監(jiān)管和非標(biāo)置換將逐步完成，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好更加審慎。綜合來(lái)看，2020年全年商業(yè)銀行不良率將處于平穩(wěn)可控態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)會(huì)維持在2%左右。

對(duì)此，中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。欲了解關(guān)于中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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